УИД 24RS0033-01-2018-002888-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2801/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность в размере 69 702 рубля 27 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 291 рубль 07 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ФИО1 по кредитному договору в виде акцептованного заявления оферты № кредит в сумме 30 000 рублей под 52,14 % годовых на срок 36 месяцев. Ответчиком обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов нарушались, платежи своевременно не вносились. В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочной возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки. Требование банка направленное заемщику о возврате суммы кредита на дату подачи иска не исполнено. Долг ответчика на 07.08.2018г. составил 69 702 рубля 27 коп., в том числе задолженность по просроченной ссуде – 29 999 рублей 17 коп., проценты – 11 800 рублей 31 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита – 15 884 рубля 36 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов – 12 018 рублей 43 коп. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения иска. В письменных возражениях просила применить срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга, процентов, штрафных санкций за период с 07 августа 2013 года по 23 мая 2015 года, а также применить ст. 333 ГК РФ при взыскании неустойки, которая составляет 355,23% от суммы задолженности по процентам и 64,2% от суммы основного долга.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с частью 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. статьями 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

Как следует из заявления-оферты и Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») предоставил ФИО1 кредит в сумме 30 000 рублей под 52,14 % годовых на срок 36 месяцев. ФИО1 обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов, ежемесячно до даты (числа) подписания Договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. Минимальный обязательный платеж – 3 000 рублей. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (Раздел «Б» договора о потребительском кредитовании).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно. За каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий кредитования).

Процента за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно выписке по счету ФИО1 последний неполный платеж произведен 01 сентября 2014 года. Доказательства исполнения обязательств по кредитному договору после сентября 2014 года ответчиком не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 96 в г. Лесосибирске Красноярского края исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 702 рубля 27 копеек.

Однако судебный приказ отменен мировым судьей 25 июня 2018 года в связи с поступившими возражениями от ФИО1

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и п.п. 5.2. Условий кредитования в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

Статьей 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком, ежемесячно в размере не менее 3 000 рублей. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа.

Согласно выписке из лицевого счета должника, обязательства по уплате основного долга заемщик перестала исполнять с сентября 2014 года, в силу чего после указанной даты у Банка, возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

ПАО "Совкомбанк" обратилось к мировому судье судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края за выдачей судебного приказа, который был выдан 25 мая 2018 года, а 25 июня 2018 года отменен по заявлению ответчика. Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые должны быть произведены с 25 марта 2015 года по август 2018 года. Таким образом, размер задолженности ответчика должен определяться как произведение среднего ежемесячного платежа на количество оставшихся месяцев до истечения обязательств.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности для обращения с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, суд полагает возможным установить размер подлежащей взысканию с ФИО1 задолженности в следующем размере.

Согласно расчету истца основной долг по ссуде на ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 801 рубль 54 коп.

Начислены проценты с 28 апреля по 06 октября 2015 года в размере 2205 руб. 06 коп., из расчета:

с 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Неустойка за просрочку уплаты кредита с 25.05 по 06.10.2015г. - 135 дней (период определенный истцом согласно расчету) в сумме 6 569 руб. 45 коп. из расчета: 14 801,54 руб. (задолженность по уплате основного долга на 25 мая 2015 года) x 120 : (100*365) x 135 (дней).

Неустойка за просрочку уплаты процентов с 25.05 по 26.12.2015г. - 197 дней (период определенный истцом согласно расчету) в сумме 1 428 руб. 15 коп. из расчета: 2 205 руб. 06 коп (задолженность по уплате процентов за период с 25.05.2015 года по 06 октябрь 2015 года) x 120 : (100*365) x 197 (дней). А всего: 7 997 рублей 60 коп.

Таким образом, задолженность ФИО1 составляет 25 004 руб. 20 коп., в том числе основной долг 14 801 руб. 54 коп., проценты 2 205 руб. 06 коп., неустойка 7 997 руб. 60 коп.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на лице, заявившем об ее уменьшении.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела, в том числе размера основного долга, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, явной несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, наличие уважительных причин неисполнения обязательств (состояние здоровья) со стороны ответчика, полагает правильным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 5 000 рублей. 

Соответственно взысканию подлежит задолженность в размере 22 006 руб. 60 коп., в том числе основной долг 14 801 руб. 54 коп., проценты 2 205 руб. 06 коп., неустойка 5000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям расходы (за исключением обоснованной неустойки в размере 7 997 руб. 60 коп.) подлежат распределению на основании пропорции 35,87%, из расчета: 25 004,20 руб. (сумма обоснованных требований) x 100% / 69 702,27 руб. (требования истца).

В связи с изложенным с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 821 рубль 81 коп. из расчета: 2 291,07 руб. x 35,87%.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 006 (двадцать две тысячи шесть) руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 821 (восемьсот двадцать один) рубль 81 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев