Дело № 2-591/2023 копия

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Яубатуровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лысьве гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов. 

В исковом заявлении представитель ООО «РСВ» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк» (далее – Банк) и ФИО3 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере и на условиях договора, а ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства были предоставлены заемщику, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства не были возвращены.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по договору, заключенному со ФИО3 на основании договора уступки прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки прав требования между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, к нему перешло право требования данного долга. 

На дату уступки прав сумма задолженности составила 149 961 руб. 80 коп., их которых: размер задолженности по основному долгу – 89 903 руб. 74 коп., размер задолженности по процентам за пользование кредитом – 27 578 руб. 03 коп., задолженность по процентам, начисленным в соответствии с ст. 395 ГК РФ – 30 705 руб. 21 коп., задолженность по оплате государственной пошлины в размере 1774 руб. 82 коп. 

Просит взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 117 481 руб. 77 коп., их которых: размер задолженности по основному долгу на дату уступки – 89 903 руб. 74 коп., размер задолженности по процентам за пользование на дату уступки – 27 578 руб. 03 коп., а также просит взыскать расходы на оплату госпошлины в сумме 3549 руб. 64 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что действительно пользовался кредитной картой, лимит карты был увеличен. В связи с изменившимся материальным положением не мог своевременно производить оплату, последний платеж им осуществлен в июне 2013 года. Заявил о пропуске истцом сроков исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать. 

Представители третьих лиц ПАО «МТС-Банк», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в судебное заседание не явились.

Исследовав материалы дела, материалы дела №, суд приходит к следующему. 

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ, обязательства могут возникать из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МТС-Банк и ФИО3 заключен договор кредитной карты в офертно-акцептной форме, на основании заявления ответчика с лимитом кредитования 10 000 руб. по тарифу «МБРР МТС ДЕНЬГИ ONLINT GRACE» (л.д. 9-10). 

По условиям кредитования по тарифу «МБРР МТС ДЕНЬГИ ONLINT GRACE» минимальный платеж определен 10% от суммы задолженности, но не менее 100 руб., с льготным периодом кредитования. 

Подписывая заявление о предоставлении кредитной карты ФИО3 выразил согласие на присоединение к Общим условиям получения и обслуживания банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета.

Использовав кредитные денежные средства, ФИО3 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит. 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонялся от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав (требований) (цессии), согласно которому Банк уступил свои права требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в сумме 117 481,77 руб. в том числе основной долг – 89903,74 руб., проценты - 27578,03 руб. (л.д. 17-18, 24 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № (и.о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района 

<

адрес> вынесен судебных приказ № о взыскании с ФИО3 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД кредитной задолженности в размере 117 481,77 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1774,82 руб., который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 32-36).

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ» заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым к ООО «РСВ» перешло право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 в сумме 149961,80 руб., в том числе: основной долг – 89903,74 руб., проценты - 27578,03 руб., проценты, начисленные по ст. 395 ГК РФ в сумме 30705,21 руб., сумма задолженности по уплаченной госпошлине – 1774,82 руб. (л.д. 19-20, 25 оборот).

Истцом предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности в размере 117 481 руб. 77 коп., в том числе по основному долгу 89903,74 руб., задолженность по процентам - 27578,03 руб., переданная первоначальным кредитором СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД по договору уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, полагая, что срок исковой давности истцом пропущен. 

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 (ред. от дата) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Общими условиями получения и использования банковских карт ОАО «МТС-Банк» с условиями кредитования счета (далее – Общие условия) (л.д. 12-16) установлено, что кредит – это денежные средства, предоставляемые Банком держателю карты в пределах лимита; минимальный платеж – сумма денежных средств, которую держатель карты размещает на счете в течение платежного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора; платежный период – для Тарифов, предусматривающих наличие льготного периода кредитования – период с 1 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом; расчетный период – один календарный месяц, первый расчетный период начинается с первого числа месяца заключения договора; счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию о всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа; заключительный счет-выписка – документ, содержащий требование Банка к держателю карты о полном погашении задолженности; задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате держателем карты по договору, включая сумму кредита, сумму технического овердрафта, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи, предусмотренные условиями/тарифами. 

Согласно условиям кредитного договора, указанным в заявлении и анкете (л.д. 9, 10) ФИО3 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 10 000 руб., под 47% годовых, по тарифу «МБРР МТС ДЕНЬГИ ONLINT GRACE», срок действия карты – до октября 2014 года, что подтверждается распиской (л.д. 10 оборот).

Согласно тарифу «МБРР МТС ДЕНЬГИ ONLINT GRACE» размер минимального платежа установлен – 10 процентов от суммы задолженности, согласно Общим условиями платежный период – с 1 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом, начиная с месяца заключения договора.

В соответствии с п. 3.9 Общих условий Банк ежедневно формирует счет-выписку, и ежемесячно, не позднее 5 числа рабочего дня текущего месяца предоставляет ее держателю карты за истекший календарный месяц в порядке, установленном в заявлении.

На основании п. 8.7 Общих условий срок погашения задолженности, включая возврат кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – путем выставления держателю карты заключительного счета-выписки.

В случае, если в срок, установленный Банком в заключительном счете-выписке, задолженность держателя карты не будет погашена, данная задолженность со дня, следующего за днем, указанном в заключительном счете-выписке, считается просроченной задолженностью держателя карты перед Банком (п. 8.9 общих условий).

По истечении срока, установленного Банком в заключительном счете-выписке согласно п. 8.7 Общих условий, начисление процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности не производится (п. 8.20 Общих условий).

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрен порядок начисления процентов за пользование кредитом, при этом в случае досрочного истребования банком задолженности, проценты за пользование кредитом начисляются на дату направления соответствующего требования, дальнейшее начисление процентов не производится.

Согласно Положению о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 39-П и действующему на момент заключения и исполнения кредитного договора проценты по размещенным денежным средствам (в займы, кредиты и на другие банковские счета и межбанковские кредиты / депозиты) поступают в пользу банка - кредитора в размере и в порядке, предусмотренных соответствующим договором на предоставление (размещение) денежных средств (кредитным договором, договором займа, договором межбанковского кредита / депозита) (пункт 5.1).

При этом письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 15-1-3-11/6962 разъяснено, что в случае расторжения договора (досрочного истребования задолженности) в связи с несвоевременным исполнением заемщиком обязательств по уплате процентов, комиссий и/или погашением задолженности по основному долгу кредитная организация вправе прекратить начисление процентов, если данное положение предусмотрено условиями кредитного договора.

Как следует из договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД права (требования) по кредитным договорам, в том числе по договору, заключенному с ФИО3, в объеме и на условиях, существующих на момент заключения договора, при этом, как следует из п. 1.3 договора общий объем передаваемых прав по договору на момент его заключения составляет 6 778 453 349 руб., при этом объем просроченных обязательств заемщиков, срок платежа по которым наступил, составляет 6 778 453 349 руб.

Исходя из буквального толкования договора уступки права требования и общих условий кредитования, по договору уступки переданы права требования к заемщикам, задолженность которых является просроченной, и срок исполнения передаваемых обязательств по кредитным договорам наступил.

Учитывая, что в соответствии с приложением № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ передана задолженность ФИО3 по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 117 481,77 руб., в том числе: основной долг – 89903,74 руб., проценты - 27578,03 руб., исходя из условий договора уступки прав требований и Общих условий, на момент заключения договора уступки прав, указанная задолженность ФИО3 являлась просроченной и срок ее оплаты наступил.

В связи с отсутствием в деле документов, подтверждающих дату истребования Банком задолженности и установлении срока ее погашения (направления заключительного счета-выписки), исходя из условий договора уступки прав в котором Банком передаваемая задолженность определена как просроченная, суд считает возможным определить, что срок исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме наступил не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности по требованиям о ее взыскании истек не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Как видно из материалов дела впервые с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось ДД.ММ.ГГГГ, приняв на себя право требования от ОАО «МТС-Банк» по договору цессии от ДД.ММ.ГГГГ, с пропуском срока исковой давности. Судебный приказ № от 16.102020 определением мирового судьи судебного участка № (и. о. мирового судьи судебного участка №) Лысьвенского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по заявлению должника. С настоящим иском ООО «РСВ» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, за судебной защитой истец и его правопредшественник обратились по истечении срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в связи с чем право требования задолженности в сумме 117 481,77 руб. по кредитному договору истцом утрачено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в заявленных требованиях. 

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

обществу с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья (подпись)

Копия верна.

Судья Н.Р. Войтко