ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2018 г. Куйбышевский районный суд г. Иркутска 

в составе председательствующего судьи Акимовой Н.Н., 

при секретаре Сабуровой С.О., 

с участием представителя истца ПАО Сбербанк ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

<

номер> по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об установлении начальной продажной цены, о взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что 

<

дата> ФИО2 на основании кредитного договора 

<

номер>, заключенного с ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей сроком по 

<

дата> с уплатой 14,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 

<

дата>).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора).

Исполнение обязательств обеспечивается залогом недвижимого имущества, а именно комнаты, расположенной по адресу: 

<

адрес> Б, назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.м., этаж 2 на поэтажном плане 92-94. Государственная регистрация договора ипотеки вышеуказанного объекта недвижимости в силу закона произведена 

<

дата> за 

<

номер>.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4 кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 

<

дата> размер полной задолженности по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей. Поскольку во внесудебном порядке должник задолженность не погашает, истец обратился в суд и просит расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 

<

данные изъяты> рублей; расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей; а также обратить взыскание на комнату, назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.м., этаж 2, номера на поэтажном плане 92-94, адрес (местонахождение) объекта: 

<

адрес> Б, установить начальную продажную цену заложенного имущества равную 80 % от его оценочной стоимости. 

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности 

<

номер> от 

<

дата>, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснила, что с оценкой спорного имущества, установленной заключением экспертизы, согласна. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, по адресу, указанному в иске, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений на иск не представил.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации основных принципов гражданского процесса – принципов состязательности и равноправия сторон.

Кроме того, в соответствие со статьей 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (п.68) судебное извещение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии с частью 2 статьи 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом мнения истца, суд с учетом вышеуказанных правовых норм, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, представленные по делу доказательства, находит требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор «Приобретение готового жилья» 

<

номер> на приобретение объекта недвижимости: комнаты, расположенный по адресу: 

<

адрес>, согласно которому, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок по 

<

дата> с уплатой 14,50 % годовых. 

Согласно уставу истца в соответствии с решением общего собрания акционеров от 

<

дата> наименование банка изменено на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк, о чем в единый государственный реестр юридических лиц была внесена соответствующая запись. 

Как следует из пункта 2.1. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. 

Согласно ч.ч. 1,2 статьи 77 Федерального закон от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. были перечислены ОАО «Сбербанк России» ФИО2 

<

дата>, что подтверждается отчетом обо всех операциях за период с 

<

дата> по 

<

дата>, счет 

<

номер>. 

<

дата> по договору купли-продажи ФИО2 приобрел в собственности спорное недвижимое имущество, право собственности было зарегистрировано в установленном законом порядке, о чем выдано соответствующее свидетельство, в котором имеется отметка об ограничениях объекта недвижимости – ипотека в силу закона. 

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно пункту 4.2 кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договоров, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком в соответствии со срочным обязательством выполняются несвоевременно и не в полном объеме. 

В соответствии с пунктом 5.2.4 кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств и наличии просроченной задолженности по договору кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество. 

Судом установлено, что заемщик ФИО2 свои обязательства по своевременному внесению денежных средств по погашению кредита не исполняет, имеются просрочки в исполнении обязательств, последний платеж по кредитному договору совершен 

<

дата>.

По состоянию на 

<

дата> размер полной задолженности ответчика по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей; проценты за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты> рублей. 

Оценивая представленный кредитный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, выражает свободную волю сторон, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение названной нормы права ответчиком не представлены доказательства надлежащего выполнения обязательств перед истцом по кредитному договору.

В соответствии со статьей 452 части 2 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец ПАО Сбербанк направляло ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора /л.д. 33,34/. Данное требование осталось без ответа.

В связи с чем, суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В этой связи, оценивая в совокупности все исследованные по делу доказательства, учитывая доводы иска, расчет суммы основного долга, которые соответствуют установленным обстоятельствам дела, а также то, что ответчик не оспорил заявленные требования и не принял меры к частичному либо полному погашению суммы задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>.

Судом установлено, что исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотекой в силе закона), а именно комнатой, назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.м., этаж 2, номера на поэтажном плане 92-94, адрес (местонахождения) объекта: 

<

адрес>

Данная комната принадлежит ФИО2 на праве собственности, что подтверждается договором купли - продажи 

<

дата>, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке.

На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно требованиям статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений), взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено, что неисполнение заемщиками обязанностей по погашению кредита носит систематический характер, то есть имело место более чем три раза в течение 12 месяцев с момента его заключения, сумма задолженности по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> рублей, в связи с чем, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является правомерным и подлежит удовлетворению. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В рамках настоящего гражданского дела была проведена оценочная экспертиза. Согласно заключению Компании «

<

данные изъяты>» рыночная стоимость комнаты: назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.м., этаж 2, номера на поэтажном плане 92-94, адрес (местонахождения) объекта: 

<

адрес> –б, по состоянию на 

<

дата> составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

У суда нет оснований не доверять указанному заключению эксперта, поскольку судом не установлена какая-либо заинтересованность эксперта в исходе настоящего дела. Заключение судебной оценочной экспертизы соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Данный отчет ни истцом, ни ответчиком не оспорен, мотивированных возражений относительно отчета суду не представлено.

В этой связи, с учетом изложенных выше норм законодательства и исследованных доказательств, суд при определении рыночной стоимости комнаты исходит из указанного заключения экспертизы. 

Суд определяет начальную продажную цену комнаты, назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.метров, этаж 2, номера на поэтажном плане 92-94, адрес (местонахождения) объекта: 

<

адрес> равном 80% от рыночной стоимости, определенной заключением судебной оценочной экспертизы, а именно 

<

данные изъяты> рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При удовлетворении основных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, уплаченный истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 

<

данные изъяты> рублей 72 коп; госпошлину в размере 

<

данные изъяты> рублей 85 копеек, а всего взыскать 

<

данные изъяты> рублей 57 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату, назначение: жилое, общей площадью 29,6 кв.метров, этаж 2, номера на поэтажном плане 92-94, адрес (местонахождения) объекта: 

<

адрес> – б, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную цену комнаты в размере 

<

данные изъяты> рублей, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Куйбышевский районный суд города Иркутска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд города Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Н. Акимова