Дело № 2-651/2017

Решение

Именем Российской Федерации

г.Суздаль 06 июля 2017 года

Суздальский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Кондратьевой О.А.,

при секретаре Кулистовой М.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Суздале гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств за оказание услуги по включению в программу страхования, неустойки, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств в сумме 27 000 рублей за оказание услуги по включению в программу страхования, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование требований указав следующее. 24.06.2014г. он заключил с ответчиком смешанный договор в форме оферты и акцепта, включающий в себя элементы нескольких договоров: договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании на сумму 250 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой 19% годовых. С соответствии с его заявлением на включение в программу страхования, заявления- оферты со страхованием от 24.06.2016г., условиями кредитования ПАО «Совкобанк» оказал ему возмездную услугу: комплекса расчетно- гарантийных услуг, направленных на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредита, в рамках которых в отношении него был заключен договор страхования со страховой компанией АО «МетЛайф». Таким образом, между ним и ответчиком ПАО «Совкомбанк» был заключен договор возмездного оказания услуг, оплата по которому им ответчику была произведена в полном объеме в сумме 60 000 рублей 24.06.2014г. 25.03.2017г. обязательства перед банком им были исполнены досрочно в полном объеме. Фактически он пользовался оказанной услугой 33 мес., в силу чего суммы фактически понесенных банком расходов составила 33 000 рублей, т.е. 27 000 рублей- излишне уплаченные им денежные средства. 04.04.2017г. он направил в адрес ответчика претензию с уведомлением об отказе от договора возмездного оказания услуг по подключению к программе страхования и требованием о возврате денежных средств за неиспользованный период. Ответчиком, получившим претензию 04.04.2017г. в предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей» срок в 10 дней его требования удовлетворены не были, в силу чего им исчислена неустойка, заявленная ко взысканию за период с 15.04.2017г. по 16.05.2017г. в сумме 26 730 рублей. Также заявлена ко взысканию компенсация морального вреда в сумме 10 000 рублей за отказ в удовлетворении его законных требований, предъявленных в связи с нарушением его прав потребителя, потерю времени за ожидание исполнения обязательства, за неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные им в результате выявления факта обмана со стороны финансового института. Заявил о взыскании с ответчика штрафа на несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения прав потребителя в порядке п.6 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя.

Представитель истца ФИО1- ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении. 

Ответчик ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание представителя. Представил отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме (л.д.###).

Третье лицо АО «Страховая компания МетЛайф», извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку представителя не обеспечило.

Заслушав участника процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная норма права не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени и с добровольного согласия заемщика.

Из содержания норм ст.ст.329, 421, 935 ГК РФ следует, что в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При заключении кредитного договора банк может предложить заемщику включить его в число участников программы страхования.

В силуп.1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п.2 статьи 958 ГК РФстрахователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Согласно абз.2 п.3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме 24 июня 2014 года был заключен кредитный договор ###, по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 250 000 рублей под 19% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.###).

При заключении кредитного договора ФИО1 дал своё согласие на подключение к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711/СОВКОМБАНК-П от 10 июля 2011 года, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф» с оплатой кредитору за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 60000 рублей (л.д.###

25.03.2017г. ФИО1 досрочно исполнил свои обязательства перед ПАО «Совкомбанк» по погашению кредита (л.д.###).

15.04.2017г. ПАО «Совкомбанк» была получена претензия ФИО1 с извещением о том, что он отказывается от договора на оказание возмездных услуг, обозначенный в «Условиях кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, просит возвратить ему часть излишне уплаченных денежных средств за неиспользованный период оказания услуг с 26.03.2017г..в размере 27 000 рублей (л.д.###).

Требование, содержащееся в претензии ФИО1 ПАО «Совкомбанк» исполнено не было.

Разрешая исковые требования ФИО1, суд не находит правовых оснований к их удовлетворению по следующим основаниям.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных приведенным п.1 статьи 958 ГК РФ уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Между тем, из представленного в материалы дела заключенного сторонами кредитного договора ### от 24.06.2014г. следует, что его условия не предусматривают возможности полного либо частичного возврата страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

Также такой возврат не предусмотрен «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, Условиями программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит (л.д.###).

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании с ПАО «Совкомбанк» денежных средств, уплаченных за оказание услуги по страхованию в сумме 27 000 рублей, производных от них требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании излишне уплаченных денежных средств за оказание услуги по включению в программу страхования, неустойки, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Суздальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено судом 11.07.2017г.

Председательствующий: О.А.Кондратьева