Дело № 2-1335/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2017 года г.Абинск 

Абинский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сурмач Н.А.,

при секретаре Егоровой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также встречное исковое заявление ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в Абинский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 372, 98 рублей, а также государственную пошлину в размере 4 287, 46 рублей, ссылаясь на то, что Банк и Заемщик заключили договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1826 дней (61 месяц), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Однако Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2017 общая задолженность Ответчика перед Истцом составляет 154 372, 98 рублей которая до настоящего времени не погашена, в связи с чем представитель истца был вынужден обратиться в суд с данным исковым заявлением.

Ответчик (истец) ФИО1 требование банка в полном объеме не признала, обратился в суд со встречным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2014 заключенный с ПАО «Восточный Экспресс Банк», ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора рассчитывала расплатиться с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в предусмотренный договором срок, но впоследствии обстоятельства изменились и кредит погашать не смогла. Следовательно, ПАО «Восточный Экспресс Банк» в значительной степени лишился того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора (выплату основного долга и получение процентов за пользование заемными средствами). К тому же, с другой стороны изменилось её материальное положение, не позволяющее ей надлежащим образом выплачивать заем и, который при заключении кредитного договора и получении кредитных денег рассчитывала на стабильное финансовое положение. Дальнейшее исполнение договора, без его расторжения, повлечет за собой дальнейшее начисление процентов и штрафов, что будет являться для неё кабальными условиями по первоначальному иску, на что она не рассчитывала при заключении кредитного договора. 

Также ФИО1 заявила ходатайство о снижении размера неустойки, с указанной банком неустойкой она не согласна - 5 586,05 рублей (неустойка по просроченному к возврату основного долга 2 901,26 руб. + 2 684,79 руб. неустойка по просроченным к уплате процентов = 5 586,05 руб. неустойка). Так как она производила платежи до тех пор, пока у нее не изменились обстоятельства, из-за которых она стала не умышленно допускать просрочку по оплате платежа по указанному кредитному договору, и если б она могла это предвидеть, то договор вообще не был бы ей заключен либо был бы заключен в другом банке на значительно отличающихся условиях. Просит суд обратить внимание на факт обращения ФИО1 в ПАО «Восточный Экспресс Банк» исх. 8119 от 25.02.2016 об извещении ухудшения материального положения и просьбы реструктуризации долга. Просит суд расторгнуть указанный выше кредитный договор и снизить размер неустойки в размере 5 586, 05 руб. до 500 руб. применив ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была уведомлена судебной повесткой сведений об уважительности причин неявки суду своевременно не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила. 

В соответствии со статьями 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела приходит к следующему выводу. 

Из материалов дела следует, 13.03.2014 между ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк, Истец) и ФИО1 заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1826 дней (61 месяц), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Исполнение обязательств банком по вышеуказанному кредитному договору подтверждается заявлением заемщика на выдачу кредита, графиком гашения, выпиской по счету №.

Таким образом, между сторонами возникли правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с условиями Договора Ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГПК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что в соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренном договором.

По состоянию на 25.01.2016 ФИО1 имеет задолженность перед Банком в размере 154 372, 98 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 120 019, 27 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 28 767, 66 рублей; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг составляет 2 901, 26 рублей; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами составляет 2 684, 79 рублей.

Данный расчет суд признает достоверным и не вызывающим сомнения в его точности, в связи с чем, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения. 

Судом также установлено, что Банк заявляя исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, не заявил требований о расторжении кредитного договора, взыскивая при этом всю сумму по кредиту и оставляя за собой тем самым право после взыскания всей суммы кредита начислять согласно условиям кредитного договора проценты и неустойку. Данное обстоятельство ставит ФИО1 в очень сложное материальное положение, не оставляя никаких шансов на возврат денежных средств Банку. Изменение условий договора настолько бы нарушило соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что ФИО1 в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. В данных правоотношениях Банк занимает доминирующее положение. ФИО1 присоединилась к условиям, которые предложил Банк, не имея возможности повлиять на его условия. 

Согласно ст. 450 ГК РФ – договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение заемщиком обязательства ежемесячных платежей по договору стало существенным нарушением условий кредитного договора. 

Обязательства заемщика, по оплате ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности. Срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком. 

При таких обстоятельствах суд считает, что исковое заявление ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

Встречный иск ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2014 заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, в уменьшении неустойки отказать, в связи с тем, что неустойка предусмотрена указанным выше кредитным договором.

Также обоснованны требования Банка о взыскании с ФИО1 понесенных ими судебных расходов в виде уплаченной госпошлины, что подтверждается платежными поручениями № от 13.04.2017 (2345, 65 рублей) и № от 28.07.2016 (1941, 84 рублей), а всего на общую сумму 4 287, 46 рублей подлежащая взысканию в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 13.03.2014 в размере 154 372, 98 рублей, а так же государственную пошлину в сумме 4 287, 46 рублей. 

Встречный иск ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.03.2014, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Абинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Абинский районный суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья: