11.07.2019 г. Дело № 2-1137/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Амбарцумян Н.В. 

при секретаре Азовцевой Ю.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая, произошедшего 11.12.2018 года, указав, что в период с 13 ч. 30 мин. в районе д. №75 «А», расположенного по ул. Московская в городе Липецке, произошло ДТП: водитель автомобиля ФИО2 управляя принадлежащим на праве собственности ФИО1 ТС Киа-Рио госномер №, совершил столкновение с ТС Ваз-21053, госномер №, принадлежащим на праве собственности водителю ФИО3

11.10.2018 года ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор добровольного страхования транспортных средств – полис серия №, по условиям которого по страховому риску «КАСКО», было застраховано Киа-Рио госномер №, ПТС серия 

<

адрес>, 2018 года выпуска, на страховую сумму 949 900 рублей, на период страхования с 16 ч. 18 мин. 11.10.2018 года по 23 час. 59 мин. 10.10.2019 года.

Выгодоприобретателем по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и «Хищение» является собственник ТС. Страховая премия по условиям договора составила 61 499 рублей, которая была оплачена единовременно 11.10.2018 года.

13.12.2018 года в ПАО СК «Росгосстрах» было подано заявление о наступившем страховом случае. 

17.12.2018 года ПАО СК «Росгосстрах» направило письмо с указанием на то, что ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил.

Истец ФИО1 обратился в суд с иском и просил суд взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере 106 238 рублей, расходы по плате экспертизы в размере 25000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, судебные расходы в размере 15 000 рублей.

Определением суда от 16.01.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица были привлечены ФИО2, ФИО3 

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала наступление страхового случая, подтвердила, что выплата страхового возмещения не была произведена. Указала, что страховой случай не наступил, поскольку в момент совершения ДТП автомобилем управлял ФИО2, не указанный в списке лиц, допущенных к управлению в полисе добровольного страхования.

Истец, представитель истца, третьи лица ФИО2, ФИО3, представитель 3-его лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании настаивала на рассмотрении дела по существу, в отсутствии стороны истца.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В рассматриваемом споре отношения между истицей и ответчиком, вытекают из договора страхования (страховой полис серии № от 11.10.2018года), глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Судом установлено, что ФИО1 является собственником автомобиля марки Киа-Рио госномер №. Данные обстоятельства подтверждаются паспортом транспортного средства серии 

<

адрес>.

11.10.2018 года ФИО1 заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор добровольного страхования транспортных средств – полис серия № №, по условиям которого по страховому риску «КАСКО», было застраховано Киа-Рио госномер №, ПТС серия 

<

адрес>, 2018 года выпуска, на страховую сумму 949 900 рублей, на период страхования с 16 ч. 18 мин. 11.10.2018 года по 23 час. 59 мин. 10.10.2019 года.

Страхователем по договору КАСКО полис серия № является ФИО1, выгодоприобретателем – собственник ТС, лицом допущенным к управлению ТС на законных основаниях указан ФИО5

Исходя из условий договора (полиса) страхования вариант выплаты страхового возмещения – Вариант «А». Ремонт на СТОА по направлению страховщика.

11.10.2018 года ПАО СК «Росгосстрах»» выдало истцу страховой полис серии №.

Согласно определению по делу об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от 11.12.2018 года следует, что 11.12.2018 года в 13 часов 30 минут в 

<

...> «а» ФИО2 управляя ТС Киа-Рио госномер № допустил столкновение со стоящим ТС Ваз-21053, госномер №, принадлежащим на праве собственности водителю ФИО3

14.12.2018 года в ПАО СК «Росгосстрах» было подано заявление о наступившем страховом случае. 

17.12.2018 года ПАО СК «Росгосстрах» направило письмо с указанием на то, что ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил.

14.12.2018 года ответчик выдал направление на осмотр поврежденного ТС. 

14.12.2018 года поврежденное ТС истца было осмотрено.

17.12.2018 года ПАО СК «Росгосстрах» направило письмо с указанием на то, что ПАО СК «Росгосстрах» не имеет правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил.

Из статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, однако, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 приведенной статьи).

Определение размера страхового возмещения, порядок и условия его выплаты установлены Правилами страхования транспортных средств.

В преамбуле к полису указано, что договор добровольного страхования транспортного средства заключен на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктом 3.1 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171, утверждённым приказом ОАО «Росгосстрах» от 01.09.2008 года, страховым случаем признаётся утрата, гибель, или повреждение застрахованного ТС и/или ДО, установленного на ТС, не относящегося к категориям, указанным в п. 2.2. настоящего приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим Приложением (п. 3.2) и договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причинённые вследствие этого события убытки, либо понесённые страхователем (выгодоприобретателем) расходы (произвести выплату страхового возмещения) в пределах определённой в договоре страховой суммы, в порядке и объёме, установленном настоящими Правилами.

Согласно подпункту 3.2.1 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) дорожное происшествие;

б) стихийных бедствий;

в) пожара;

г) взрыва;

д) падения инородных предметов;

е) противоправных действий третьих лиц;

ж) угон.

Как разъяснено в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Согласно полису страхования транспортных средств серии № № в случае наступления страхового случая порядок выплаты страхового возмещения определяется следующим образом: ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Поскольку страховое возмещение не было выплачено истцу, истец обратился к независимому оценщику.

Согласно отчету ИП ФИО7 № от 08.01.2019 года об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта поврежденного автомобиля Киа-Рио госномер №, рыночная стоимость услуг по восстановительному ремонту без учета износа составляет 106 238 рублей.

Согласно проверки от 25.01.2019 года ТС Киа-Рио госномер О856ЕР/48 через официальный сайт Госавтоинспекции по VIN № следует, что с указанным ТС происходили происшествия: ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик оспорил объем и размер ущерба, в связи с чем определением суда от 06.03.2019 года по делу была назначена судебная, комплексная автотехническая и автотовароведческая экспертиза, производство которой было поручено ИП ФИО8

Согласно заключению эксперта ИП ФИО8 № года от 14.06.2019 года следует, что проведение исследование позволяет сделать вывод, о том, что механизм образования повреждений элементов правой боковой передней стороны автомобиля Киа-Рио госномер О856ЕР/48 не противоречит, обстоятельствам ДТП от 11.12.2018 года в районе д. 75 «А» по ул. Московская. Проведенным исследованием пересекающихся (идентичных повреждений на автомобиле Киа-Рио госномер №, связанных с ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, от 20.11.2018 года и заявленного рассматриваемого ДТП от 11.12.2018 года, не выявлено. С технической точки зрения, в соответствии с требованиями Методических рекомендаций, предполагаемые затраты на восстановительный ремонт автомобиля Киа-Рио госномер №, для устранения повреждений, которые могли быть образованы в результате ДТП от 11.12.2018 года, исходя из средерыночных цен на запчасти в Липецком регионе, с учетом округления до сотен рублей без учета износа, на дату происшествия составляют 71 700 рублей. С технической точки зрения предполагаемые затраты на восстановительный ремонт автомобиля Киа-Рио госномер №, для устранения повреждений которые могли быть образованы в результате ДТП от 11.12.2018 года, исходя из среднерыночных цен на запчасти в Липецком регионе, с учетом округления до сотен рублей и с учетом износа, на дату происшествия составляют 71 000 рублей. 

Согласно п.2.4 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 лицо, допущенное к управлению - собственник ТС, лицо владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления ТС, распоряжение соответствующего органа о передаче ему ТС и др.) указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению. 

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 закона РФ от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем, является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает - обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведённых правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включённые в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункта 2 названной статьи).

Как указано выше, в договоре добровольного страхования транспортного средства от 11.10.2018 года серии № № лицом, допущенным к управлению транспортным средством на законных основаниях, является ФИО5, таким образом, ФИО1, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством в рамках договора КАСКО, и, исходя из этих условий уплатил страховую премию.

На основании вышеприведенного, суд приходит к выводу, что в настоящем споре с учётом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил, в связи с чем требования истца о выплате страхового возмещения удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом не установлено нарушение прав страхователя, требования о взыскания суммы страхового возмещения, штрафа, судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Амбарцумян 

Решение суда изготовлено в окончательной форме 16 июля 2019 года.