Дело № 2-710/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«17» сентября 2018 г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В. 

при секретаре Собяниной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ«Восточный») обратилось в суд иск к Абишева С.Ио взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г. № в размере 197477рублей 53копейки, из которых: задолженность по основному долгу 86675рублей 51копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 110802рубля 02 копейки.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 91335рублей сроком на 36 месяцев под 37,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, в течении процентного периода, сумму комиссий ( при наличии), которые согласно договору ( дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся о размере задолженности. Поскольку задолженность не была погашена в установленном договором порядке, был начислен штраф и выставлены требования о полном погашении задолженности. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности составил 197477рублей 53копейки. 

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривала наличие задолженности перед банком. Факт заключения кредитного договора по указанным в иске условиям, получения денежных средств по кредиту и нарушение обязательств по нему, не оспаривала. Просила применить срок исковой давности, поскольку последнее погашение задолженности по кредиту ей был произведено в 2014году, 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством направления заявления-оферты заключила с ОАО «Восточный экспресс банк», кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 91335рублей под 37,5% годовых, полная стоимость кредита 44,64 %, сроком на 36 месяцев, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ., окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ., дата платежа- 10 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса- 4266 рублей.

Как следует из анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, заявления клиента на заключение Договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 обращаясь в Банк за предоставлением ей кредита, указала, что в случае заключения с ней кредитного договора она согласна на страхование о несчастных случаев и болезней, а также согласна с графиком гашения кредита и иными условиями, в том числе с оплатой ежемесячных платежей по кредиту, что подтверждено ее подписью.

Указанные заявления содержат в себе все основные условия кредитования и по сути являются кредитным договором.

Согласно графику гашения кредита ФИО1 обязалась уплачивать банку ежемесячно 10-го числа каждого месяца платежи по кредитному договору в размере 4266рублей, которые в том числе включают сумму основного долга, процентов; последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в размере 4212,17рублей. Всего подлежащая возврату сумма составляет 153522рубля 17 копеек, из которых сума кредита составляет 91335 рублей, процентов 62187 рублей 17копеек. Указанная в Графике гашения сумма платежа включает ежемесячный взнос, указанный в индивидуальных условиях кредитования, не включает плату за прием наличных/ за зачисление безналичных средств в погашение кредита.

Заявление клиента ФИО1 о заключении договора кредитования №, подписанное ей, содержит указание на то, что она, как заемщик, ознакомлена и согласна с действующими Типовыми Условиями, Правилами и Тарифами банка, присоединяется к условиям Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ОАО КБ «Восточный».

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было подано заявление на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, которое им подписано. Из заявления ответчика, Договора страхования (страхового полиса) следует, что выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти – его наследники. Страхование осуществлено на сумму 82500рублей, сроком с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., страховая премия 16335рублей, которая оплачивается единовременно путем безналичного расчета. Из заявления на кредитование также следует, что заемщик дала согласие на перечисления в дату выдачи кредита осуществить перечисление 16335рублей на счет получателя ЗАО СК «Резерв» на номер счета, указанный в заявлении.

Согласно п. 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно, путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга ( в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка – п. 4.6. Общих условий

Также из заявления о заключении договора кредитования следует, что ФИО1 была разъяснена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств – пеня начисляемая на сумму неразрешенного (технического ) овердрафта-50%, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности- 590руб. за факт образования просрочки. Плата за безналичное перечисление со специального банковского счета, за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт-4,9% мин. 250руб.

Банк свои обязательства по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 денежные средства в размере 91335 рублей, что следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 197477руб. 53коп., из которых: основной долг 86675 руб.51 коп., проценты 110802руб.02 коп.

Истцом требования о взыскании суммы неустоек(штрафа) не заявлялось, что является правом стороны. 

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда, нет. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании заявлено ходатайство о применении последствий в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд с иском. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке из лицевого счета по кредитному договору, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж с целью погашения кредита и оплаты процентов произведен ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил вносить очередную часть кредита и проценты за пользованием кредита. Истец обратился в суд с иском согласно почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ. Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, согласно почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившим заявлением от ФИО1, судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд, проанализировав заявленное ходатайство о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что ходатайство о применении срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению, а именно отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности следует применить исходя из даты обращения истца в суд с иском- ДД.ММ.ГГГГ, т.е. надлежит взыскать с ответчика в пользу истца платежи согласно графика за период с ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 4266 рублей, последний платеж согласно графика составляет 4212 руб. 17 коп. ( срок внесения ДД.ММ.ГГГГ), что составит 107 164 руб.97 коп. 

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца на сумму 107164рубля 97 копеек, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части иска в связи с чем, с ответчика подлежит взыскать в счет возврата госпошлины 3343 рубля 30копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 107 164 рубля 97 копеек, возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3343рубля 30 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течении месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий : Г.В. Крафт