Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: 

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

18 января 2019 года 

гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. 

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

Во исполнение п. 1.1 договора, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 121000 рублей под 24,45 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1-3.2 договора, погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.5 договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Кредит был выдан без обеспечения.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.3 договора, банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 04.11.2017г. по 29.08.2018г. принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору составляет 97643,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 78343,11 руб.; просроченные проценты – 15937,38 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1113,56 руб.; неустойка за просроченные проценты – 884,96 руб.

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 03.04.2015г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 97643,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность –78343,11 руб.; просроченные проценты – 15937,38 руб.; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1113,56 руб.; неустойка за просроченные проценты – 884,96 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3129,30 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просят дело рассмотреть отсутствие банка.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, против исковых требований возражала, просила снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 03.04.2015г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 121000 руб. под 24,45% годовых на срок по 03.04.2020г.

В соответствии с п.3.1-3.2 договора, погашение кредита производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 3.5 договора, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться безакцептным списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).Согласно п. 3.3 договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с графиком платежей (приложение к кредитному договору), заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графику.

Во исполнение договора, кредитные средства банком были перечислены заемщику на счет.

Однако ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, несвоевременно вносит платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту в соответствии с условиями договора, что следует из расчета задолженности. Последний платеж по кредиту был совершен в октябре 2017г., в связи с этим, в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, что подтверждается требованием от 23.05.2018г. Данное требование банка осталось без удовлетворения. 

Как следует из расчета задолженности, ответчиком платежи в счет погашения кредита вносились нерегулярно и не в полной сумме, в результате чего, у ответчика образовалась задолженность.

По состоянию на 29.08.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 97643,47 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность –78343,11 руб.; просроченные проценты – 15937,38 руб.;- неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1113,56 руб.; неустойка за просроченные проценты – 884,96 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей, процентов по кредиту. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил.

Факт образования задолженности и период образования задолженности ответчиком не оспаривался.

Суд считает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению, т.к. судом установлено существенное нарушение со стороны заемщика условий кредитного договора в части своевременного погашения кредита.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик длительное время не предпринимает.

Таким образом, требования банка о досрочном взыскании кредитной задолженности являются обоснованными.

Суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ нет.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При применении положений данной статьи, суд должен исходить из конкретных обстоятельств по делу: длительность неисполнения обязательств, размер неустойки и т.д.

Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Положение ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства возложена на должника (ответчика).

Суд принимает во внимание период просрочки, сумму неустойки, которая не превышает сумму основного долга, и считает, что оснований для снижения размера неустойки не имеется.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, т.к. взыскание данных процентов предусмотрено условиями кредитного договора.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03.04.2015г. по состоянию на 29.08.2018г. в размере 97643,47 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3129,30 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.01.2019г.

Судья: Евдокимова М.А.