Дело № 2-256/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 мая 2017 года п. Шушенское

Шушенский районный суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Шимохиной Н.П.

при секретаре Бикеевой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых сроком 

<

данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 

<

данные изъяты> рублей, из которых: 

<

данные изъяты> рублей – просроченная ссуда, 

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты, 

<

данные изъяты> рубль – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> рубля - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, страховая премия 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 

<

данные изъяты> рублей. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после изменения организационно-правовой формы и названия – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 на основании акцепта его заявления-оферты был заключен договор потребительского кредитования №, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 возобновляемый кредит с лимитом кредитования кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком 

<

данные изъяты> месяцев с процентной ставкой 

<

данные изъяты> годовых. 

Согласно пунктам 3.4., 3.5. и 4.1. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заявлению-оферте, договору о потребительском кредитовании, подписанных ответчиком, сумма минимального обязательного платежа составляет 

<

данные изъяты> рублей. Срок оплаты по договору о потребительском кредитовании - ежемесячно до даты подписания договора о потребительском кредитовании, начиная с месяца, следующего за расчетным периодом.

Банк свои обязательства по договору потребительского кредитования № исполнил путем зачисления на счет ФИО1 денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается представленными суду доказательствами.

Согласно выписке по счету просроченная задолженность по ссуде и по уплате процентов возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней. 

Таким образом, заемщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. Доказательств иного ответчиком суду не предоставлено.

Истцом представлен расчет задолженности по данному кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по просроченной ссуде составляет 

<

данные изъяты> рубля, по просроченным процентам – 

<

данные изъяты> рублей. 

Данный расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Разделом «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заемщиком обязательства по оплате задолженности по договору не выполнялись надлежащим образом, истец обоснованно начислил штрафные санкции.

Согласно представленному расчету, с учетом просрочки 

<

данные изъяты> дней штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составили 

<

данные изъяты> рубль и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 6874,95 рубля.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан возместить кредитору неустойку, причиненную вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая все обстоятельства, сопоставляя размер штрафных санкций и сумму основного долга и убытков, а также размер штрафных 120 % годовых на сумму просроченного платежа и 120% годовых на сумму просроченных процентов, значительно превышающих ключевую ставку Сбербанка, понимая компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности, справедливости, учитывая период неисполнения обязательства ответчиком, суд полагает, что неустойка в указанном истцом размере явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства и приходит к выводу об уменьшении ее размера до соразмерного предела, а именно: по просроченной ссуде до 

<

данные изъяты> рублей, по просроченным процентам 

<

данные изъяты> рублей.

Кроме того, разделом «Б» кредитного договора предусмотрено, что с заемщика взыскивается ежегодная комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты в размере 

<

данные изъяты> рублей и ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков 

<

данные изъяты> от суммы лимита кредитования (80 рублей).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика страховой премии в сумме 

<

данные изъяты> рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты в размере 

<

данные изъяты> рублей.

При подписании Договора о потребительском кредитовании, ФИО1 выразил свое согласие с условиями договора, предусматривающими включение в общую сумму кредита платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщика в размере 

<

данные изъяты> % от суммы лимита кредитования, и на ежегодную комиссию за оформление и обслуживание расчетной карты в сумме 

<

данные изъяты> рублей, своей подписью подтвердил согласие с предложенными условиями кредитования. 

Кроме этого, ФИО3 было подписано заявление-оферта со страхованием, в котором он дал банку свое личное согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков, а также подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней чем подтвердил свое согласие на подключение к Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенный между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО». В заявлении он выразил свое согласие с тем, что участие в программе страхования не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении ему кредита, он осознает, что также имеет право самостоятельно заключить Договор страховании от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также ЗАО «АЛИКО» без участия Банка и понимает, что страхование- это его личное желание и право.

Поскольку страхование жизни и здоровья, а также уплата комиссии за обслуживание банковской карты являлись добровольно принятыми на себя ФИО1 обязательствами, и при этом Банком не было допущено нарушений его прав, то требования о взыскании страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 

<

данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению. 

Банком в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по кредиту, которое осталось без ответа.

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустойки предусмотрено как законом, так и пунктом 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. 

Подлежащая взысканию сумма задолженности по кредитному договору с учетом процентов и штрафных санкции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 

<

данные изъяты> рублей – просроченная ссуда

<

данные изъяты> рублей – просроченные проценты, пеня за просрочку основного долга - 

<

данные изъяты> рублей, пеня по просроченным процентам - 

<

данные изъяты> рублей, страховая премия в размере 

<

данные изъяты> рублей и комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 

<

данные изъяты> рублей, а всего 

<

данные изъяты>. 

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «Совкомбанк» частично, в пользу истца подлежит присуждению уплаченная госпошлина в сумме 1116 рублей 88 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 

<

данные изъяты> копейки, из которых: просроченная ссуда 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 

<

данные изъяты> рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, страховая премия 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 

<

данные изъяты> рублей, а также возврат госпошлины 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, а всего 

<

данные изъяты> 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Шушенский районный суд.

Председательствующий Н.П. Шимохина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.