Составлено 20.01.2026

УИД51RS0018-01-2025-000663-02

Дело № 2-457/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 25 декабря 2025 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Батюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и пени,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Апатиты-кредит» (далее - КПК «Апатиты-кредит», кооператив, истец) обратился с иском к ФИО1 (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа, членских взносов и пени.

В обоснование заявленных требований указано, что КПК «Апатиты-кредит» и ФИО1 

<

дд.мм.гг> заключили договор займа 

<

№> на общую сумму * рублей. В дополнение к указанному договору была оформлена расписка на сумму * рублей, по которому заемщику были переданы денежные средства наличными в валюте РФ.

У заемщика в связи с членством в кооперативе с 

<

дд.мм.гг> возникли обязательства по внесению членских взносов в размере * рубля, от выполнения которых она уклоняется. Сроки внесения членских взносов составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

При этом, членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе.

Ответственность пайщика за просрочку исполнения денежного обязательства по уплате взносов установлена в виде неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Рассчитанный размер договорной неустойки, составляющий 182,5% годовых, является чрезмерно завышенным и явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, которое выразилось исключительно в просрочке исполнения денежного обязательства.

В целях определения соразмерного размера неустойки, подлежащей взысканию, кооператив, руководствуясь принципами добросовестности и справедливости, применяет по аналогии закона (ст.6 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) специальное положение закона, регулирующего сходные отношения. В соответствии с п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и уплате процентов на него не может превышать 20% годовых. Указанная норма является специальным законодательным ограничением, отражающим публичный интерес и сложившуюся судебную практику в отношении предельно допустимого размера ответственности за неисполнение денежных обязательств, направленным на недопущение кабальности условий и чрезмерного обогащения кредитора. Хотя на настоящее обязательство напрямую не распространяется действие Закона о потребительском кредите, правовая природа обязательства по уплате денежных средств является сходной, что позволяет принять данную норму по аналогии для определения справедливого размера ответственности. Таким образом кооператив рассчитал неустойку за просрочку исполнения обязательства, рассчитанную исходя из ставки 20% годовых.

Определением Арбитражного суда Мурманской области от 

<

дд.мм.гг> принято к производству заявление о признании заемщика несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу о банкротстве 

<

№>, по результатам рассмотрения которого ФИО1 признана банкротом.

Исходя из взаимосвязи ч.3, 5 ст.213.28 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вместе с тем такое освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов по текущим платежам, которые сохраняют свою силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Таким образом, признание заемщика банкротом не освобождает его от исполнения требований по уплате членских взносов в кооператив в части, образовавшейся после 

<

дд.мм.гг>. Указанные платежи являются текущими и подлежат взысканию в пользу кооператива. Сумма задолженности заемщика по членским взносам за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> составила 246375 рублей 73 копейки.

По указанным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 задолженность за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 246375 рублей 73 копейки, в том числе задолженность по уплате членских взносов в размере 190704 рубля, пени в размере 55671 рубль 73 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8391 рубль.

Представитель истца КПК «Апатиты-кредит» в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась; о дате, времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, сообщила, что признана банкротом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, в том числе, договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов определены Федеральным законом Российской Федерации от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Согласно подпунктам 2, 5, 6, 7 пункта 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 названного Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);

член кредитного кооператива (пайщик) – физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном названным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;

взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – это предусмотренные названным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;

членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 и статьи 6 названного Закона кредитный кооператив предоставляет займы только членам кредитного кооператива (пайщикам) и не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 8 Федерального закона условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов должен предусматривать устав кредитного кооператива.

Пунктами 1, 2, 3, 4 статьи 11 Федерального закона «О кредитной кооперации» определено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива. В указанном заявлении должны содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива и сведения о лице, подавшем заявление (далее - заявитель), подтверждающие соответствие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения органа кредитного кооператива, уполномоченного принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива, а также в иных предусмотренных названным Федеральным законом случаях, со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Запись в указанный реестр вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Члену кредитного кооператива (пайщику) выдается документ, подтверждающий его членство в кредитном кооперативе.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что с 

<

дд.мм.гг> ФИО1 является членом КПК «Апатиты-кредит» на основании заявления о принятии ее в члены КПК «Апатиты-кредит» и решения Правления КПК «Апатиты-кредит» от 

<

дд.мм.гг> с присвоением номера 

<

№> в реестре пайщиков кооператива (л.д.14, 14об.).

Сторонами подписано Уведомление о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса от 

<

дд.мм.гг> (далее Уведомление о применении обязанностей пайщика) (л.д.22), согласно которому ФИО1 принята в пайщики кооператива и обязалась вносить вступительные, паевые и членские взносы в установленном порядке; предусмотрено, что внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием, в том числе для получения потребительского займа, причитающиеся суммы платежей в погашение членских взносов справочно отражены в договоре потребительского займа и в графике платежей к нему; членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе; внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи; оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика.

Размер членского взноса, подлежащему внесению ФИО1 установлен в сумме * рубля, в том числе, постоянная величина членского взноса – * рублей, переменная величина членского взноса – * рублей (л.д.21-23).

Пунктом 10 указанного Уведомления предусмотрено, что пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течение 30 календарных дней месяца, следующего за отчетным. В случае нарушения пайщиком установленного срока, пайщик уплачивает кооперативу пени из расчета 0,5% в день от суммы долга.

<

дд.мм.гг> между КПК «Апатиты-кредит» («займодавец») и ФИО1 («заемщик») был заключен договор потребительского займа 

<

№> (далее договор займа), по которому КПК «Апатиты-кредит» предоставил ФИО1 заем в сумме * рублей под 22% годовых со сроком возврата до 

<

дд.мм.гг> (п.п.1-4 индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.16-19, 20).

При заключении договора займа в соответствии с его условиями (п.18) ответчик была уведомлена об уставной обязанности по ежемесячному внесению членских взносов в размере 174 рублей в день, в том числе постоянная величина членского взноса (константа) – 86 рублей, переменная величина членского взноса – 88 рублей.

Уставом КПК «Апатиты-кредит», утвержденным решением общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит», предусмотрено, что члены кооператива (пайщики) оплачивают взносы, внесение которых базируется на принципе соблюдения равенства условий для членов кредитного кооператива (пайщиков) при осуществлении ими своих прав, который заключается в установлении равных возможностей для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) пользоваться правами, определенными Уставом и Положением о членстве кооператива. Оплата членских взносов является первоочередным обязательством пайщика; вносимые пайщиком в кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь на погашение иных денежных обязательств пайщика перед кооперативом или формирование паевого фонда (л.д.26, 29, 32, 35, 38).

Положением о членстве, утвержденного решением общего собрания пайщиков КПК «Апатиты-кредит», предусмотрено, что членство в кооперативе возникает на основании решения правления со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кооператива (пайщиков); члены кооператива (пайщики) обязаны соблюдать Устав и другие внутренние нормативные документы кооператива, утвержденные в установленном порядке, выполнять решения органов кооператива; своевременно и в полном объеме вносить взносы в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Уставом кооператива, названным Положением и иными положениями кооператива, направляемые на осуществление деятельности и покрытие расходов кредитного кооператива, а также для иных целей; оплачивать членский взнос, что является способом обеспечения равенства доступа членов кредитного кооператива (пайщиков) к участию в процессе финансирования взаимопомощи и иным услугам кооператива; нести ответственность по своим обязательствам в кооперативе всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание по законодательству Российской Федерации; нести ответственность в соответствии с Уставом кооператива.

Пайщики кооператива в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Уставом кооператива, названным Положением и иными положениями кооператива, направляемые на осуществление деятельности и покрытие расходов кредитного кооператива, а также для иных целей вносят членские взносы. Членский взнос состоит из постоянной величины членских взносов и переменной величины членских взносов, которая не применяется для членов кооператива (пайщиков), установленных в соответствии с Уставом кооператива и перечисленных в Положении. Размер переменной части членского взноса определяется в абсолютной величине на дату выдачи займа и уплачивается в указанном объеме независимо от остатка суммы займа ежедневно, вплоть до полного погашения займа. Членские взносы уплачиваются всеми членами кооператива (пайщиками). Право собственности на взнос переходит к кооперативу с момента его внесения и при выходе члена (пайщика) из кооператива не возвращается. Начисление компенсации на взнос не производится.

Членство в кооперативе прекращается в случае выхода из кооператива, исключения из членов кооператива (пайщиков), ликвидации или прекращения в результате реорганизации юридического лица – члена кооператива (пайщика), прекращения юридического лица – члена кооператива (пайщика) в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, установленном Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»; смерти члена кооператива (пайщика) – физического лица или объявления его умершим в установленном федеральным законом порядке; прекращения кооператива в результате его реорганизации; ликвидации кооператива; прекращения кооператива в связи с исключением его из Единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа в порядке, предусмотренном статьей 21.1 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 №129-ФЗ (л.д.24-25, 27-28, 30-31, 33-34, 36-37).

С вышеуказанными условиями предоставления, использования и возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом, оплаты членского взноса ФИО1 ознакомлена и обязалась их выполнять, что подтверждается ее личной подписью в договоре потребительского займа, уведомлении о применении обязанностей пайщика, а также в заявлении о принятии в члены кооператива (л.д.15, 16-19, 20, 21-22).

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, кооператив предоставил ответчику сумму займа в указанном выше размере, что подтверждается распиской ФИО1 от 

<

дд.мм.гг>, расходным кассовым ордером от 

<

дд.мм.гг> 

<

№> (л.д.16-19, 19, 20).

Определением Арбитражного суда Мурманской области от 

<

дд.мм.гг> по делу 

<

№> принято заявление ФИО1 от 

<

дд.мм.гг>, возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника (л.д.44).

Решением Арбитражного суда Мурманской области от 

<

дд.мм.гг> по указанному делу ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), в отношении нее открыта процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев (л.д.49-51).

С даты вынесения решения о признании гражданина банкротом наступают последствия, предусмотренные статьями 213.25, 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве».

Определением Арбитражного суда Мурманской области от 

<

дд.мм.гг> по названному делу завершена процедура реализации имущества гражданина в деле о несостоятельности (банкротстве) ФИО1, которая освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе проведения процедуры реализации имущества гражданина, за исключением требований кредиторов, предусмотренных пунктами 4,5 с учетом положений пункта 6 статьи 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Исчисленная истцом КПК «Апатиты-кредит» задолженность ответчика ФИО1 по членским взносам за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 246375 рублей 73 копейки, в том числе задолженность по уплате членских взносов в размере 190704 рубля, пени в размере 55671 рубль 73 копейки, с учетом перечисленных норм Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» относится к текущим платежам, исчисляемым с 

<

дд.мм.гг>.

Расчет, представленный истцом арифметически верен, соответствует условиям договора займа и уведомлению о применении обязанностей пайщика, предусмотренных Уставом кооператива, Положением о членстве, с учетом применения статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Размер неустойки определен в соответствии с принципами добросовестности и справедливости и соразмерен последствиям нарушения обязательства. Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снижении исчисленного размера неустойки суд не усматривает.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд соглашается с заявленной ко взысканию суммой задолженности членских взносов, пени за нарушение сроков внесения членских взносов.

Доказательств выхода из КПК «Апатиты-кредит», прекращения членства в кооперативе ФИО1 суду также не представлено.

Федеральный закон от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» закрепляет принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков) (п. 3 ч. 3 ст. 3).

В соответствии с п. 1 ч. 1, ч. 2 ст. 14 названного Федерального закона членство в кредитном кооперативе прекращается в случае выхода из кредитного кооператива. Заявление о выходе из кредитного кооператива подается в письменной форме в определенный уставом кредитного кооператива орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решения о выходе члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива. Порядок выхода из кредитного кооператива определяется уставом и внутренними нормативными документами кредитного кооператива. Выход из кредитного кооператива оформляется путем внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Днем выхода члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива является день принятия решения о выходе члена кредитного кооператива (пайщика) из кредитного кооператива.

Решением правления КПК «Апатиты-кредит» от 

<

дд.мм.гг> ФИО1 принята в члены кооператива с присвоением соответствующего номера в реестре пайщиков кооператива (л.д.14, 14 об.).

Отношения между сторонами основаны на членстве ответчика в КПК «Апатиты-кредит», которое дало ответчику право на получение от кооператива финансовой помощи в виде займа на указанных выше условиях. В то же время членство в кооперативе возлагает на ответчика обязанность по уплате членского взноса, являющегося основой деятельности кооператива.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик обязана оплатить членские взносы за указанный период членства в кооперативе, а также пени за несвоевременную их уплату; следует взыскать с ФИО1 в пользу КПК «Апатиты-кредит» задолженность за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 246375 рублей 73 копейки, в том числе задолженность по уплате членских взносов 190704 рубля и пени 55671 рубль 73 копейки.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поэтому суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8391 рубль (л.д.7-8) подлежит удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» (ИНН 

<

№>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по членским взносам и пени – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Апатиты-кредит» задолженность за период с 

<

дд.мм.гг> по 

<

дд.мм.гг> в размере 246375 (двести сорок шесть тысяч триста семьдесят пять) рублей 73 копейки, в том числе задолженность по уплате членских взносов 190704 (сто девяносто тысяч семьсот четыре) рубля и пени 55671 (пятьдесят пять тысяч шестьсот семьдесят один) рубль 73 копейки, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 8391 (восемь тысяч триста девяносто один) рубль 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В кассационном порядке решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

С. Фадеева