<

 >

дело № 2-39 /2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 июня 2017 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Вавиловой С.А.

при секретаре Соколовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, штрафа,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Согласие» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ.

Вариант страхования имущества на сумму 500000 руб.. Страховая премия (взнос) в размере 3800 руб. был уплачена страховщику в полном объеме.

При заключении договора истица сообщила все интересующие сведения относительно объекта страхования. Свои обязательства по договору она выполнила в полном объеме.

По условиям договора страхования имущества и гражданской ответственности объектом страхования является жилой дом (жилое строение деревянное) по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ей на нраве собственности.

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования в результате пожара дом уничтожен полностью.

Истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения и ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была перечислена сумма страховой выплаты в размере 73903 руб..

Считает, что ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору страхования имущества и гражданской ответственности.

В связи с этим, просила взыскать с ответчика страховое возмещение по договору страхования имущества и гражданской ответственности в размере 426097 руб.. 

В судебном заседании истица ФИО1 исковые требования поддержала по мотивам, изложенным в исковом заявлении. Также пояснила, что не оспаривает результаты экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ, просит разрешить вопрос о взыскании штрафа. 

Представитель ответчика ООО «СК «Согласие» по доверенности ФИО2 суду пояснила, что исковые требования ФИО1 ООО «СК «Согласие» не признает в полном объеме, так как страховой компанией обязательства по договору страхования перед истицей были исполнены. ООО «СК «Согласие» не оспаривает заключение экспертизы ФБУ 

<

 > от ДД.ММ.ГГГГ В случае, если суд придет к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований ООО «СК «Согласие» просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафа.

Выслушав пояснения истицы, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 (ред. от 03.07.2016г.) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017г.) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.

Судом установлено, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 являлась собственником жилого дома, площадью 38,2, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., копия которого находится в материалах дела.

ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 (страхователь) и ООО «СК «Согласие» (страховщик) по указанному дому был заключен договор добровольного страхования –полис страхования имущества и гражданской ответственности Страховой продукт «Дом Экспресс», серия №, №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., договором определена стоимость застрахованного имущества и страховая сумма в размере 500000 руб.. Сумма страховой премии по договору в размере 3800 руб. ФИО1 оплачена. 

Договор добровольного страхования –полис страхования имущества и гражданской ответственности Страховой продукт «

<

 >» заключен на условиях, изложенных в полисе, в «Условиях страхования по страховому продукту «Дом экспресс» (приложение № к настоящему полису), а также в Правилах страхования имущества физических лиц (комбинированных) в редакции от 29.11.2013г. и Правилах страхования гражданской ответственности за причинение вреда в редакции от ДД.ММ.ГГГГ..

Договором добровольного страхования –полис страхования имущества и гражданской ответственности Страховой продукт «Дом Экспресс» предусмотрены страховые случаи: 1.в части страхования имущества страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества вследствие следующих событий (страховых рисков): пожар, взрыв, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия, падение твердых тел, столкновение или наезд (определения рисков- п.п. 4.2.1-4.2.7 Правил страхования ИФЛ); 2. в части страхования гражданской ответственности (ГО) страховым случаем является установленный вступившим в законную силу решением суда или признанный страховщиком факт наступления гражданской ответственности страхователя (лица, ответственность которого застрахована) за причинение вреда другим лицам при осуществлении застрахованной деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования, произошло загорание дома по адресу: 

<

адрес> что подтверждается уведомлением отдела надзорной деятельности по 

<

адрес> Главного управления МЧС России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. № и справкой отдела надзорной деятельности по Шекснинскому району Главного управления МЧС России по Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ. №, копии которых находятся в материалах дела.

Из указанного уведомления следует, что в ходе проверки установлено, что дом обесточен, печь в доме не эксплуатировалась продолжительное время ввиду ее разрушения, в доме до пожара никто не проживал. Технические источники загорания отсутствуют. По данному материалу усматриваются умышленные действия неустановленных лиц по уничтожению имущества ФИО1. 

ООО «СК «Согласие» на основании заключения по обследованию дома № и отчета об оценке рыночной стоимости жилого дома № ИП Л. выплатило истице страховое возмещение по договору добровольного страхования –полис страхования имущества и гражданской ответственности Страховой продукт «Дом Экспресс» в сумме 73903 руб., что подтверждается платежным поручением № от №., копия которого находится в материалах дела.

Истицей ставится вопрос о взыскании с ответчика ООО «СК «Согласие» страхового возмещения, исходя из размера страховой суммы по договору страхования имущества. 

По заключение эксперта ФБУ 

<

 > от ДД.ММ.ГГГГг. №, проведенной в рамках рассмотрения данного гражданского дела судебной товароведческой экспертизы, рыночная стоимость жилого дома, общей площадью 38,2 м2, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 264000 руб.. В результате пожара основные конструкции жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, достигли предельных состояний по огнестойкости — потерю несущей способности, характеризующейся обрушением конструкции и возникновением предельных деформаций, недопустимых для дальнейшей эксплуатации. Следовательно, все основные конструктивные элементы жилого дома, не пригодны для дальнейшего использования. Для восстановления объекта недвижимости, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в первоначальное состояние, необходимо произвести демонтаж всех конструкций, очистку площадки от строительного мусора и установить новое строение жилого дома. Рыночная стоимость восстановления жилого 

<

адрес>, расположенного по адресу: 

<

адрес>, деревня Грамотино, ориентировочно будет составлять 804031руб., что экономически нецелесообразно. На момент осмотра годных для реализации остатков жилого дома, сохранившихся после пожара, не установлено.

По заключение эксперта ФБУ 

<

 > от ДД.ММ.ГГГГг. №, проведенной в рамках рассмотрения данного гражданского дела повторной судебной экспертизы по оценке объекта недвижимости, рыночная стоимость жилого дома общей площадью 38,2 м2, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 230000 руб..

Выводы данной экспертизы сторонами не оспариваются. 

В соответствии с п. 11.6 Правил страхования имущества физических лиц (комбинированные) в редакции, утвержденной приказом № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО «СК «Согласие», в случае гибели застрахованного имущества ущерб считается равным разнице между стоимостью застрахованного имущества и суммой, которая может быть получена от реализации остатков застрахованного имущества, если собственник не отказался от своего права собственности на такое имущество в пользу страховщика или страховая сумма меньше страховой стоимости.

Если собственник отказался от своего права собственности на застрахованное имущество в пользу страховщика и страховая сумма равна страховой стоимости, то размер ущерба считается равным стоимости застрахованного имущества.

Определяя размер материального ущерба, суд принимает во внимание заключение эксперта ФБУ 

<

 > от ДД.ММ.ГГГГг. №,так как выводы указанной повторной судебной экспертизы по оценке объекта недвижимости истицей ФИО1, ответчиком и его представителем не оспорены, данное экспертное заключение соответствует требованиям, предъявляемым законом к оценочной деятельности, произведено с учетом всех характеристик имущества. 

Исходя из вышеизложенного, и силу ст.ст. 15, 927, 929, 943, 947 310 ГК РФ и Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" суд полагает, что подлежит взысканию в пользу истицы с ответчика с учетом выплаченного страхового возмещения страховое возмещение в размере 156097 руб. (230000 руб. (рыночная стоимость) - 73903 руб. (выплаченное страховое возмещение) = 156097 руб.).

Оснований для взыскания страхового возмещения в большем размере с ООО «СК «Согласие» не имеется, с учетом действительной стоимости имущества. 

В силу ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из размера взысканной суммы, подлежит взысканию с ответчика ООО «СК «Согласие» в пользу потребителя ФИО1 штраф в размере 78048 руб.50 коп., что составит 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Оснований для уменьшения размера штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ, с учетом фактических обстоятельств, не усматривается. 

В связи с тем, что оплата за проведение судебной товароведческой экспертизы в размере 20972 руб. и за проведение повторной судебной экспертизы по оценке объекта недвижимости в размере 20972 руб. не произведены, то подлежат взысканию в пользу 

<

 > расходы за проведение товароведческой экспертизы и повторной экспертизы по оценке объекта недвижимости, с учетом частичного удовлетворения иска :с ответчика ООО «СК «Согласие» в сумме 15364 руб.09 коп., с истицы ФИО1 в сумме 26579 руб.91 коп..

В силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ООО «СК «Согласие» госпошлина в доход местного бюджета в сумме 4321 руб.94 коп., от уплаты которой истица освобождена в силу закона. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 в возмещение ущерба 156097 руб., штраф в сумме 78048 руб.50 коп..

В остальной сумме иска отказать.

Взыскать с ООО «СК «Согласие» в пользу ФБУ 

<

 > расходы по проведению экспертиз 15364 руб.09 коп..

Взыскать с ФИО1 в пользу ФБУ 

<

 > расходы по проведению экспертиз 26579 руб.91 коп..

Взыскать с ООО «СК «Согласие» госпошлину в доход местного бюджета 4321 руб.94 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2017 года.

<

 >

<

 >

Судья: Вавилова С.А.