производство № 2-2269/2023

дело № 67RS0003-01-2023-001364-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2023 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ландаренковой Н.А.,

при секретаре Хлудневе П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследнику умершего заемщика ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследнику умершего заемщика ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

13.12.2019 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 75 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Заемщик был ознакомлен с условиями по обслуживанию договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью Заемщика. По состоянию на 20.01.2023 просроченная задолженность составляет 68 676,11 руб., из которых: 67 440,33 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1 235,78 руб. - неустойка на просроченную ссуду. ФИО1 умер 15.08.2021. В связи с изложенным, просит суд взыскать за счет наследственного имущества с ответчика/ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 68 676,11 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 260,28 руб.

В ходе подготовки настоящего гражданского дела было установлено, что в производстве нотариуса Смоленского городского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО3 имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего 15.08.2021. По вопросу оформления наследства 27.01.2022 обратилась супруга умершего ФИО2 Ею подано заявление от себя о принятии наследства по всем основаниям наследования. 

При таких обстоятельствах протокольным определением от 08.06.2023 ФИО4 была привлечена к участию в рассмотрении дела в качестве надлежащего ответчика.

Протокольным определением от 08.06.2023, судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО5 и ФИО6

Протокольным определением от 01.08.2023, судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Смоленского городского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО3

Истец, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил рассмотреть спор в отсутствие своего представителя.

Ответчик и третьи лица, будучи извещенными о дате и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явились, по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

С учетом вышеизложенного, суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ). При этом, согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

13.12.2019 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, открыт банковский счет для осуществления операций по карте.

Из содержания пунктов 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17-18) следует, что банк предоставляет ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 75 000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями.

Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» определена базовая процентная ставка по срочной задолженности, которая составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб.; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; льготный период кредитования - 36 месяцев; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. 

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт (л.д. 17-18).

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 20-24) предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий потребительского кредита банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи. Заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору N ххх С.В. пользовался картой, оплачивал покупки, однако, в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи по кредиту в установленные сроки не вносил.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

По состоянию на 20.01.2023 просроченная задолженность составляет 68 676,11 руб., из которых: 67 440,33 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1 235,78 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 13-15).

Указанные обстоятельства подтверждаются: индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 17-18); заявлением – анкетой заемщика (л.д. 16), общими условиями договора потребительского кредита (л.д. 20-24); тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва" (л.д. 24 оборот-28); уведомлением о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. 29), выпиской по счету (л.д. 9-12) и другими материалами дела.

Оценив доказательства, проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение нарушение заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств, в связи с чем требование истца о возврате денежных средств в размере 68 676,11 руб. в счет уплаты по основному долгу обоснованы.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой.

Положениями части 1 статьи 330 ГК РФ определено, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 19% годовых. Начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. По состоянию на 20.01.2023 неустойка на просроченную ссуду составила 1 235,78 руб.

Расчет неустойки проверен судом и признан верным.

Банком в адрес заемщика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое в течение 30 дней с момента направления претензии, исполнено не было (л.д. 29).

Доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом взятых на себя обязательств, а также доказательств, опровергающих расчет задолженности истца, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

ФИО7 умер 15.08.2021, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-МП №, выданным Комитетом записи актов гражданского состояния Администрации г. Смоленска от 16.08.2021.

При жизни ФИО1 обязательства из указанного кредитного договора досрочно исполнены не были.

Из норм статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании запроса, в адрес суда была направлена копия наследственного дела, заведенного после умершего 15.09.2021 ФИО1 №, из которого усматривается, что наследником обратившимся с заявлением о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, является ответчик ФИО2

Таким образом, ФИО2 приняла открывшееся после смерти ФИО1 наследство.

Согласно ответу нотариуса Смоленского городского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО3 от 18.08.2023, свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., не выдавались.

Из ответа филиала ППК «Роскадастр» по Смоленской области от 19.05.2023 усматривается, что ФИО1 и ФИО2 на праве совместно собственности принадлежат квартиры:

1) кадастровый №, 53 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, на основании договора купли-продажи от 19.09.2016, кадастровой стоимостью 1 338 925,75 руб.;

2) кадастровый №, 69,3 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, на основании договора купли-продажи от 13.02.2018, кадастровой стоимостью 1 973 252,36 руб.

Согласно ответу Департамента госстройтехнадзора Смоленской области от 22.05.2023, за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., самоходные машины и другие виды техники не зарегистрированы.

Согласно ответу ОСФР по Смоленской области от 22.05.2023, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., были получены им при жизни в виде единовременной выплаты средств пенсионных накоплений в мае 2019 года в размере 23 376,88 руб.

Согласно ответу УМВД России по Смоленской области по состоянию на 25.05.2023, за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с 26.02.1988 по 15.06.2022 было зарегистрировано транспортное средство «М2140», гос. рег. знак Г3545СМ. Государственной учет вышеназванного транспортного средства прекращен в связи с наличием сведений о смерти собственника 15.06.2022.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО2 является наследником должника ФИО1, принявшей наследство после его смерти, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с ФИО2 в пользу Банка в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 2 ст. 811, ст. 1175 ГК РФ ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности по состоянию на 20.01.2023 составляет 68 676,11 руб., из которых: 67440,33 руб. - просроченная ссудная задолженность, 1 235,78 руб. - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 13-15). 

Названная сумма задолженности подтверждается расчетом истца. Данный расчет признается верным. Другого расчета ответчиком не представлено, равно как и доказательств, дающих основания усомниться в правильности предоставленного истцом расчета.

Непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования Банка к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку указанная задолженность находиться в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 13.12.2019 в размере 68 676 руб. 11 коп., а также в возврат государственной пошлины 2 260 руб. 28 коп.

При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Ландаренкова

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2023