УИД 24RS0032-01-2019-001276-37

Дело № 2-2247/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск 20 ноября 2019 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Бойко И.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Толстихиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании требований указано, что 03.10.2017г. межу ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 заключен Договор кредитования № в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 200 000 руб. сроком до востребования. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательства по гашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин возникновения просроченной задолженности. Вследствие неисполнения ответчиком взятые на себя договорных обязанностей, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 09.11.2018г. мировым судьей судебного участка № 59 в Ленинском районе г.Красноярска вынесен судебный приказ № 2-2693/18, с ФИО2 взыскана сумма задолженности в размере 285 377 руб. 11 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 59 в Ленинском районе г.Красноярска от 29.12.2018г. судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с чем, у ответчика ФИО2 перед истцом по состоянию на 11.03.2019г. образовалась задолженность, которая составляет 328 430 руб. 06 коп. ПАО КБ «Восточный» просило взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 03.10.2017г. в размере 328 430 руб. 06 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 128 430 руб. 06 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 484 руб. 30 коп.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО3 (действующая на основании доверенности от 20.12.2017г.) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю ООО «Юридический отряд Щит».

Представитель ООО «Юридический отряд Щит» ФИО1 (действующий на основании доверенности в порядке передоверия от 13.05.2019г.) в судебном заседании наличие задолженности по основному долгу в размере 200 000 руб. не оспаривал, возражал относительно требований о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 128 430 руб. 06 коп. Полагал, что банком неверно произведен расчет задолженности по процентам, поскольку ни по текущему банковскому счету (ТБС), ни по карте (которые были открыты/выпущены при заключении договора кредитования), наличные операции в счет лимита кредитования не осуществлялись, наличные денежные средства ФИО2 не получала. Поскольку использование кредитных средств производилось только на проведение безналичных операций, общий размер которых составил 200 000 руб., то расчет процентов должен производится только по ставке 23,8 % годовых. В таком случае, размер требований по процентам за пользование кредитными средствами и на просроченный основной долг, за минусом погашения, составит 39 035 руб. 34 коп. В случае удовлетворения исковых требований, полагал, что они подлежат частичному удовлетворению, а именно 200 000 руб. задолженность по основному долгу, 39 035 руб. 34 коп задолженность по процентам.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

В силу пункта 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 03.10.2017г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен Договор кредитования №№ по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 200 000 руб., под 23,80 % годовых - за проведение безналичных операций, под 55 % годовых - за проведение наличных операций, сроком до востребования. Заемщик ФИО2 приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования ФИО2 подтвердила и согласилась с действующими условиями потребительского кредита и банковского специального счета которые признаны неотъемлемой частью оферты.

Согласно выписке по счету банк свои обязанности по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме, факт получения денежных средств стороной ответчика по делу не опровергается.

В соответствии с п. 4.6 Типовых условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик ФИО2 с условиями заключенного с ней договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно предоставленным истцом выписки из лицевого счета № и расчета, задолженность по кредитному договору № от 03.10.2017г. за период с 04.10.2017г. по 11.03.2019г. составила 328 430 руб. 06 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 128 430 руб. 06 коп.

Не согласившись с представленным расчетом задолженности процентов за пользование кредитными средствами, стороной ответчика представлен контр расчет, исходя из ставки 23,8 % годовых, согласно которого сумма задолженности по процентам составляет 39 035 руб. 34 коп. (200 000 руб. (сумма задолженности по основанному долгу) х 23,8 % (процентная ставка за проведение безналичных операций) х 524 дня /365 дней = 68 335 руб. 34 коп.) – 29 300 руб. (сумма погашенных процентов) = 39 035 руб. 34 коп.). Судом проверен расчет задолженности процентов по кредитному договору, представленный стороной ответчика и признается верным.

Суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что расчет процентов необходимо производить из ставки 23,8 % годовых ввиду следующего. 

Как установлено в судебном заседании, согласно п. 1.1.4 договора кредитования № от 03.10.2017г. процентная ставка по кредиту: за проведение безналичных операций - 23,80 % годовых, за проведение наличных операций - 55 % годовых.

Из выписки по лицевому счету № следует, что 03.10.2017г. выдан кредит с текущего счета в сумме 450 руб.; 450 руб. перечислено согласно заявлению в счет комиссии с НДС за предоставление информации об исполнении кредитных обязательств; выдан кредит с текущего счета в сумме 199 550 руб.; 9 701 руб. 57 коп. списана комиссия за безналичные операции со счета; 189 848 руб. 43 коп. безналичный перевод собственных средств по заявлению заемщика на счет №. 

Таким образом, судом установлено, что наличные операции в счет лимита кредитования ответчиком не производились, наличные денежные средства ответчику не выдавались, использование кредитных средств производилось путем безналичного перевода средств по заявлению заемщика на счет №, доказательств обратного стороной истца не представлено, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 200 000 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39 035 руб. 34 коп.

В силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

Поскольку исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены частично, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 590 руб. 35 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 03.10.2017г., в том числе: основной долг 200 000 руб., проценты за пользование кредитом по состоянию на 11.03.2019г. в размере 39 035 руб. 34 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 590 руб. 35 коп., а всего 244 625 руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца через Ленинский районный суд г. Красноярска, со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Бойко