УИД 74RS0028-01-2023-003546-13

Дело №2-3144/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе: 

Председательствующего Курбатовой Е.Н.

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Истюковой В.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратились в суд с иском к наследственному имуществу Б.А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 27 марта 2021 года между Б.А.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты НОМЕР на сумму 80 000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении –анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Задолженность Б.А.А. перед банком составляет 82 023 рубля 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 79700 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 2322 рубля 87 копеек. Банку стало известно о смерти Б.А.А., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти Б.А.А. открыто наследственное дело НОМЕР к имуществу Б.А.А., умершего ДАТА. На основании изложенного просят взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества Б.А.А. просроченную задолженность в размере 82 023 рубля 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 79700 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 2322 рубля 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2660 рублей 72 копейки (л.д.4-5 т.1).

Истец АО «Тинькофф Банк» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился.

Протокольным определением от 06 сентября 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества Б.А.А. на надлежащего ответчика ФИО1, привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования Б.А.А. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что в соответствии с законом должна быть согласна с исковыми требованиями. Б.А.А. ее сын, он умер ДАТА. Ответственность сына перед банком была застрахована. После смерти сына ответчик ФИО1 приняла наследство в виде доли в праве собственности на квартиру. В настоящее время она не имеет возможности погасить задолженность, поскольку ее доход составляет пенсия, с 06 сентября 2023 года она уволена с завода «Пластмасс». Кроме того, у ответчика также имеются два кредитных обязательства. 

Третье лицо ФИО2 о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. 

Третье лицо АО «Тинькофф Онлайн страхование» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. 

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу п.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 27 марта 2021 года между АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) и Б.А.А. (далее по тексту – Клиент) заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты НОМЕР, по условиям которого ответчик получил банковскую карту, что подтверждается: Заявлением-Анкетой (л.д.39 т.1), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.40 т.1), Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 42-42 оборот т.1), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 43-44 оборот т.1), Общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д.44 оборот – л.д.46), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с условиями заключенного договора клиент обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.

Судом установлено, что Б.А.А. 27 марта 2021 года заполнил и подписал заявление-анкету. Согласно изложенному в анкете, Б.А.А. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке (л.д. 39 т.1).

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и Б.А.А. был заключен договор НОМЕР от 27 марта 2021 года о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым истцом была выпущена кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме. 

Согласно пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банка, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет обслуживания кредита (л.д.43 оборот т.1).

Согласно пункту 3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банка, кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (л.д.43-оборот т.1). 

Согласно пункту 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банка, кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д.43 оборот- л.д.44 т.1).

Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1. Общих условий). 

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.6, п. 5.12 Общих условий).

Судом установлено, что Б.А.А. неоднократно пользовался картой для получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-28, л.д. 29-35 т.1).

Согласно Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, Б.А.А. обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банка, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки – 27,89%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9% годовых (л.д. 40 оборот т.1).

Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк расторг в одностороннем порядке кредитный договор и направил Б.А.А. заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета (л.д. 12 т.1). Заключительный счет ответчиком оплачен не был.

Согласно представленного расчета задолженность Б.А.А. по договору НОМЕР от 27 марта 2021 года по состоянию на 30 июня 2023 года составляет 82 023 рубля 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 79700 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 2322 рубля 87 копеек (л.д. 10, л.д.20-28 т.1).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается

Судом установлено, что Б.А.А., ДАТА года рождения умер ДАТА, что подтверждается записью акта о смерти НОМЕР от ДАТА (л.д.110 т.1).

Таким образом, установлено, что обязательства Б.А.А. перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору остались неисполненными, со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, перед кредитором образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия. 

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку должник по кредитному обязательству Б.А.А. умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников, принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В материалах дела имеется ответ нотариуса нотариального округа Копейского городского округа ФИО3 от 01 сентября 2023 года, из которого следует, что в рамках наследственного дела НОМЕР, заведенного после смерти Б.А.А., умершего ДАТА наследство приняла мать ФИО1, отец Б.А.А. отказался от наследства в пользу матери. Наследственное имущество состоит из 1/5 доли в праве собственности на жилое помещение – квартиру, находящуюся по адресу АДРЕС, кадастровая стоимость 1/5 доли квартиры на дату смерти составляла 386 060 рублей; прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами и компенсациями, остаток средств по ответу Банка составлял 17 238 рублей 72 копейки. ДАТА матери наследодателя выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанную долю в праве собственности на квартиру и вышеуказанные денежные средства (л.д.67 т.1, л.д.107 т.1).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представили.

В материалах дела имеется ответ ПАО «ВТБ» от 10 октября 2023 года, из которого следует, что остаток денежных средств по счету НОМЕР, открытому на имя Б.А.А., ДАТА года рождения составляет 2 449 рублей 12 копеек (л.д.129 т.1).

Из ответа АО АКБ «Новикомбанк» от 24 октября 2023 года следует, что остаток денежных средств по счету НОМЕР, открытому на имя Б.А.А., ДАТА года рождения составляет 46 копеек (л.д.135 т.1).

Какого-либо иного наследственного имущества, после смерти наследодателя, судом не установлено, что подтверждается ответами на запросы суда от ОМВД по г. Копейску от 01 сентября 2023 года, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 21 августа 2023 года, ответом Министерства сельского хозяйства Челябинской области от 06 сентября 2023 года (л.д.57, 85, 88 т.1).

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ответственность сына была застрахована не являются основанием для отказа в иске о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

В материалах дела имеется ответ АО «Тинькофф страхование», из которого следует, что Б.А.А., ДАТА года рождения был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора НОМЕР от 04 сентября 2013 года на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты НОМЕР в период с 17 августа 2021 года по 16 сентября 2021 года. Договор страхования жизни между страховщиком и Б.А.А., как страхователем не заключался. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у Б.А.А. Выплатное дело не открывалось, выплаты не производились (л.д.138 т.1).

На основании изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 27 марта 2021 года в размере 82 023 рубля 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 79700 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 2322 рубля 87 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Б.А.А., умершего ДАТА. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 20 июня 2023 года об уплате истцом государственной пошлины в размере 2660 рублей 72 копейки (л.д.9 т.1).

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2660 рублей 72 копейки, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Б.А.А., умершего ДАТА.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд - 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 27 марта 2021 года в размере 82 023 рубля 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 79700 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 2322 рубля 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2660 рублей 72 копейки в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Б.А.А., умершего ДАТА. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Курбатова

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2023 года

Председательствующий Е.Н. Курбатова