Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: 

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

16 января 2019 года 

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. 

Требования мотивированы тем, что 18.05.2016г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 41000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных TKC банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии Общими Условиями (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 15.09.2017г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 88 653.17 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 46 341 рублей 

- сумма процентов 29 380.39 рублей 

- сумма штрафов 12 931.78 рублей. 

Просят взыскать с ответчика сумму задолженности 88653,17 рублей, а также государственную пошлину 2859,59 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями был не согласен, пояснил, что сумма долга составляет 30000 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 7.27 - беспроцентный период с уплатой процентов 0% составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту - 34,9%, штраф при неоплате минимального платежа –590 руб. первый раз 1% от задолженности плюс 590 руб. – второй раз, 2% от задолженности плюс 590 руб. – третий раз. Комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей.

Минимальный платеж по условиям договора составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 19% годовых.

В соответствии с п. 5.7 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствие с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п. 5.9 Общих условий, счет-выписка направляется клиенту простой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В соответствии с п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки, клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, банк направил ответчику заключительный счет о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета, однако, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Факт образования задолженности, период образования задолженности, ответчиком не оспаривались, последняя операция «пополнение» была произведена ответчиком в феврале 2017г. Из расчета задолженности также следует, что ответчиком ненадлежащим образом производилось погашение задолженности по кредиту.

С учетом этих данных, требования истца о взыскании с ответчика суммы долга обоснованы и подлежат удовлетворению.

задолженность по договору составляет 88653,17 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 46341 рублей

просроченные проценты – 29380,39 рублей 

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 12931,78 рублей. 

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным, у суда нет оснований сомневаться в правильности предоставленного банком расчета задолженности. Ответчик, предоставленный банком расчет, не оспорил, доказательств погашения задолженности полностью или частично не предоставил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. 

Ответчик в судебном заседании с суммой долга был не согласен, считает, что задолженность составляет 30000 руб., однако, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, свой расчет задолженности не предоставил, в связи с чем, суд не может принять довод ответчика о размере задолженности в сумме 30000 руб.

Также в судебном заседании ответчик был не согласен с суммой основного долга, пояснил, что т.к. лимит задолженности составлял только 41000 руб., следовательно, сумма основного долга не может быть 46341 руб.

Из материалов дела, а именно, заявления-анкеты, следует, что ответчик обратился в банк с заявлением о заключении с ним договора кредитной карты на условиях: тарифный план 7.27.

Из Тарифного плана 7.27 (Приложение № 4 к Приказу № 06223.01 от 23.06.2015г.) следует, что лимит задолженности по тарифному плану 7.27 составляет до 300000 руб. Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что сумма кредита определяется тарифным планом, который прилагается к данным Индивидуальным условиям.

Из п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. 

Из расчета задолженности следует, что лимит по карте был увеличен, что не противоречит условиям договора.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по оплате кредита, доказательств погашения задолженности полностью или частично ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, при таких обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика.

В судебном заседании ответчик пояснил, что банк незаконно произвел начисление процентов в беспроцентный период до 55 дней, однако в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств этому ответчиком предоставлено не было.

Суд считает, что имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ к снижению размера штрафных процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

На основании ст. 333 ГПК РФ, принимая во внимание период просрочки, сумму основного долга, суд считает возможным снизить размер взыскиваемых штрафных процентов до 9000 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору от 18.05.2016г. в сумме 84721,39 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 46341 руб.

просроченные проценты – 29380,39 руб.

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 9000 рублей, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченную госпошлину 2859,59 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Евдокимова М.А.