Дело № 2-59/2017 

Решение

 в окончательной форме изготовлено «17» марта 2017 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2017 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе: председательствующего судьи Чельцовой Е.В., 

при секретаре Бобылевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО МОСОБЛБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Истец ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 

<

данные изъяты> долларов США 

<

данные изъяты> центов, по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которой:

- задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>;

- задолженность по начисленным процентам- 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

- обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль 

<

данные изъяты> Идентификационный номер (VIN)№ Цвет кузова Бежевый; Год изготовления 

<

данные изъяты> определив начальную продажную стоимость 

<

данные изъяты>

- взыскании с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 

<

данные изъяты> годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.1, 2.4 Кредитного договора). В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого Ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль 

<

данные изъяты> (VTN)№ Цвет кузова Бежевый; Год изготовления ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> (п. 1.11. Договора залога). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 

<

данные изъяты> является выписка из текущего счета Ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 к ПАО МОСОБЛБАНК заявлены встречные исковые требования о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным в рублях РФ и возложении обязанности пересчитать суммы долга в рублевом эквиваленте, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Требования встречного иска мотивированы тем, что по факту перечисление денежных средств производилось в рублях, а не в долларах США путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Погашение кредита также производилось в рублях. На основании изложенного ФИО1 просит удовлетворить встречные исковые требования в полном объёме.

Представитель истца ПАО МОСОБЛБАНК в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, о причинах неявки суду не сообщила, направила в судебное заседание своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против исковых требований возражала, требования встречного иска поддержала, подтвердила изложенные в нем обстоятельства.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Между ПАО ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и ФИО1 был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 

<

данные изъяты>.

Согласно выписке из единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ наименование истца было изменено на ПАО МОСОБЛБАНК. ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись, содержащая указанные сведения.

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. Кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 455 (четыреста пятьдесят пять долларов США) 00 центов.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

На основании заявления заемщика ФИО1 на конвертацию иностранной валюты банком была выполнена конвертация иностранной валюты. по текущим/расчетным счетам физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме 

<

данные изъяты> является выписка из текущего счета ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнила принятых на себя обязательств: не возвратила кредит, не уплатила начисленных на него процентов, не уплатила начисленную неустойку. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.4 Кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы Кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении Ответчиком условий Кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ истец направлял ответчику ФИО1 требование о возврате кредита. До настоящего момента задолженность продолжает оставаться непогашенной. 

Пунктом 1 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что денежные обязательства должны быть выражены в рублях.

Согласно пункту 2 указанной статьи в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. При этом, использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При этом, указание в тексте кредитного договоров о предоставлении денежных средств и их возврат в долларах свидетельствует о том, что стороны по делу при заключении договора согласились использовать валюту.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 не выполняет свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается собранными по делу доказательствами.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для взыскания с ФИО1 в пользу истца ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которой:

- задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>;

- задолженность по начисленным процентам- 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

Расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен Договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита банка автомобиль 

<

данные изъяты> (VIN) №, цвет кузова 

<

данные изъяты>; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 4.1. Договора залога взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии п. 4.3. Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору, а также в случае нарушения залогодателем обязательств, предусмотренных п.2.1договора залога.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Таким образом, имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>) №, цвет кузова 

<

данные изъяты>; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> находится в залоге у ПАО МОСОБЛБАНК в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Частью первой ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обстоятельств, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ для отказа в обращении взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства по кредитному соглашению, суд, руководствуясь ч.1. ст.348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4.5.4 договора залога автомобиля продажа предмета залога осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством РФ. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости предмета залога, указанной в договоре залога, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

Продажа предмета залога производится на комиссионных и иных договорных началах организацией, уполномоченной залогодержателем (п.4.5.5. договора залога).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые тот отвечает.

Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества для его реализации с публичных торгов должна быть установлена в размере 

<

данные изъяты>

Так же истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления в суд в размере 

<

данные изъяты> Обстоятельства уплаты государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Размер госпошлины рассчитан правильно в соответствии с требованиями п.1 и п.3 ч.1 ст.333.19, и п.1 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В соответствии со ст. ст. 1, 420, 421 ГК РФ граждане и юридические лица осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей не основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно т. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

В силу п.1 ч.З. ст. 9 ФЗ от 10.12.2008 года № 173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляется валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по договорам.

Пункт 2 статьи 140 и пункт 3 статьи 317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, и в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

При обращении в Банк за предоставлением кредита ответчик ФИО1 просила предоставить ей кредит в долларах США, о чем свидетельствует анкета - заявление физического лица (л.д. 42-46).

Факт заключения ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО МОСОБЛБАНК и ФИО1 кредитного договора № и факт передачи денежных средств в размере 

<

данные изъяты> происходил на согласованных сторонами условиях, что подтверждается кредитным договором.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику перечислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (л.д.55-59).

Кроме этого, из выписки по счету следует, что для расчета ответчику Банком открыт счет, валюта счета - доллары США, все расчеты по нему проведены в долларах США. С момента заключения кредитного договора и по настоящее время заемщик ФИО1 с претензиями к банку не обращалась.

В соответствии с п. 1 Положения Банка России от 18.04.2006 г. N 286-П "Об установлении и опубликовании Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю" (далее - Положение N 286-П) Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю ежедневно (по рабочим дням) или ежемесячно без обязательства Банка России покупать или продавать указанные валюты по установленному курсу.

В силу п. 3 Положения N 286-П официальный курс доллара США по отношению к рублю рассчитывается и устанавливается Банком России на основе котировок межбанковского внутреннего валютного рынка по операциям "доллар США - рубль" в соответствии с методикой определения официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, утвержденной распоряжением Банка России.

При заключении кредитного договора ФИО1. была ознакомлена с условиями предоставления кредита в иностранной валюте, полной стоимостью кредита, графиком погашения, порядком погашения в выбранной иностранной валюте, что подтверждается собственноручной подписью заемщика в кредитном договоре и графике платежей. На каждой странице Кредитного договора имеется собственноручная подпись заемщика, а также имеется подпись «С условиями предоставления кредита и графиком платежей ознакомлен и согласен».

В соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта может быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил, предусмотренных ст. ст. 140, 141 и 317 ГК РФ, в соответствии с которыми использование иностранной валюты на территории Российской Федерации допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном им порядке; согласно пп. 1 п. 3 ст. 9 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами (к которым в силу подпункта "а" п. 6 ч. 1 ст. 1 указанного Федерального закона относится истец) и уполномоченными банками (к которым в силу пункта 8 ч. 1 ст. 1 указанного Федерального закона относится банк), связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам; поскольку законодательством не исключается возможность нахождения в собственности граждан иностранной валюты, а собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ), производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте не свидетельствует о недействительности сделки; на кредитный договор, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на кредитный договор, заключенный в рублях, то есть правоотношения сторон регулируется положениями ст. ст. 809 - 819 ГК РФ; таким образом, получение кредита в иностранной валюте и его возврат в этой же валюте не противоречит действующему законодательству.

В настоящем случае стороны при заключении кредитного договора согласовали предмет договора - получение кредита в иностранной валюте, и его погашение вместе с процентами за пользование кредитом аннуитетными платежами в долларах США, истец был ознакомлен с условиями договора, им была получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах: порядке погашения кредита и графике платежей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что указание в кредитном договоре валюты сделки в долларах США, а также осуществление расчетов в долларах США не противоречит действующему законодательству, в связи с чем встречные исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которой:

- задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>;

- задолженность по начисленным процентам- 

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>; Идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова 

<

данные изъяты>; год изготовления ДД.ММ.ГГГГ., установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МОСОБЛБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 19742 рубля.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В.Чельцова