Дело № 2-1291/2020

УИД-16RS0042-03-2019-012482-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

17 февраля 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Юдиной С.Н.,

при секретаре Закировой М.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 20.11.2016 между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа №ВДНЧ-1/С/16.3853. По договору займа истец передал в заем ответчику 15 000 рублей, ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты. 29.09.2017 ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по данному кредитному договору истцу. Ответчик не исполняет свои обязательства, в связи с этим у него образовалась задолженность за период с 20.11.2016 по 19.06.2017 в сумме основного долга – 15 000 рублей, неуплаченных процентов – 59 850 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 74 850 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 445 рублей 50 копеек. 

Представитель истца ООО «Югорское коллекторское агентство» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, просил снизить проценты, не возражал рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа заимодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По настоящему делу установлено следующее.

Из индивидуальных условий договора потребительского займа от 20.11.2016 №ВДНЧ-1/С/16.3853 видно, что между заимодавцем ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставили заем в сумме 15 000 рублей с начислением на них процентов в размере 695, 40 % годовых, что составляет 1, 90 % в день, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты. Согласно пункту 2 договора ответчик обязался в срок не позднее 20.12.2016 вернуть сумму займа и начисленные проценты. Пунктом 12 предусмотрено начисление пени в размере 0,05% от суммы просроченного основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых. Начисление неустойки начинается с первого дня возникновения просроченной задолженности и продолжается до наступления одного из нижеперечисленных случаев: полный возврат задолженности по основному долгу и всех начисленных процентов; предоставление отсрочки по возврату суммы займа и начисленных процентов в соответствии с пунктами 3.7, 3.8 Общих условий договора, причем начисление неустойки начинается повторно со дня, следующего за днем окончания срока предоставления отсрочки; прекращение начисления процентов по договору, если непрерывный срок просрочки превысил 119 дней (л.д. 6 оборот - 7).

29.09.2017 между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «Югорское коллекторское агентство» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № О/66-84/2017, в соответствии с которым последнему перешло право требования по вышеуказанному договору займа с ФИО1 (л.д.10-13). 

Денежные средства были получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.9). 

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с 20.11.2016 по 19.06.2017 и задолженности в размере: 15 000 рублей – сумма основного долга, 59 850 рублей – сумма неуплаченных процентов (л.д.5).

Суд соглашается с расчетом суммы основного долга, и не может согласиться с размером требуемой с истца суммы процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, размер процентов, взыскиваемых за пользование потребительским кредитом (займом), зависит, в частности, от суммы кредита и срока его возврата. Это предполагает, что по делам о взыскании потребительского кредита (займа) необходимо установить среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займов) исходя из суммы и фактического срока пользования заемными денежными средствами и определить, не превышают ли взыскиваемые проценты за пользование потребительским кредитом (займом) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займов) более чем на одну треть. Если же взыскиваемые проценты за пользование потребительским кредитом (займом) превышают среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займов) более чем на одну треть, проценты за пользование кредитом следует взыскивать в размере среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Согласно договору от 20.11.2016 сумма займа составила 15 000 рублей со сроком возврата до 30.12.2016, с начислением процентов по ставке 1, 90% в день от суммы займа, или 695, 40 % годовых. 

Между тем, заемное обязательство продлилось на более длительный срок. Общество просило взыскать проценты за период с 20.11.2016 по 19.06.2017, то есть за 7 месяцев.

На момент заключения договора микрозайма среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрофинансовых организаций составляло 191,544% по потребительским кредитам до 30 000 руб. на срок от 6 месяцев до 1 года, что видно из опубликованных на официальном сайте Банка России среднерыночных и предельных значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2016 года, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. 

Таким образом, истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (1,9% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному (с фактическим сроком около 10 месяцев), получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 1,9% в день за период, установленный договором в 30 дней – с 20.11.2016 по 30.12.2016, то есть за 30 дней, а с 01.01.2017 до 19.06.2017 полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 6 месяцев до 1 года, при сумме займа до 15 000 рублей, что составляет 191,544% годовых.

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 8 704 рубля 81 копейку.

С учетом удержанной с ответчика в ходе исполнительного производства суммы в 4 547,84 рублей (4482,52+65,32), подлежат взысканию проценты в сумме 4 156,97 рублей ( 8704,81-4547,84).

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

Допустимых доказательств исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате юридических услуг, размер которых с учетом разумности и объема выполненных работ (по составлению искового заявления) составят 3000 рублей, расходы обоснованы квитанциями к приходному кассовому ордеру.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы за уплаченную государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

иск общества с ограниченной ответственностью «Югория» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югория» задолженность по договору потребительского займа № ВДНЧ-1/С/16.3853 от 20.11.2016 по состоянию на 19.06.2017, в том числе: основной долг 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей, проценты по договору за период с 20.11.2016 по 19.06.2017 в сумме 4 156 (четыре тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 97 копеек, расходы по оплате юридических услуг в сумме 3 000 (три тысячи) рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме 766 (семьсот шестьдесят шесть) рублей 28 копеек.

В удовлетворении иска в остальной части, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Юдина С.Н.