№ 2-1122/2017

мотивированное 

решение

изготовлено 27.11.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2017 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

Председательствующего Захаровой С.И.

При секретаре Калашниковой О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в дальнейшем реорганизовано в ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 242347 руб. с уплатой процентов 29,9 % годовых на срок 60 месяцев.

ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по договору, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, просил взыскать с нее в пользу банка всю сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 519072 руб. 61 коп., из которых 210499 руб. 30 коп. – просроченная ссуда, 77171 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 136172 руб. 34 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 95229 руб. 21 коп. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также просил взыскать судебные расходы – 8390 руб. 73 коп.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил суду письменные пояснения, указав, что начисленная неустойка не подлежит уменьшению по ст.333 ГК РФ, так как она соразмерна последствиям нарушения обязательства; платеж от ДД.ММ.ГГГГ был отнесен на другой счет либо по ошибке ФИО1 либо намеренно, за что банк не должен нести ответственности; срок исковой давности истцом соблюден, он должен исчисляться с даты последнего платежа – с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Ранее, принимая участие в рассмотрении дела, поясняла суду, что платеж от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8000 руб. был произведен ею через терминал с использованием карты, привязанной к счету №, то есть денежные средства должны были быть зачислены именно на указанный счет. Однако, по непонятным причинам они зачислились на счет №, который не имеет к заемщику никакого отношения. Она обратилась в банк на следующий день и ей сообщили, что произошла ошибка и денежные средства переведены на ее счет №, в подтверждение этого ей пришло сообщение от Совкомбанк о том, что платеж поступил на ее карту. На следующий месяц ДД.ММ.ГГГГ она оплатила 8000 руб. в счет кредита через кассу Совкомбанк, предъявив кассиру свой экземпляр кредитного договора и паспорт, и вновь указанный платеж был зачислен на счет № – в банке ей обещали с этим разобраться. Она, чтобы у нее не было задолженности, через терминал положила на счет с использованием своей карты еще 8000 руб., которые уже были зачислены правильно. 

Кроме того, ответчиком сделано заявление о пропуске срока исковой давности по уплате штрафных санкций.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично. 

В данном случае имеют место отношения, возникшие из кредитного договора (ст.819 ГК РФ), по которому банк передал ФИО1 денежные средства, а ФИО1 в свою очередь приняла на себя обязательства возвращать переданную по договору денежную сумму и уплачивать за нее проценты.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии с п. 4.1.1, п. 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором о потребительском кредитовании, которые согласно п. «Б» заявления-оферты составляют 29,9% годовых. 

Доказательствами долга по кредитному договору являются: заявление-оферта со страхованием и график платежей (л.д.15-17); уведомление Банка о необходимости ФИО1 погасить просроченную задолженность по кредитному договору (л.д.22), выпиской по счету (л.д.11-13).

Размер долга подтверждается представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом (л.д.8-10). По мнению суда, расчет выполнен верно.

Доводы ответчика о том, что истцом при расчете задолженности должны быть учтены два платежа в размере по 8000 руб. каждый, произведенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ судом во внимание не приняты, так как указанные платежи были зачислены на другой счет, зачисление одного из платежей не на счет кредитного договора подтверждается подписью ответчика. Вины истца в том, что денежные средства не поступили на счет кредитного договора, судом не установлено.

Далее, по требованиям о взыскании штрафных санкций.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты.

Согласно раздела «Б» заявления-оферты неустойка за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета задолженности следует, что истцом были рассчитаны штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а штрафные санкции по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика штрафных санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, штрафных санкций по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 136051,65 руб., штрафные санкции по уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93024,66 руб., всего в сумме 229076,31 руб.

Вместе с тем, взыскивая штрафные санкции (неустойку), суд считает необходимым, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшить их в общей сумме до 40000 руб., поскольку неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В то же время суд, принимая решение о снижении неустойки, понимает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины – 8390 руб. 73 коп. Решение о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не влияет на размер государственной пошлины, поскольку расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению за счет ответчика в зависимости от суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее уменьшения.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327671 руб. 06 коп., из которых 210499 руб. 30 коп. – просроченная ссуда, 77171 руб. 76 коп. – просроченные проценты, 40000 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов, а также взыскать 8390 руб. 73 коп. – судебные расходы.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.И. Захарова