Дело № 2-632/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2018 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коннова О.С. 

при секретаре Прядоха А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 555 746 руб. 24 коп.; возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 757 руб. 46 коп.; обращении взыскания на заложенный автомобиль «VOLKSWAGEN PASSAT CC», год выпуска 2011, VIN №. 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 643125 рублей под 22 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей. В виду неоднократного нарушения заемщиком условий кредитного договора, Банк имеет право, руководствуясь п.2 ст. 811 ГК РФ требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил дело рассмотреть без его участия, в письменном заявлении на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался по последнему известному месту жительства. Его место пребывания суду неизвестно. Интересы ответчика представлял адвокат Никифоров И.В., который иск не признал. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из представленных материалов видно, что ответчик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением-офертой со страхованием о предоставлении потребительского кредита на сумму 643 125 рублей сроком на 60 месяцев под 19,00 % годовых.

Из заявления-оферты со страхованием ФИО1 видно, что он ознакомлен с Условиями кредитования Банка, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 1 Заявления).

Согласно приложения к индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, графику осуществления платежей погашение задолженности производится ежемесячными платежами в размере 17 828 руб. 80 коп. путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через устройство самообслуживания банка, через другие кредитные организации, через отделение ФГУП «Почта России». При этом Заемщик взял на себя обязанность погашать каждую часть кредита и уплачивать проценты, указанные в пункте 4 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, не позднее дня, указанного в Графике оплаты.

Из графика платежей видно, что ФИО1 обязан ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита и процентов, ежемесячную комиссию за SMS информирование, установленные графиком суммы в размере 17 828,80 руб. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 828 руб. 77 коп. 

Общая сумма, подлежащая оплате с учетом начисленных процентов и суммы кредита составила 1 069 727 руб. 97 коп. Полная стоимость кредита – 18,98% годовых. 

Ответчик был ознакомлен с Графиком платежей и с ним согласился, о чем имеется его подпись на Графике.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Из заявления на включение в Программу добровольного страхования следует, что ФИО1 дал свое личное согласие на подключение к программе страховой защиты заемщиков, согласно условиям которого, она будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим банком), от возможности наступления страховых случаев, предусмотренных программой страхования 3. 

Ответчиком ФИО1 обязательства по данному договору надлежащим образом не исполняются, имеет место нарушение сроков платежа, внесение суммы платежа в недостаточном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

Так, из выписки по лицевому счет заемщика следует, что в период с сентября 2017 года ФИО1 допускал нарушение сроков внесения платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи не вносились, после подачи искового заявления в суд, ответчиком произведена оплата в размере 18 000 рублей. 

Банк направлял ответчику требование о возврате долга по кредиту. Однако ответчик данное требование надлежащим образом не исполнил. Доказательств обратного, суду не представлено.

Истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 555 746 руб. 24 коп., из которых: просроченная ссуда в размере 477 539 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 381 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 2 543 руб. 81 коп., неустойка по ссудному договору в размере 39 049 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 2 197 руб. 90 коп., комиссия за SMS-информирование в размере 35 руб. 

Представленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным и сомнений у суда не вызывает, не оспаривается ответчиком. 

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга, исходя из ежемесячных платежей по основному долгу и внесенных денежных суммах. 

Проценты, неустойка в расчете также начислены обоснованно, исходя из количества дней пользования кредитом, суммы долга по кредиту, периода просрочки.

С учетом произведенной оплаты ответчиком 18 000 рублей, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию просроченная ссуда 477 539 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 381 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 2 543 руб. 81 коп., неустойка по ссудному договору в размере 23 282 руб. 28 коп., а всего 537 746 рублей 24 копейки. 

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ч.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации) если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

С ФИО1 заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ о залоге движимого имущества, в рамках которого принимается в залог автомобиль, стоимость залога по соглашению сторон составляет 810 000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Согласно п. 5.1 Условий Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 5.2 Договора Залогодержатель приобретает право обратиться с требование об обращении взыскания на Предмет залога, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной. 

При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по кредитному договору, право на обращение взыскания на предмет залога возникает, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным. 

Согласно п. 5.4 условий по решению суда обращение взыскание на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве. По соглашению сторон начальная цена реализации предмет залога устанавливается в соответствии с его стоимостью, указанной в 1.2 договора (810 000 рублей).

Согласно п. 1.3 условий предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя. 

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 5.1 Условий Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

Истцом требование о способе реализации заложенного имущества и установлении первоначальной продажной стоимости не заявлялось, в связи с чем, суд не вправе самостоятельно выйти за пределы заявленных исковых требований. 

Согласно карточке учета транспортных средств, предоставленной МО МВД России «Карталинский» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником автомобиля «VOLKSWAGEN PASSAT CC», год выпуска 2011, государственный регистрационный знак №, модель, номер двигателя №, номер кузова №, VIN № является ответчик ФИО1 

Определением судьи Карталинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с заявленным ходатайством истца, наложен арест на вышеуказанное имущество, принадлежащее ответчику, соответственно ответчик ФИО1 как собственник имущества, должен нести ответственность за его сохранность до реализации. 

В судебном заседании достоверно установлено, что заёмщик систематически нарушал условия кредитного договора, в результате чего у Банка в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ возникло право на досрочное взыскание всей оставшейся суммы долга в размере 537 746 рублей 24 копейки. 

Исходя из названных положений закона, принимая во внимание, что ответчик неоднократно нарушал свои обязательства перед банком по кредитному договору, на момент предъявления иска имеет просроченную задолженность по кредиту и процентам по нему, принимая во внимание размер задолженности, суд находит, что взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 14 757 рублей 46 копеек. Факт оплаты госпошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 537 746 рублей 24 копейки, из которых: просроченная ссуда в размере 477 539 руб. 12 коп., просроченные проценты в сумме 34 381 руб. 03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 2 543 руб. 81 коп., неустойка по ссудному договору в размере 23 282 руб. 28 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 14 757 руб. 46 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «VOLKSWAGEN PASSAT CC», 2011 года выпуска, цвет белый, номер двигателя № номер кузова №, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

До реализации указанного имущества ответственность по его сохранности возложить на ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий О.С. Коннова