Дело № 2-1396/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 октября 2023 года г. Сальск 

Сальский городской суд Ростовской области 

в составе председательствующего судьи Разиной Л.В., 

при секретаре судебного заседания Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1, третье лицо: ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, третье лицо: ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 02.03.2012 года между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор номер. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Заявление-оферта смешанного договора номер содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания настоящего договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении банковской карты считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение Банка. Либо по телефону горячей линии Банка заемщиком. Таким образом, Банк и Должник по обоюдному согласию заключили Договор о предоставлении в пользование банковской карты номер. 

В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

13.03.2019 года ПАО НБ « Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемство по договору уступки прав (требований) № 4-02-УПТ от 13.03.2019. 

На основании изложенного, истец просит суд: взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность за период с 02.03.2012 года по 04.12.2013 года в размере ? доли образовавшееся на данный момент от суммы задолженности основного долга в сумме 28110,70 рублей, в размере ? доли образовавшееся на данный момент задолженности неуплаченных процентов в сумме 64579,83 рублей, а всего 92690,53 рублей, а также судебные расходы понесенные на оплату государственной пошлины в размере 2980,72 рублей, 10000 - судебные издержки. 

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, (л.д. 133-,134), в судебное заседание представитель истца не явился, при обращении в суд с иском просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.3 оборот).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ, (л.д. 123), в судебное заседание не явился, в своих письменных возражениях просил суд отказать в удовлетворении исковых требований, а также применить к спорным правоотношениям срок исковой давности. (л.д. 114-119). 

Руководствуясь ст. 167 ч. 5 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключении. 

Положениями п. 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Из требований статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 20.11.2007 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 02.03.2012 года заключен кредитный договор номер, на цели личного потребления, сумма кредита - 6438,00 рублей, процентной ставкой 42,3 % годовых, сроком на 3 месяца. Банком открыт счет номер на имя ответчика. ФИО1 в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик ознакомлен с Условиями договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. (л.д. 11,12,13)

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору номер от 02.03.2012 года, задолженность ответчика перед кредитной организацией, составляет 112442,78 рублей -основной долг (тело долга), 258319,32 рублей - просроченная задолженность по процентам, а всего 370762,10 рублей. В своих требованиях истец просил взыскать ? долю долга от тела дога и ? от суммы просроченных процентов, которая составляет 92690,53 рублей (28110,70+64579,83). (л.д. 4,9-10).

На момент подачи данного заявления ответчиком не погашена задолженность.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 года) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ (в той же редакции) для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ (в той же редакции) установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, 13.03.2019 года ПАО НБ «ТРАСТ», именуемое в дальнейшем «Цедент», и ООО «ЭксперссКредит», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», заключен договор цессии (уступки прав требования) № 4-02-УПТ, в соответствии с которым банк - цедент уступил истцу - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) (л.д.16-17,18).

Следовательно, истец в силу заключенного договора уступки прав (требований) стал новым кредитором по обязательству, возникшему из кредитного договора номер от 02.03.2012 года к ФИО1

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик просит суд применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

Как разъяснено в п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Кредитный договор между банком и ответчиком был заключен 02.03.2012 года по 04.06.2012 года, следовательно, учитывая, что в силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора перешло к новому кредитору ООО «Экспересс-Кредит» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, соответственно истец с настоящим иском мог обратиться в суд до истечения срока исковой давности, то есть до 04.06.2015 года. 

21.04.2020 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Бузулукского районного Оренбургской области мировым судьей судебного участка № 2 Бузулукского района Оренбургской области вынесен судебный приказ номер о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 02.03.2012 года в пользу ООО «Экспересс-Кредит». 

Определением от 20.07.2022 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Бузулукского районного Оренбургской области мировым судьей судебного участка № 2 Бузулукского района Оренбургской области судебный приказ номер отменен. (л.д. 34-35)

Исковое заявление направлено истцом в районный суд почтой 21.10.2022 года, что подтверждается штампом «Почта России» на почтовом конверте (л.д.23), т.е. с пропуском трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд полагает отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины и судебных расходов за составление искового заявления. 

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1, третье лицо: ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Л.В.Разина

Решение в окончательной форме изготовлено 30.10.2023 года.