24RS0№-20

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<

адрес> 14 ноября 2019 г. 

Центральный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Т.В.,

при секретаре Андреенко Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 130 000 руб., расходов по оплате экспертного заключения - 6 000 руб., почтовых расходов - 115,35 руб., транспортных расходов - 700 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что 21.08.2017 между сторонами заключен договор страхования имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 6-й микрорайон, 

<

адрес>; 05.07.2018 в результате протекания крыши, произошел залив квартиры, что является страховым случаем, размер ущерба составил 130 000 руб.; по результатам рассмотрения заявления в выплате страхового возмещения было отказано.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 (доверенность от 26.09.2018) требования поддержали по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснил, что данный случай является страховым, согласно выписки с сайта гидрометеоусловий на тот момент выпало 40 % месячных осадков, что свидетельствует о стихийном бедствии, являющимся страховым случаем; кроме того, согласно полису страхования, к страховому случаю отнесено проникновение воды из соседних (чужих) квартир.

Представитель ответчика ФИО3 (доверенность от 16.01.2019) исковые требования не признал, суду пояснил, что данный случай не является страховым, поскольку согласно п.4.2 и 4.3.4 Правил страхования предусмотрено, что только в дополнение к страхованию всех рисков, перечисленных в п.4.2 имущество может быть также застраховано от проникновения воды в результате атмосферных осадков через кровлю, тогда как из заключенного полиса не усматривается, что в перечень страховых рисков дополнительно к перечисленным пунктам включены данные риски.

Представитель третьего лица ООО УК «Восточная» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, направил возражения на исковое заявление.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив заявленные требования, заслушав представителя истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ч. 2).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.08.2017 между ФИО1 и САО «ВСК» заключен договор страхования имущества (полис «Домашний» № 17754BTF00003) - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 6-й микрорайон, 

<

адрес>, предметом которого являлись страховые риски: пожар, авария, проникновение воды из соседних (чужих) помещений, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение предметов, взрыв - со сроком действия с 21.08.2017 по 24.08.2018, неотъемлемой часть которого являлись Правила № 100 добровольного страхования имущества граждан.

Ознакомление страхователя с указанными Правилами страхования в действующей редакции подтверждается содержащейся в полисе страхования подписью ФИО1

Согласно акту от 11.06.2018 вышеуказанный жилой дом был передан управляющей компанией ООО «Восточная» подрядчику ООО «АСстрой» для проведения капитального ремонта кровли; согласно акту от 21.09.2018 указанный жилой дом по окончанию ремонтных работ был передан управляющей компании

21.09.2018. 

03.07.2018 вследствие обильных осадков и залива кровли многоквартирного жилого дома произошло затопление жилых помещений, в том числе указанной выше квартиры (расположенной на втором этаже многоквартирного 5-тиэтажного жилого дома) атмосферными осадками, что повлекло причинение ущерба имуществу истца в размере 130 000 руб. Указанные обстоятельства подтверждается актом обследования жилого фонда от 04.07.2018 и письмом от 27.07.2018 000 УК «Водосток», отчетом ИП ФИО2 об определении стоимости ущерба от 09.11.2018.

18.07.2018 истом в адрес страховой компании САО «ВСК» направлено заявление на страховую выплату.

07.09.2018 страховой компанией направлен отказ в выплате страхового возмещения, поскольку данное событие не является страховым случаем.

Согласно п.4.2, 4.2.3. Правил №100 добровольного страхования предусмотрено, что страховой риск «проникновение воды из соседних (чужих) помещений» включает в себя проникновение воды из соседних (чужих) помещений не принадлежащих страхователю, в том числе технических этажей и подвалов, которое привело к повреждениям застрахованного имущества водой, иной жидкостью, горячим либо конденсированным паром либо иным веществом, вышедшим (проистекшим) из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем, следствие аварии (внезапной поломки, порчи) таких систем, а также их внезапного и не вызванного необходимостью включения.

Согласно п.4.3. Правил страхования установлено, что только в дополнение к страхованию всех рисков, перечисленных в п.4.2 имущество может быть также застраховано согласно п.4.3.4 от проникновения воды в результате атмосферных осадков через кровлю, перекрытия, балконы, окна, двери и др.

Дав оценку установленным судом обстоятельствам, суд находит отказ страховой компании в признаии затопление квартиры атмосферными осадками страховым случаем - соответствующим условиям договора страхования.

Так, в соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о размере страховой суммы.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела» предусмотрено, что страховая выплата это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить условия страхования, в том числе в части размера страховой суммы и страховой выплаты.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Таким образом, из приведенных выше правовых норм следует, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить условия страхования.

Поскольку Правилами страхования прямо предусмотрено, что к страховому риску от проникновения воды из соседних (чужих) помещений относится затопление в результате прорыва инженерного оборудования, то затопление квартиры истца атмосферными осадками таковым страховым случаем не является.

Затопление же квартиры вследствие атмосферных осадков может быть отнесено к страховому случаю только при наличии прямого указания об этом в полисе страхования или дополнительных условиях к нему (п.4.3 и п.4.3.4 Правил добровольного страхования). Наличие же данного условия в договоре страхования истцом суду не подтверждено.

Кроме того, указанные истцом причины ущерба нельзя отнести и к стихийным бедствиям (п. 4.2.4, п. 13.3.7 Правил добровольного страхования), поскольку согласно п. 15.5 Правил добровольного страхования к стихийным бедствиям относятся воздействия вредоносных факторов опасного природного явления, носящие чрезвычайный характер и приводящие к нарушению нормальной деятельности населения, если эти события признаны опасными природными явлениями органом Федеральной гидрометеорологической службы или МЧС. В рамках страхования по данной группе рисков, страховым случаем является повреждение застрахованного имущества вследствие очень сильного дождя - значительные жидкие атмосферные осадки, выпадшие количестве не менее 50 мм за период времени не более 12 часов (п. 15.5.2 Правил).

Согласно же представленной справке Гидрометеорологического центра ФГУБУ «Среднесибирское УГМС» от 13.11.20119 осадки по состоянию на 07.00 отсутствовали, осадки, выпавшие по состоянию на 19.00 ч. (за 12 часов) 03.07.2018, составляют 32 мм и представляют собой неблагоприятное метеорологическое явление.

Таким образом, принимая во внимание, что затопление квартиры в результате протекания кровли во время дождя условиями договора страхования в качестве страхового случая прямо не предусмотрен, то у ответчика отсутствовали основания для выплаты страхового возмещения.

Поскольку в судебном заседании нарушений прав истца не установлено, то оснований для взыскания, как страхового случая, так и расходов по оплате экспертного заключения, почтовых, транспортных расходов и штрафа не имеется.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда через Центральный районный суд 

<

адрес> в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Судья Т.В. Ковалева