Дело № 2 - 93/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Чусовой 11 февраля 2019 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петуховой Н.Е.,

с участием ответчика ФИО1, она же истец по встречному исковому заявлению,

при секретаре Сараевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования недействительным,

у с т а н о в и л:

в суд обратилось публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» /далее по тексту ПАО КБ «Восточный»/ с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования ... от .... в размере .... рублей, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере .... рублей.

ФИО1 предъявила встречное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный» о признании договора кредитования ... от ...., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ею, недействительным.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие /л.д. 31/.

Из искового заявления следует, что .... между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования ..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере .... рублей сроком на .... месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Должник не исполняет обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на .... образовалась задолженность по договору в сумме ..... Просят взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рублей.

С требованиями ответчика ФИО1 по встречному исковому заявлению не согласны, о чем представили суду возражения, из которых следует, что ФИО1, заполняла заявку на кредит, предупреждая, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Если при этом банк, проверив кредитоспособность заявителя, согласится выдать ссуду, то никакого дополнительного соглашения не потребуется: оферта будет акцептована, клиенту откроют счет, и на него будет зачислена требуемая сумма. ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер представляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчика. Между тем, свои обязательства по кредитному договору, ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Ответчик ФИО1, не согласившись с исковыми требованиями банка, предъявила встречное исковое заявление к ПАО КБ «Восточный» о признании договора кредитования ... от ...., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ею, недействительным. Возражая по иску банка к ней, пояснила, что не отрицает факт заключения договора с ПАО КБ «Восточный» от ..... Также ею был заключен договор финансирования с ООО «ДревПром», согласно которому последние обязуются проплачивать за нее суммы ежемесячных платежей перед ПАО КБ «Восточный». За данную услугу она проплатила .... рублей, но ООО «ДревПром» свои обязательства отказалось исполнять. В связи с чем, она обратилась в полицию с заявлением о мошеннических действиях, было возбуждено уголовное дело и по данному делу она признана потерпевшей. В .... года она направила истцу заявление о реструктуризации долга, но ее заявление осталось без ответа. Не согласна с расчетом банка, в том числе с размером неустойки. При вынесении решения, просила учесть, что ее доход составляет .... рублей, поэтому не имела возможности исполнять обязанности по кредитному договору перед ПАО КБ «Восточный». Кроме того, имеет заболевание «...», в связи с чем также несет расходы на лечение. Истцом суду не представлены оригинал кредитного договора, лицензия на услугу «кредитование физических лиц», документы о смене наименования банка, что является основанием для отказа в иске банку.

Настаивая на требованиях по встречному исковому заявлению пояснила, что использованием не существующего кода валюты .... буквенный код RUR, при нумерации лицевых счетов в разрядах ...., а также при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов, ущемляет права потребителя и в соответствии с правилами п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными, в связи с чем условия договора, ущемляющие права потребителя, признаются недействительными. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта является ничтожной.

Суд, заслушав ФИО1, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с пунктом 3 статьи Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что .... ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор кредитования, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действовавшей на дату подписания заявления. Сумма кредита - .... рублей. Срок возврата кредита - .... месяцев. Ставка, % годовых - ....% ПСК, % годовых - ....%. Окончательная дата погашения - ..... Дата платежа - .... число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа - .... рублей /л.д. 9-10/. 

В качестве дополнительных условий предусмотрено открытие счета ..., перечисление на него суммы кредита. ФИО1, подписав заявление о заключении договора кредитования подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения Договора кредитования /л.д. 7-13/.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации заемщик обязуется уплатить настоящим пунктом штраф в случае внесения клиентом денежных средств в уплату ежемесячного взноса по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Как следует из выписки из лицевого счета ФИО1 ... за период с .... по .... /л.д. 13-15/, Банк свои обязательства по соглашению исполнил, ФИО1 суммой кредита воспользовалась, свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

ПАО КБ «Восточный» суду представлены доказательства нарушения заемщиком условий кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету /л.д. 13-15/. 

Таким образом, изменение срока возврата кредита со стороны банка и требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности по договору о предоставлении кредита судом проверен и является верным.

При этом, суд считает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание размер просроченного основного долга и период нарушения обязательств, суд снижает размер неустойки с .... рублей до .... рублей.

С учетом взыскиваемой задолженности по кредиту на дату .... суд взыскивает всего .... 

В удовлетворении требований ФИО1 о признании договора кредитования недействительным суд отказывает, считает доводы ФИО1, как по встречному иску, так и в возражениях на иск банка несостоятельными, поскольку факт заключения договора ФИО1 не оспаривается. Подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив предусмотренную договором денежную сумму, ФИО1 согласилась с условиями кредитного договора. Из представленных документов усматривается, что ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. При этом, существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме подробным образом в заявлении о заключении договора, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, где указаны сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования недействительным, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 399 440 рублей 70 копеек, из них: 182 815 рублей 59 копеек- сумма основного долга, 188 898 рублей 57 копеек - сумма процентов, 20 000 рублей - штрафные санкции, 7 726 рублей 54 копейки - расходы по уплате государственной пошлины. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд.

Судья: Н.Е.Петухова