Дело № 2–131/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Алнаши УР 10 февраля 2017 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А.С.,

при секретаре Ушаковой И. А., 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Рублевые займы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МФО «Рублевые займы» (далее по тексту - истец) обратилась в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту - ответчик) о взыскании суммы задолженности по договору, мотивируя свои требования тем, что дд.мм.гггг ответчик заключил договор займа с ООО «Экспресс Рубль», по условиям которого получил сумму займа 8 000 руб. и обязался возвратить сумму займа дд.мм.гггг с уплатой процентов за пользование займом 1, 5 % в день, что составляет 547, 5 % годовых. 

Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается распиской.

В соответствии с договором уступки права требования №*** от дд.мм.гггг ООО МФО «Экспресс Рубль» уступило истцу право требования по указанному договору займа. 

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа, рассчитанную по состоянию на дд.мм.гггг в размере 76 070 рублей, из которых 8000 рублей - основной долг, 68070 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, а также просил взыскать проценты за пользование займом из расчета 1, 5 % в день от суммы 8000 рублей, начисление которых производить по день фактического исполнения обязательств по возврату долга, начиная с дд.мм.гггг 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, в суд не явилась, о причинах неявки не известила, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия истца. 

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ООО МФО «Экспресс Рубль» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, своего представителя в суд не направило, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляло, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердил факт получения им займа в размере 8000 рублей дд.мм.гггг. и пояснил, что 15 000 рублей им уплачено в погашение процентов по договору займа, и просил учесть слишком высокий обременительный для него размер процентной ставки по договору. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующее. 

дд.мм.гггг между ООО «Экспресс Рубль» и ответчиком был заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал заемщику заем в размере 8 000 руб. сроком до дд.мм.ггггг. (п.1.1., 1.2 договора займа).

Согласно п.1.3 договора займа процентная ставка составляет 1, 5 % в день за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 547, 5 % годовых.

Передача суммы займа ответчику подтверждена оригиналом расписки от дд.мм.гггг, согласно которого ФИО1 была получена денежная сумма в размере 8 000 руб. (л.д.6). 

Согласно расчету займодавца заемщиком внесено по займу в счет погашения процентов: 

дд.мм.гггг – 3500 рублей, дд.мм.гггг – 4420 рублей, дд.мм.гггг – 5000 рублей, дд.мм.гггг – 2050 рублей. 

дд.мм.гггг между ООО МФО «Экспресс Рубль» и ООО МФО «Рублевые займы» заключен договор уступки прав требований, по которому право требования по договору займа от дд.мм.гггг, заключенному с ФИО1, перешло к истцу (л.д.12). 

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 383 ГК РФ).

Из условий договора цессии от дд.мм.гггг между ООО МФО «Экспресс Рубль» (цедент) и ООО МФО «Рублевые займы» (цессионарий) следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает право требования задолженности к физическим лицам по договорам займа, образовавшиеся вследствие неисполнения физическими лицами обязательств, возникших согласно заключенных с цедентом договоров займа, согласно Реестру уступаемых прав, сформированному на дд.мм.гггг, представленном в Приложении №*** (л.д.12). 

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1.13 договора займа от дд.мм.гггг предусмотрено, что займодавец имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика. 

Следовательно, согласие должника на переход прав в данном случае не требуется. Оснований считать ООО МФО «Рублевые займы» ненадлежащим истцом судом не установлено. 

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствие с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий был представлен договор займа от дд.мм.гггг.

Согласно договору займа ООО «Экспресс Рубль» передало в долг ФИО1 денежную сумму в размере 8 000 руб. сроком по дд.мм.гггг 

Получение денежных сумм ответчиком подтверждается оригиналом расписки ФИО1(л.д.6). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства, в соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается. 

Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ). 

Статьями 807, 810 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Статьями 807, 810 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1.1 договора займа установлено, что займодавец предоставляет заемщику заем в размере 8 000 руб. 00 коп. с начислением процентов в размере 1, 5 % в день за каждый день пользования займом, что составляет 547, 50 % годовых.

Согласно п. 1.2 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом дд.мм.гггг. 

В соответствии с п. 1.6 договора займа уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных в периоде, за который производится оплата, а в году действительное число календарных 365 или 366 дней (п. 1.19 договора займа). 

Согласно п. 1.6 договора займа и Примерному графику платежей, являющемся Приложением №*** к договору займа, размер платежа составляет 11 720 руб., из которых 8 000 руб. – сумма займа, 3720 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов должны поступить на счет займодавца, указанного в договоре, либо наличными в кассу займодавца не позднее дд.мм.гггг (п. 1.7 договора). 

Пунктом 1.20 договора займа стороны предусмотрели, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, направляются в следующей очередности: 1) на уплату неустойки, 2) на уплату просроченных процентов за пользование займом; 3) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по договору займа, 4) на погашение просроченной задолженности по договору займа, 5) на погашение срочной задолженности по договору займа, 6) на возмещение судебных и иных расходов по принудительному взысканию задолженности по договору (л.д.4-5). 

Ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа вносились суммы, которые были направлены займодавцем на погашение процентов.

Расчет, произведенный истцом, судом проверен, является верным.

Таким образом, расчет задолженности выглядит следующим образом:

8 000 руб. * 1, 5 % * 32 дн. = 3 840 руб. – проценты за пользование займом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг; 

3 500 руб. 00 коп. внесено ответчиком дд.мм.гггг, соответственно сумма задолженности составит: 340 руб. 00 коп. (

<

данные изъяты>). 

8 000 руб. * 1, 5 % * 34 дн. = 4 080 руб. – проценты за пользование займом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.; 

4 420 руб. 00 коп. внесено ответчиком дд.мм.гггг, соответственно сумма задолженности составит: 0. руб. 00 коп. 

<

данные изъяты>). 

8 000 руб. * 1, 5 % * 42 дн. = 5 040 руб. – проценты за пользование займом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.; 

5000 руб. 00 коп. внесено ответчиком дд.мм.гггг, соответственно сумма задолженности составит: 40 руб. 00 коп. (

<

данные изъяты>). 

8 000 руб. * 1, 5 % * 115 дн. = 13 800 руб. – проценты за пользование займом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг; 

2050 руб. 00 коп. внесено ответчиком дд.мм.гггг, соответственно сумма задолженности составит: 11 790 руб. 00 коп. (

<

данные изъяты>). 

8 000 руб. * 1, 5 % * 469 дн. = 56 280 руб. – проценты за пользование займом за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг; 

Сумма задолженности составит: 68 070 руб. 00 коп. (

<

данные изъяты>).

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, подлежащий взысканию, составляет 68 070 руб. 00 коп., сумма основного долга в размере 8 000 руб. 00 коп.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.19 договора займа при исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней, за который производится оплата. 

Истцом также заявлены требования о взыскании с ФИО1 процентов за пользование займом, начисляемых на сумму займа 8 000 руб. 00 коп. по ставке 1, 5 процента в день, начиная с дд.мм.гггг по день фактического погашения задолженности. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В настоящем деле договором установлено, что за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 1, 5 % в день, что составляет 547, 50 % годовых.

Это условие сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.

Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. 

Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость. 

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом, напротив, основания для вмешательства в условия договора в части размера процентов за пользование заемными средствами, законом не предусмотрены, Гражданский кодекс РФ не содержит норм, которые позволяли бы уменьшить размер таких процентов, установленный соглашением сторон.

Изменение условия договора о размере процентов (равно как изменение и любого другого условия) должно подчиняться общим правилам, установленным нормами главы 29 ГК РФ.

С предложением об изменении условия договора в части размера процентов ФИО1 к займодавцу не обращался.

Установление сторонами договора размера процентов, превышающего, например, размер ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, само по себе не является основанием для их уменьшения. 

Иное противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон является реализацией принципа свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Предоставление ответчику займа под установленный договором процент, пусть и высокий, не может являться доказательством злоупотребления займодавцем своим правом и основанием для признания указанного условия договора недействительным применительно к статьям 166,168 ГК РФ.

В то же время принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. 

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны. 

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Исходя из изложенного, по возмездному договору, к которым относится и договор займа, встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей, а также защищаемых интересов сторон договора. 

Условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Поскольку встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, постольку установление в спорном договоре процентов за пользование заемными средствами в размере 1,5 % в день следует квалифицировать как недобросовестное поведение займодавца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ). 

Суд, признавая действия истца по определению размера процентов за пользование заемными средствами недобросовестными, приходит к выводу о необходимости восстановления баланса интересов сторон, нарушенных таким условием договора.

Не имея возможности изменить условие договора в части размера процентов в отсутствие соответствующего заявления, суд считает возможным восстановить баланс интересов сторон посредством снижения суммы подлежащих взысканию процентов.

При определении предела снижения суд исходит из следующего.

Из материалов дела видно, что истцом предъявлена ко взысканию сумма процентов, начисленных за 692 дня пользования займом, в размере 68 070 руб. 00 коп., что более чем в 8 раз превышает сумму займа.

В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным уменьшить сумму подлежащих взысканию с ФИО1 процентов до четырехкратного размера суммы займа, то есть, до 32 000 рублей.

Таким образом, размер процентов за пользование заемными денежными средствами подлежащий взысканию с ответчика составляет 32 000 руб. 00 коп., сумма основного долга в размере 8 000 руб. 00 коп.

Поскольку размер взыскиваемых процентов ограничен судом вышеуказанной суммой, в связи с чем проценты за пользование заемными средствами, начисленные по день исполнения денежного обязательства, взысканию не подлежат.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Для целей определения размера судебных издержек, подлежащих взысканию в пользу истца, иск удовлетворен на 42 %.

Соответственно, исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1042 руб. 48 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Рублевые займы» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФО «Рублевые займы» задолженность по договору займа от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг: сумму долга в размере 8 000 руб. 00 коп., проценты за пользование заемными средствами за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 32 000 руб. 00 коп., а также в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 1042 руб. 48 коп. 

Исковые требования ООО МФО «Рублевые Займы» в части взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами из расчета 1, 5% в день от суммы 8 000 рублей, начисление которых производить с дд.мм.гггг до момента фактического исполнения обязательств, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд УР. 

Мотивированное решение изготовлено судьей 11.02.2017 г. 

Председательствующий судья: Гвоздикова А. С.