Дело № 2-304-2019 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

20 марта 2019 года город Лаишево

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Сибатовой Л.И,

при секретаре Султанове Н.Р, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Лаишевского районного суда Республики Татарстан гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании невыплаченной страховой премии,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском, и просит взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» сумму страховой премии в размере 70 228 рублей 92 копейки, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, взысканной судом в пользу потребителя, почтовые расходы в размере 180 рублей 04 копейки. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен кредитный договор с банком АО «Кредит Европа Банк» №, одновременно был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», полис № от ДД.ММ.ГГГГ, оплачена страховая премия единовременно кредитными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление о расторжении договора страхования. ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» не выплатило уплаченную страховую премию в 10-дневный срок после получения заявления. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании была отправлена претензия, до сих пор страховая премия не выплачена.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 по устной доверенности поддержали требования. 

Представитель ответчика в суд не явился. Извещен. Представили отзыв, указывают, что ДД.ММ.ГГГГ произведен возврат страховой премии в размере 70 228 рублей 92 копейки.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению. 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «Кредит Европа Банк» кредитный договор №, одновременно был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», полис №, по условиям которого ей выдан кредит на сумму 807 228 рублей 92 копейки, сроком на 60 месяцев, под 16,20% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» с истцом ФИО1 на основании устного заявления заключило договор страхования от несчастных случаев и болезней с, страховая премия составила 70 228 рублей, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ со счета истца № списана сумма в размере 98 901 рублей в счет оплаты страховой премии за продукт «Финансовый резерв» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО1 в адрес ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ответчика претензию о перечислении денежных средств – страховой премии.

В своем отзыве ответчик указывает, что договор страхования был заключен с ФИО1 Общество на основании заявления истца расторгло договор страхования и вернуло страховую премию. 

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У в редакции, вступившей в силу с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В силу пункта 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Как следует из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ на счет истца № перечислена сумма в размере 70 228 рублей 92 копейки в счет возврата неиспользованной части страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование о взыскании суммы страховой премии в размере 70 228 рублей 92 копейки, подлежит оставлению без удовлетворения.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Требование истца о компенсации морального вреда суд находит обоснованным, поскольку установлено нарушение ответчиками прав истца, как потребителя, однако размер компенсации, которую она просит взыскать в ее пользу суд считает завышенным, не соответствующим требованиям разумности и справедливости.

Суд, учитывая возврат денежных средств, принцип разумности и справедливости, а также соблюдения прав и интересов сторон, считает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда с ответчика ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в размере 1 000 рублей, удовлетворив данное требование частично.

В ходе рассмотрения данного дела истцом понесены расходы на услуги представителя, в подтверждение чего ей представлены: договор №от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридических услуг, квитанция № на сумму 15 000 рублей. Согласно предмету договора, исполнитель ФИО3 составляет претензию, исковое заявление о взыскании невыплаченной страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представительство в страховой компании (запрос необходимых документов) и судебных органах, участие в судебных заседаниях. 

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со статьёй 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, из содержания указанных норм следует, что возмещение судебных издержек (в том числе расходов по оплате услуг представителя) подлежит с той стороны, не в пользу которой вынесено решение суда.

Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, расходы подлежат взысканию с истца - при отказе в иске, с ответчика - при удовлетворении исковых требований.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разъяснено, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

При указанных обстоятельствах, с учетом системного толкования приведенных норм, и разъяснений, учитывая обстоятельства рассмотрения гражданского дела, объем работы, выполненной представителем, того что представитель ФИО3 в судебных заседаниях участия не принимала, категории рассматриваемого дела, характера принятого судом постановления, руководствуясь принципом разумности, соразмерности и справедливости суд считает необходимым взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО1 расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей, удовлетворив данное требование частично.

В ходе рассмотрения данного дела ФИО1 понесла расходы по направлению претензии о расторжении договора, возвращении денежных средств в размере 180 рублей 04 копеек.

В соответствии с частью первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании абзаца девятого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся и другие признанные судом необходимыми расходы.

Таким образом, суд признает расходы по почтовому уведомлению в размере 180 рублей 04 копейки, которое подлежат отнесению к числу издержек, судебными расходами и, соответственно, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в заявленном размере.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Истец в досудебном порядке обращался к ответчику с требованием о расторжении договора, выплате оплаченных сумм, однако требование ответчиком в добровольном порядке удовлетворено не было, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 35 614 рублей 46 копеек (70228,92+1000/2). 

Суд полагает, что размер штрафа на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит снижению в связи с несоразмерностью суммы штрафа нарушенным обязательствам до 7 000 рублей.

С учетом изложенных обстоятельств, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход Лаишевского муниципального района Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина 300 рублей, от оплаты которых истец освобожден в силу закона.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о взыскании невыплаченной страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей, расходы по почтовому уведомлению в размере 180 рублей 04 копеек, штраф за нарушение прав истца, как потребителя в размере 7 000 рублей.

В удовлетворении требования о взыскании суммы страховой премии в размере 70 228 рублей 92 копейки отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» в доход Лаишевского муниципального района Республики Татарстан государственную пошлину в размере 300 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья Л.И.Сибатова