Дело № 2-20/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Володиной Г.В.,

при секретаре Степановой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 15 января 2019 года гражданское дело по иску ПАО КБ«Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество ПАО КБ«Восточный» (далее по тексту - ПАО КБ«Восточный») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что 24.04.2014 между сторонами заключен кредитный договор №14/7447/00000/400306, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 252 800 руб. на срок 60 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора и графика погашения по кредиту ответчик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей. В каждый процентный период ответчик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял. Неоднократно допускались просрочки платежей по кредиту, что привело к образованию задолженности по кредиту, о чем ФИО1 ежемесячно направлялись уведомления - путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и СМС-сообщений об указании и обосновании причин образования просрочки по кредиту. Указанные требования ответчиком не исполнены. В соответствии с условиями договора, Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа. По состоянию на 16.04.2018 задолженность по кредиту за период с 26.09.2016 по 16.04.2018 составляет в сумме 302 146,81 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 178 108,76 руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными денежными средствами – 84 038,05руб., задолженность по неустойке – 40 000руб. Также истец просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6221,47 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в своем заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования в части взыскания основного долга признала. 

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

24.04.2014 на основании поданного заявления ПАО КБ«Восточный» (на момент заключения наименование – Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» заключил кредитный договор №14/7447/00000/400306 с ФИО1, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 252 800руб., на срок 60 месяцев.

Заявление на заключение соглашения о кредитовании счета № от 24.04.2014 ответчиком подписано, то есть со всеми условиями ответчик ФИО1 согласилась, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредитному договору, а также то, что она согласна со всеми положениями кредитного договора и обязуется их выполнять. 

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере 252 800 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета № от 24.04.2014.

Согласно статьям 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В соответствии с условиями потребительского кредита и банковского специального счета при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности за один факт образования просроченной задолженности – 1000руб., за два факта -1500руб., за три и более факта образования просроченной задолженности -2000руб. 

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с пунктами 4.2.3., 4.3.6. Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Из представленной выписки лицевого счета по кредиту и расчета задолженности по кредитному договору №14/7447/00000/400306 от 24.04.2014 следует, что ответчик ФИО1 не выполняет условия договора, платежи в счет погашения задолженности производит несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности видно, что сумма задолженности у ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 16.04.2018 за период с 26.09.2016 по 16.04.2018 составляет 302 146,81руб., из них задолженность по основному долгу –178 108,76 руб., проценты за пользование кредитом – 84 038,05 руб., задолженность по неустойке - 40 000руб. 

Определением мирового судьи судебного участка №13 Куртамышского судебного района Курганской области от 14.03.2017 судебный приказ от 01.03.2017 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» отменен.

02.03.2018г. ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств.

Суд находит правильным расчет задолженности по кредитному договору №14/7447/00000/400306 от 24.04.2014, расчет судом проверен, признан обоснованным и подлежащим применению.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор займа не оспорен и не изменен, условиями договора, подписанного сторонами, предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 84 038,05 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.

Таким образом, с учетом выше приведенных обстоятельств дела, положений действующего законодательства, а также того, что задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу об удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 302 146,81руб. 

В соответствии с листом записи Единого государственного реестра юридических лиц 24.10.2018 наименование Банка изменено с ОАО «Восточный экспресс банк» на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату госпошлины в общей сумме 6 221 руб. 47 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ«Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ«Восточный» задолженность по кредитному договору №14/7447/00000/400306 от 24.04.2014 в сумме 302 146 (триста две тысячи сто сорок шесть) рублей 81копеек, из них: задолженность по оплате основного долга в сумме 178 108 (сто семьдесят восемь тысяч сто восемь) рублей 76 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 84 038 (восемьдесят четыре тысячи тридцать восемь) рублей 05копеек, задолженность по неустойке в сумме 40 000(сорок тысяч)руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 221(шесть тысяч двести двадцать один) рубль 47копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Г.В. Володина