РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Баранковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1347/2017 по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Колпаева О..А., ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилось Акционерное общество «ЮниКредит Банк» с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов из стоимости наследственного имущества умершего КАВ в обоснование иска указано следующее.

<

Дата обезличена> между КАВ (далее - Заемщик) и ЗАО «ЮниКредит Банк» (в настоящее время – Акционерное общество «ЮниКредит Банк», далее - Банк, Истец) заключен кредитный договор, состоящий, в том числе, из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, содержащее следующие условия кредитования:цель предоставления кредита: приобретение автомобиля:АВТО («Автомобиль») (п.1); сумма кредита 298 441,50 рублей (п.2.1); срок Кредита до 

<

Дата обезличена> (п.2.3); процентная ставка в размере 14,5% годовых (п.2.4); ежемесячные платежи в счет погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 10 273,00 рублей по 16 календарному дню каждого месяца (п.п. 2.7, 2.10); неустойка - 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п.2.8).

В соответствии с п.3 Заявления автомобиль, приобретаемый за счет кредитных средств, передается в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательства, что подтверждается также письмом-извещением о принятии автомобиля в залог от 

<

Дата обезличена>.

Факт заключения договора о предоставлении кредита, а также получения и использования кредита подтверждаются:

выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 298 441,50 рублей была зачислена на его счет;

договором купли-продажи автомобиля от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, заключенным между Заемщиком (покупатель) и ООО «Автодилер»,

По имеющимся у Банка данным Заемщик умер, что сделало невозможным дальнейшее исполнение им своих обязательств по кредитному договору; его обязательство перед Банком по погашению кредита осталось неисполненным. При этом указанное выше обязательство Заемщика может быть исполнено и без его личного участия, а само обязательство не имеет неразрывной связи с личностью должника, следовательно, основания для применения ст.418 ГК отсутствуют, а обязательство может быть исполнено иными лицами.

По состоянию на 

<

Дата обезличена> задолженность Заемщика составила 367 264,80 рублей, из которых:

264 505,88 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

53 717,86 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке;

49 041,06 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

На основании изложенного истец просил суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 367 264,80 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль АВТО, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 515 385,52 руб.; расходы по оплате государственную пошлину в размере 12 872,65 руб.

Представитель АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, привлеченная к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ, - ФИО2, представитель ответчиков ФИО2, ФИО3, Колпаева О..А. ФИО5, действующий на основании доверенности от 

<

Дата обезличена>, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва, полагая, что Банк преждевременно обратился в суд с иском, так как жизнь умершего КАВ при заключении кредитного договора была застрахована в страховой компании АО «СК МетЛайф». В связи с чем Банк при наступлении страхового случая должен был первоначально обратиться в указанную страховую компанию, и только в случае отказа страховой компании в выплате страхового возмещения, Банк мог обратиться в суд с данным иском.

Дополнительно в судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила, что ее муж КАВ умер внезапно, заболев воспалением легких. Спорный автомобиль был продан после вступления в наследство ФИО4 В страховую компанию наследники за выплатой страхового возмещения не обращались, так как выгодоприобретателем по договору страхования выступает Банк, однако о смерти КАВ его родственники незамедлительно известили Банк.

Представитель ответчиков ФИО5 пояснил суду, что все необходимые документы, которые запрашивала у суда страховая компания для решения вопроса о выплате страхового возмещения, были направлены ФИО5 в адрес страховой компании.

Соответчики Колпаева О..А., ФИО3, привлеченные к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили заявления, в которых просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Соответчик ФИО4, привлеченный к участию в деле в порядке ст. 40 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель третьего лица Акционерного общества «Страховая компания «МетЛайф» ( далее- АО «СК «МетЛайф»), привлеченного к участию в деле в порядке ст. 43 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, в ранее представленном возражении на исковое заявление, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО «СК «МетЛайф».

В представленных возражениях на исковое заявление АО «СК «МетЛайф» указано следующее.

Страховой сертификат № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> заключен на основании полисных условиях страхования от 

<

Дата обезличена>.

Подписывая настоящий страховой сертификат 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, страхователь подтвердил, что он получил полисные условия страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 

<

Дата обезличена>, что он с ними ознакомился и согласен со всеми пунктами без исключения.

Подписывая страховой сертификат, страхователь дает свое согласие на то, что страховщик с целью возможных рисков при необходимости может собирать любую информацию по указанному в сертификате событию, включая медицинскую информацию о здоровье застрахованного лица в любых учреждениях в соответствии с законодательством РФ. Также страхователь разрешает любому медицинскому работнику или учреждению, имеющему информацию о его здоровье, здоровье застрахованного лица, об истории заболевания или травмы, физическом или психическом состоянии, диагнозе, лечении и прогнозе состояния здоровья, представлять такую информацию в ЗАО «АЛИКО»,

При заключении договора страхования № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> между КАВ и АО «СК МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, касающимся: определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения ""выгодоприобретателя”.

Одним из страховых рисков по договору страхования являлось наступление такого страхового случая как смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

<

Дата обезличена> в адрес страховой компании поступило заявление на страховую выплату по риску смерть без приложений документов к нему.

Изучив заявление на страховую выплату, АО «СК МетЛайф» пришло к следующему заключению.

Согласно п. 6.3 полисных условий от 

<

Дата обезличена> для получения Страховой выплаты Выгодоприобретателем, Застрахованное Лицо и/или Выгодоприобретатель обязаны представить Страховщику документы, перечисленные в пунктах 6.3.1, 6.3.2, 6.3.3, 6.3.4, 6.3.5 и 6.4.

6.3.1. В случае смерти Застрахованного Лица:

Заявление на страховую выплату установленного Страховщиком образца от Выгодоприобретателя;

Копия Страхового Сертификата, с предоставлением его оригинала на обозрение Страховщику;

Выписка из Банка с указанием цели кредита, размера задолженности по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая, исключая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий кредитного договора, а в случае досрочного погашения справку о дате выдачи кредита, дате его погашения и сумме последнего платежа;

Нотариально заверенная копия Свидетельства о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа;

Официальный документ с указанием причин смерти Застрахованного Лица: нотариально заверенная копия Справки о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа, оригинал или копия, заверенная учреждением, выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское свидетельство о смерти, Акт судебно - медицинское исследование, Посмертный эпикриз и т.д.);

7) Если смерть произошла в результате заболевания: официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья Застрахованного Лица до Страхового Случая (анамнез, копия, заверенная выдавшим документ учреждением. Амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по месту лечения.

Данный документ в адрес страховой компании не поступал, сведения о состоянии здоровья застрахованного лица до вступления договора страхования в силу отсутствуют.

Суд с учетом мнения лиц, участвующих в деле и в порядке ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав ответчика ФИО2, представителя ответчиков ФИО2, Колпаева О..А., ФИО3 – ФИО5, действующего на основании доверенности, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Из материалов дела установлено, что ЗАО «ЮниКредит Банк» переименовано в АО «ЮниКредит Банк».

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п..п.1,2 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Если наследники приняли имущество, кредиторы наследодателя вправе предъявить им свои требования. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175ГК РФ).

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрацияпредусмотрена законом). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пленум Верховного суда РФ в п.п.60, 61 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество впорядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, 

<

Дата обезличена> между КАВ и истцом заключен кредитный договор, состоящий, в том числе, из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля (далее-Заявления), содержащего следующие условия кредитования:цель предоставления кредита: приобретение автомобиля: АВТО («Автомобиль») (п.1); сумма кредита 298 441,50 рублей (п.2.1); срок Кредита до 

<

Дата обезличена> (п.2.3); процентная ставка в размере 14,5% годовых (п.2.4); ежемесячные платежи в счет погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 10 273,00 рублей по 16 календарному дню каждого месяца (п.п. 2.7, 2.10); неустойка - 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п.2.8).

В соответствии с п.3 Заявления автомобиль, приобретаемый за счет кредитных средств, передается в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательства, что подтверждается также подписанным КАВ письмом-извещением о принятии автомобиля в залог от 

<

Дата обезличена>.

Факт заключения между истцом и КАВ договора о предоставлении кредита, а также получения КАВ и использования им кредита подтверждаются, представленными в материалы дела: выпиской по счету Заемщика, в соответствии с которой сумма кредита в размере 298 441,50 рублей была зачислена на его счет; договором купли-продажи автомобиля от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, заключенным между КАВ (покупатель) и ООО «Автодилер».

Согласно свидетельству о смерти серии II-СТ 

<

Номер обезличен> КАВ умер 

<

Дата обезличена>.

В исковом заявлении указано, что заемщик по кредитному договору не исполнял надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем по Кредитному договору образовалась задолженность, на 

<

Дата обезличена> задолженность Заемщика составила 367 264,80 рублей, из которых: 264 505,88 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 53 717,86 рублей - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 49 041,06 рублей - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке.

Из представленного на запрос суда наследственного дела 

<

Номер обезличен> к наследственному имуществу КАВ умершего 

<

Дата обезличена> усматривается, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3, являются: ФИО2 (супруга), ФИО3 (дочь), Колпаева О..А. (дочь). Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес обезличен> (кадастровая стоимость ? доли составляет 10 .... руб.); ? доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство – АВТО (рыночная стоимость ? доли на транспортное средство составляет .... руб.), ? доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, внесенные во вклад в дополнительный офис № 8586/0111 Байкальского банка ОАО «Сбербанк России», счет 

<

Номер обезличен>, с причитающимися процентами ( в сумме 1 .... руб.); права на денежные средства, внесенные во вклады в Байкальский банк ОАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО2, ФИО3, Колпаева О..А. в соответствии сп.1 ст.1153 ГК РФ приняли наследство, открывшееся после смерти КАВ в виде указанного выше имущества.

При этом также из материалов дела судом установлено следующее.

Из страхового сертификата № 

<

Номер обезличен> усматривается, что ЗАО «Страховая компания АЛИКО» и КАВ заключили договор страхования по программе страхования жизни и от несчастных случае и болезней – Полный пакет, серия заемщики автокредитов ЗАО «ЮниКредит Банк», период страхования с 00 часов 00 минут 

<

Дата обезличена> по 00 часов 00 минут 

<

Дата обезличена>. Выгодоприобретатель на случай смерти и постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного лица: ЗАО «ЮниКредит Банк»- до полного исполнения Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору; застрахованное лицо или его законные наследники после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитном договору перед ЗАО «ЮниКредит Банком». Договор Страхования вступает в силу в соответствии с пунктом 9.1. Полисных Условий Страхования. - 

<

Дата обезличена>. Страховщик, в соответствии с настоящим Договором страхования (далее Страховым сертификатом), принимает на себя обязательства осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю при наступлении с Застрахованным лицом событий, указанных ниже. Настоящим Страховым Сертификатом подтверждается заключение Договора страхования на основании Полисных Условий Страхования от 

<

Дата обезличена>. Вышеуказанные события не признаются страховыми случаями, если они произошли по причинам, указанным в разделе 4 Полисных Условий Страхования. Согласно настоящим условиям инвалидность II группы не является постоянной полной нетрудоспособностью, кроме случаев указанных в пункте 7.2. Полисных Условий Страхования.

Подписывая настоящий страховой сертификат, страхователь подтвердил, что он получил полисные условия страхования по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 

<

Дата обезличена>, что он с ними ознакомился и согласен со всеми пунктами без исключения.

Подписывая страховой сертификат, страхователь дает свое согласие на то, что страховщик с целью возможных рисков при необходимости может собирать любую информацию по указанному в сертификате событию, включая медицинскую информацию о здоровье застрахованного лица в любых учреждениях в соответствии с законодательством РФ. Также страхователь разрешает любому медицинскому работнику или учреждению, имеющему информацию о его здоровье, здоровье застрахованного лица, об истории заболевания или травмы, физическом или психическом состоянии, диагнозе, лечении и прогнозе состояния здоровья, представлять такую информацию в ЗАО «АЛИКО».

Как следует из письменных возражений АО «СК МетЛайф», данная организация является правопреемником ЗАО «Страховая компания «Алико».

В соответствии со статьей 927ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1.1. Полисный условий страхования, утвержденных Приказом Президента ЗАО «Страховая компания АЛИКО» (далее – Условия страхования), настоящие Условия Страхования являются частью Договора Страхования, по которому Страхователем и Застрахованным Лицом выступает лицо, указанное в Страховом сертификате, приобретающее автомобиль за счет кредитных средств Банка.

Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателя,, выгодоприобретателем по договору страхования является лицо, указанное в качестве такового в страховом сертификате. По Договору Страхования Закрытое акционерное общество «Страховая компания АЛИКО» (далее «Страховщик») обязуется за обусловленную договором плату (Страховую премию) при наступлении Страхового Случая, поименованного в Договоре Страхования, осуществить Страховую Выплату Выгодоприобретателю в пределах Страховой Суммы, указанной в Страховом Сертификате и в порядке, определенном в настоящих Полисных Условиях страхования (пп. 1.3, 1.4 Условий страхования).

Таким образом, судом установлено, что ответственность заемщика по Кредитному договору КАВ была застрахована на случай его смерти, при этом при заключении договора страхования №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> между КАВ и АО «СК МетЛайф» достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, касающимся: определения застрахованного лица; определения характера событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев); размера страховой суммы; сроков действия договора; определения и назначения ""выгодоприобретателя”.

В соответствии с Заявлением на получение кредита на приобретение автомобиля дополнительными целями кредита являлась оплата страховой премии в сумме 17315,50 руб. по заключаемому КАВ договору страхования жизни и трудоспособности № RF5556718 от 

<

Дата обезличена> ( п.2.17.1.), КАВ поручил Банку в день зачисления суммы Кредита на Счет осуществить перевод 17315,50 руб. с текущего счета, открытого в банке, в пользу ЗАО «Страховая компания «Алико», назначение платежа: КАВ, оплата по договору страхования жизни и трудоспособности № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> (п.6).

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена>, представленной истцом, 

<

Дата обезличена> осуществлен платеж по распоряжению КАВ- в оплату страховой премии по договору страхования № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 17 315 руб.

Таким образом, истцу было известно о заключении между КАВ и ЗАО «Страховая компания «Алико» договоре страхования жизни и трудоспособности № RF5556718 от 

<

Дата обезличена>, и, соответственно, о том, что по данному договору Банк является выгодоприобретателем в случае смерти КАВ

Также судом установлено, что смерть КАВ (

<

Дата обезличена>), являющаяся страховым случаем, наступила в период действия договора страхования № .... от 

<

Дата обезличена>.

На основании пункта 1 статьи 961ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 статьи 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение, (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней, (пункт 3 статьи 961 ГК РФ). 

В п.5.1. Условий страхования также указано на обязанность Застрахованного лица или Выгодоприобретателя уведомить Страховщика о случившемся страховом событии любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 30 дней с момента, когда Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю стало известно о наступлении такого страхового события.

Таким образом, поскольку выгодоприобретателем по указанному договору страхования, заключенному в отношении жизни и трудоспособности КАВ, является истец, на него, как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

По мнению суда, исходя из приведенных норм следует, что так как ответственность по кредитному договору была застрахована заемщиком КАВ на случай его смерти, с указанием в качестве выгодоприобретателя Банка, то при наступлении страхового случая Банку не принадлежит право выбора способа защиты своего права-либо предъявление иска о взыскании долга по кредиту к наследникам должника либо предъявление требований к страховщику. В силу статьи 929 ГК РФ Банк вправе требовать выплаты страхового возмещения в свою пользу со страховщика.

При этом наследники несут ответственность по задолженности наследодателя по кредитному договору только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из объяснений ответчика ФИО2 следует, что Банк сразу же был поставлен в известность о смерти КАВ

Данное обстоятельство подтверждается представленной истцом в материалы дела копией свидетельства о смерти КАВ, а также тем обстоятельством, что еще в марте 2014 года Банк обратился в ЗАО «Алико» за выплатой страховой выплаты. 

Так, из письменных пояснений представителя ООО «СК «МетЛайф» усматривается, что 

<

Дата обезличена> в адрес АО «СК МетЛайф» от АО «ЮниКредит Банк» поступило заявление на страховую выплату по риску смерть в связи со смертью КАВ без приложения документов. Письменных заявлений на страховую выплату от родственников КАВ не поступало. 

При этом как следует из указанных пояснений, Банк, обратившись с заявлением о страховой выплате, не предоставил АО «СК МетЛайф» необходимый пакет документов, предусмотренный Условиями страхования. 

<

Дата обезличена> сотрудниками страховой компании был выставлен запрос Банку для связи с родственниками и передачи информации о предоставлении выписки из амбулаторной карты. Банк представил следующие контакты: КАВ (брат), ФИО2 (супруга).

АО «СК МетЛайф» в материалы дела направило копию материалов страхового дела, в том числе поступившее 

<

Дата обезличена> заявление ЗАО «ЮниКредитБанк» от 

<

Дата обезличена>, в котором Банк, указывая, что является выгодоприобретателем по Договору страхования № RF5556718 от 

<

Дата обезличена>, просил выплатить страховое обеспечение в связи со смертью 

<

Дата обезличена> Застрахованного лица.

Согласно п. 6.3 Условий страхования для получения Страховой выплаты Выгодоприобретателем, Застрахованное Лицо и/или Выгодоприобретатель обязаны представить Страховщику документы, перечисленные в пунктах 6.3.1, 6.3.2, 6.3.3, 6.3.4, 6.3.5 и 6.4.

П.6.3.1. Условий страхования предусматривает, что в случае смерти Застрахованного Лица представляются:

Заявление на страховую выплату установленного Страховщиком образца от Выгодоприобретателя;

Копия Страхового Сертификата, с предоставлением его оригинала на обозрение Страховщику;

Выписка из Банка с указанием цели кредита, размера задолженности по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая, исключая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий кредитного договора, а в случае досрочного погашения справку о дате выдачи кредита, дате его погашения и сумме последнего платежа;

Нотариально заверенная копия Свидетельства о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа;

Официальный документ с указанием причин смерти Застрахованного Лица: нотариально заверенная копия Справки о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа, оригинал или копия, заверенная учреждением, выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское свидетельство о смерти, Акт судебно - медицинское исследование, Посмертный эпикриз и т.д.);

7) Если смерть произошла в результате заболевания: официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья Застрахованного Лица до Страхового Случая (анамнез, копия, заверенная выдавшим документ учреждением. Амбулаторной карты из поликлиники по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по месту лечения.

Судом установлено, что представитель ответчиков ФИО2, ФИО3, Колпаева О..А. ФИО5 в адрес АО «СК «МетЛайф» по их запросу, адресованному суду, 

<

Дата обезличена> направил оригинал посмертного эпикриза КАВ, оригинал заключения патолого-анатомического диагноза умершего КАВ

Из представленного ответчиками в материалы дела Патолого-Анатомического диагноза от 

<

Дата обезличена> усматривается, что причиной смерти КАВ, явилась тотальная пяти долевая пневмония, вероятно, вирусной этиологии. Выделенный при микробиологическом исследовании St.Aureus может свидетельствовать о скрытом инфицировании незадолго до летального исхода, поскольку морфологических признаком бактериального присутствия практически нет, за исключением появления единичных лейкоцитов.

В соответствии с посмертным эпикризом в отношении умершего КАВ поставлен диагноз: клинический: внегоспитальная двусторонняя субтотальная пневмония тяжелой степени, неутонченной (вероятно вирусно-бактериальной) этиологии.

Как следует из пояснений ответчика ФИО2, от Банка не было официальных обращений к наследникам с просьбой о предоставлении необходимых документов для обращения за страховой выплатой в связи со смертью КАВ

В материалы дела в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что АО «СК «МетЛайф» приняло какое-либо решение по заявлению Банка о выплате страховой выплаты в результате смерти застрахованного лица – КАВ Отсутствуют в материалах дела и доказательства того, что истец как Выгодоприобретатель исполнил свою обязанность по представлению АО «СК «МетЛайф»документов, необходимых для получения страховой выплаты.

Вместе с тем в соответствии с п.10.3 Условий страхования Страховщик обязан принять решение по заявлению на страховую выплату в течение 10 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с п.6.3. и 6.4. Полисных Условий.

Таким образом суд приходит к выводу, что АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлением преждевременно, не получив от АО «СК «МетЛайф» решение о результатах рассмотрения заявления от 

<

Дата обезличена>.

Кроме того, суд, исходя из установленных обстоятельств по делу, соглашается с доводами ответчиков о том, что со стороны Банка имеет место злоупотребление правом, поскольку, Банк, зная, что является выгодоприобретателем по договору страхования, с заявлением о выплате страховой суммы по поводу наступления страхового случая обратился в страховую компанию еще в 2014 году, при этом Банк каких-либо действий по исполнению своей обязанностипо предоставлению необходимого пакета документов в страховую компанию не осуществлял, хотя располагал сведениями о контактных телефонах супруги и брата КАВ Обращение в 2017 году Банка в суд с настоящим исковым заявлением последовало без получения решения страховой копании по заявлению Банка о страховой выплате, в то время как ответственность КАВ ан случай его смерти была застрахована, о чем истец знал.

В силу пунктов 1,2 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положениемна рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

На основании изложенного, поскольку истец своевременно был извещен о страховом случае, наступившем в период действия договора страхования, воспользовался своим правом на страховое возмещение (Банк обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения) и страховщик не представил истцу мотивированного отказа в выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Колпаева О..А., ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

Дата обезличена> в размере 367264,80 руб., обращении взыскания на заложенное имущество-АВТО установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере 515 385,52 руб., взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 12872,65 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: 

....