Дело № 2-387/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» февраля 2018 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области 

в составе:

Председательствующего судьи Каминской О.В.,

при секретаре Цариковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов, указав, что 08 апреля 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № *** путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правил), по условиям которого банк предоставил заемщику лимит в размере 89 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитным лимитом в размере 27,9% годовых, сроком действия лимита до 08 апреля 2017 года. Порядок предоставления и использования карты начисления и уплаты процентов и неустойки, порядок предоставления кредитных средств и погашения задолженности определен вышеуказанными Правилами. 

В соответствии с п. 5.10. Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в Соглашении. В соответствии с п. 12 Соглашения, установлен размер неустойки с даты предоставления кредита на дату начисления процентов – 20 % годовых. 

В соответствии с п. 5.3 Правил, кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 89 000 руб., что подтверждается выпиской по счету клиента. Однако в нарушение условий договора, ответчик ФИО1, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. На основании п. 7.3.8 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, начисленных за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. 

Кредитные денежные средства ответчиком ФИО1 использованы, однако обязательства по возврату денежных средств исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. В адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего момента требования не исполнены, в связи с чем, банк вынужден обратиться в суд. Банк просит расторгнуть кредитный договор № *** от 08 апреля 2015 года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, считать кредитный договор № *** от 08 апреля 2015 года досрочно расторгнутым с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от 08 апреля 2015 года по состоянию на 12 января 2018 года в размере 101 993.15 руб., из которых 52 183.09 руб. – задолженность по основному долгу, 35 305.47 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 802.53 руб. – задолженность по срочным процентам, 11 692.43 руб. – задолженность по просроченным процентам, 1 614.57 руб. – задолженность по пени на просроченный основной долг, 395.06 руб. – задолженность по пени на просроченные проценты; проценты за пользование денежными средствами исходя из 27,90 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения кредитного договора; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 239.86 руб.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 213), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 4)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 212, 215) о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил, возражений по заявленным исковым требованиям не представил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме требований АО «Россельхозбанк» на основании ст.ст. 11-12, 309-310, 330, 394, 450, 452, 809-811, 819-820 ГК РФ, исходя из следующего.

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1-2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из положений п.п. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В норме п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ закреплено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено в судебном заседании, 08 апреля 2015 года между займодавцем ОА «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета № ***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредитный лимит в размере 89 000 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в течение срока кредитования в размере 27.9% годовых. Срок действия кредитного лимита 08 апреля 2017 года (л.д. 26-27, 28-34). 

Из банковского ордера от 27 апреля 2015 года № *** ФИО1 банком предоставлен овердрафт по соглашение о кредитовании счета № *** от 08 апреля 2015 года в сумме 88 626 руб. (л.д. 52). 

Позднее заемщиком ФИО1 в рамках настоящего кредитного соглашения получены транши 19 августа 2015 года, 28 марта 2016 года, 18 мая 2016 года, 02 июня 2016 года, 07 июля 2016 года, 16 августа 2016 года, 05 сентября 2016 года, 10 октября 2016 года, 07 ноября 2016 года, 05 декабря 2016 года, 05 января 2017 года,03 февраля 2017 года, 06 марта 2017 года, 04 апреля 2017 года, 04 мая 2017 года, 05 июня 2017 года, 17 июля 2017 года,14 августа 2017 года (л.д. 6-25).

Каких-либо доказательств безденежности соглашения № *** от 08 апреля 2015 года ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства. 

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правил) начисление процентов осуществляется следующим образом: проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период на позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента (л.д. 28-34).

В случае неисполнения клиентом своих обязанностей по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном в соглашении. Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. 5.10 Правил).

Согласно п. 12 Соглашения от 08 апреля 2015 года размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 24-25).

На основании п. 7.3.8 Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и /или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). 

Из выписке по счету заемщика ФИО1 видно, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства, вследствие чего за ним по состоянию на 12 января 2018 года числится задолженность в размере 101 993.15 руб., а именно задолженность по основному долгу – 52 183.09 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 35 305.47 руб., задолженность по срочным процентам – 802.53 руб., задолженность по просроченным процентам – 11 692.43 руб., задолженность по пени на просроченный основной долг – 1 614.57 руб., задолженность по пени на просроченные проценты – 395.06 руб. (л.д. 53-204).

Сумма задолженности также подтверждается письменным расчетом банка (л.д. 6-25), который в ходе судебного производства ответчиком ФИО1 не оспорен. Указанный расчет соответствует условиям заключенного между сторонами договора от 08 апреля 2015 года.

Таким образом, заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются его договорные обязательства по соглашению № *** от 08 апреля 2015 года. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 08 декабря 2017 года банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности не позднее 09 января 2018 года и расторжении кредитного договора (л.д. 35-37).

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Судом установлено, что вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, за ним числится задолженность по состоянию на 12 января 2018 года в сумме 101 993.15 руб., а именно по траншам: от 27 апреля 2015 года – 19 055.42 руб., от 19 августа 2015 года – 7 801.61 руб., от 28 марта 2016 года – 25.16 руб., от 18 мая 2016 года – 1 714.40 руб., от 02 июня 2016 года – 2 417.47 руб., от 07 июля 2016 года – 2 641.66 руб., от 16 августа 2016 года – 2 641.18 руб., от 05 сентября 2016 года – 3 458.13 руб., от 10 октября 2016 года – 2 7 73.19 руб., от 07 ноября 2016 года – 3 451.32 руб., от 05 декабря 2016 года – 4 899.61 руб., от 05 января 2017 года – 4 674.31 руб., от 03 февраля 2017 года – 4 284.65 руб., от 06 марта 2017 года – 6 831.87 руб., от 04 апреля 2017 года – 6 879.89 руб., от 04 мая 2017 года – 7 842.63 руб., от 05 июня 2017 года – 8 493.55 руб., от 17 июля 2017 года – 9 160.76 руб., от 14 августа 2017 года – 2 946.34 руб. (л.д. 53-204).

Поскольку банк, не получив в полном объеме денежной суммы за пользование переданными заемщику в кредит денежными средствами, с очевидностью лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, то суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком ФИО1

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для расторжения кредитного договора (соглашения о кредитовании счета) № ***, заключенного 08 апреля 2015 года между АО «Россельскохозбанк» и заемщиком ФИО1, в связи с существенным нарушением договора заемщиком.

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу банка задолженность по состоянию на 12 января 2018 года по соглашению № *** от 08 апреля 2015 года в сумме 101 993.15 руб., а также проценты за пользование заемными средствами за пользование денежными средствами по кредитному договору № *** от 08 апреля 2015 года, исходя из ставки 27.90% годовых, начисляемые с 13 января 2018 года на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности до вступления в законную силу решения о расторжении кредитного договора (соглашения) № *** от 08 апреля 2015 года.

Из материалов дела видно, что истцом для защиты своего нарушенного права понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 239.86 руб., что подтверждается платежным поручением № *** от 19 января 2018 года (л.д. 5).

При таких обстоятельствах на основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 111 233.01 руб. (101 993.15 руб. + 9 239.86 руб. = 111 233.01 руб.).

На основании изложенного иск АО «Россельхозбанк» удовлетворен в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов - удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение о кредитовании счета) № ***, заключенный 08 апреля 2015 года между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и заемщиком ФИО1.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 денежную сумму в размере 111 233.01 руб. (сто одиннадцать тысяч двести тридцать три руб. 01 коп.), а именно по состоянию на 12 января 2018 года задолженность по кредитному договору № *** от 08 апреля 2015 года в виде задолженности по основному долгу в сумме 52 183.09 руб., задолженности по просроченному основному долгу – 35 305.47 руб., задолженности по срочным процентам – 11 692.43 руб., задолженности по пени на просроченный основной долг – 1 614.57 руб., задолженности по пени на просроченные проценты – 395.06 руб., судебные расходы по оплате госпошлины – 9 239.86 руб.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» с ФИО1 проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № *** от 08 апреля 2015 года, исходя из 27.90% годовых, начисляемых с 13 января 2018 года на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности до вступления в законную силу решения о расторжении кредитного договора № *** от 08 апреля 2015 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Юргинский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: О.В. Каминская

Решение в окончательной форме изготовлено «16» февраля 2018г.