УИД 63RS0030-01-2023-000883-23

Производство № 2-1199/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 мая 2023 года 

<

...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Райник Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав, что 17.03.2014 банк заключил с ФИО3 кредитный договор № ..., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в размере 559 400 руб., процентная ставка по кредиту 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 42301810940040110650, открытый в ООО «ХКФ Банк». Свои обязательства по возврату кредита заемщик выполнял ненадлежащим образом. 24.07.2017 ФИО3 умер. Поскольку заемщик умер, истец просил взыскать с наследников после смерти ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.11.2022 в размере 827954,97 руб., из которых: 541580,27 руб. – сумма основного долга, 263020,64 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 23354,06 руб. – штраф за возникновение задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве.

Ответчики ФИО6, привлеченные к участию в деле 29.03.2023, в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом путем направления судебной повестки с указанием времени и места рассмотрения дела заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, уважительных причин неявки суду не сообщили. 

По правилам, предусмотренным п. 4 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса. В материалах дела имеются возвраты судебной корреспонденции, направленной по всем известным адресам ответчика с извещением о дате и времени судебного заседания. 

При таких обстоятельствах, суд считает ответчиков надлежащим образом извещенным, поскольку в адрес суда вернулась направленная ответчику корреспонденция за истечением срока хранения на почте, что в силу ст.165.1 ГК РФ является доставленным судебным извещением. Учитывая мнение представителя истца, неявку в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям: 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства заемщика должника по кредиту по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика. Из этого следует, что обязательства переходят к наследникам умершего должника. 

Из материалов дела следует, что 17.03.2014 банк заключил с ФИО3 кредитный договор № ..., в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в размере 559 400 рублей, из которых: 500000 рублей – сумма к выдаче, 59 400 рублей - сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту 17,90% годовых. 

В кредитном договоре также указано на подтверждение заемщиком получения заявки, графика погашения по кредиту и графиков погашения кредитов по картам. Одновременно подпись в договоре свидетельствует о том, что заемщик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

17.03.2014 заемщик ФИО3 также подписал заявление на добровольное страхование № ..., согласно которому он просит ООО «Хоум Кредит Страхование» заключить с ним и в его отношении договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 550000 рублей сроком на 1800 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «Хоум Кредит Страхование», изложенными в Договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни заемщиков кредита, утв. 25.12.2013.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Общих условий Договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения заемщика/обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

Из представленных в материалы дела документов следует, что 24.07.2017 ФИО3 умер. 

Согласно сведениям, представленным нотариусом г. Тольятти ФИО4, наследником по закону, обратившимся с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3, является упруга ФИО1 и дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В состав наследственного имущества входит 197/3500 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: г. Тольятти, ул. ..... Кадастровая стоимость всей квартиры составляет на день смерти наследодателя – 2974376,58 руб. Наследниками поданы заявления о принятии наследственного имущества, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Установлено, что Банк выполнил свои обязательства и выдал ФИО3 сумму кредита, однако, согласно предоставленному Банком расчету задолженности, ФИО3 свои обязательства не выполнил.

В связи с неисполнением кредитного договора, на основании ст. ст. 811, 1175 ГК РФ, банк вправе требовать возврата суммы займа с принявших наследство после смерти ФИО3 наследников - ответчиков по настоящему делу.

Суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору № ..., образовавшаяся при жизни заемщика и не погашенная к моменту его смерти, является долгом наследодателя и подлежит взысканию с наследников по правилам ст. 1175 ГК РФ. 

Представленный истцом расчет, согласно которому задолженность составляет по состоянию на 11.11.2022 - 827954,97 руб., из которых: 541580,27 руб. – сумма основного долга, 263020,64 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 23354,06 руб. – штраф за возникновение задолженности, суд признает верным, берет за основу при вынесении решения с учетом следующих выводов.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, в силу ст. 1175 ГК РФ, руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, приведенных в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при отсутствии доказательств того, что в состав принятого ответчиками после смерти ФИО3 наследства входило иное имущество, помимо 197/3500 доли в квартире, расположенной по адресу: г. Тольятти, .... у суда нет оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме, превышающем стоимость наследственного имущества после смерти ФИО3

При определении суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, суд, учитывая разъяснения, приведенные в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом в рамках рассмотрения дела по существу истцу разъяснялось право на назначение по делу экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества на день смерти наследодателя ФИО3 Однако таким право истец не воспользовался, поэтому суд берет во внимание имеющуюся в материалах дела кадастровую стоимость наследственного имущества.

Поскольку сторонами не представлено доказательств того, что в состав принятого после смерти ФИО3 наследства входило иное имущество, помимо 197/3500 доли в квартире, расположенной по адресу: г. Тольятти, ...., ответственность наследников ФИО3 перед банком, в силу ст. 1175 ГК РФ не может превышать суммы в размере 167414,91 руб. (стоимости наследственного имущества).

При таких обстоятельствах стоимость перешедшего к ФИО7 наследственного имущества на момент открытия наследства составляет 167414,91 руб. (197/3500 доли в квартире, кадастровая стоимость которой составляет 2974376,58 руб.), которая и подлежит взысканию в пользу банка в счет задолженности по кредитному договору № .... В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 11479,55 руб., что подтверждается приложенным к делу платежным поручением № 11631 от 09.2.2019 и № 9826 от 8.11.2022. Таким образом, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины в размере 4548,30 руб. подлежит частичному удовлетворению с учетом частичного удовлетворения иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.10, 12, 56, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5 ФИО8 (... года рождения, паспорт ...), ФИО2 (... года рождения, свидетельство о рождении ...), как с наследников после смерти ФИО3, умершего ... года, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ... от 17.03.2014 в размере 167414 рублей 91 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 (... года рождения, паспорт ...), ФИО2 (... года рождения, свидетельство о рождении ...) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 4 548,30 руб.

Ответчик вправе подать в Комсомольский районный суд г. Тольятти заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.о.Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Морозова Ю.А. 

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29 мая 2023 года.

Судья Морозова Ю.А.