УИД 70RS0023-01-2019-000288-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Мельниково 4 сентября 2019 года

Шегарский районный суд Томской области в составе:

судьи Лапы А.А.,

при секретаре Жадобиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-180/2019 по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано следующее.

07.07.2016 между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № 00360430000867, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 120 813, 25 руб. Процентная ставка составляет с 07.07.2016 по 05.12.2016 – 43,71 % годовых, на оставшийся срок – 19,10% годовых, сроком до 01.07.2019. В соответствии с условиями договора возврат суммы займа производится ежемесячно в соответствии с графиком согласно приложению №1, которое является неотъемлемой частью договора. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив 07.07.2016 на счет, открытый на имя ФИО1, денежные средства в сумме 120 813, 25 руб.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по условиям договора о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 исполоняет ненадлежащим образом. 

По состоянию на 04.07.2019 задолженность ФИО1 перед банком составила 156 998,75 руб., из которых: 104 575,79 руб. – задолженность по основному долгу; 14 919,71 руб. – задолженность по процентам за период с 08.07.2016 по 03.07.2019; 37 503,25 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 07.02.2017 по 03.07.2019.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 в сумме 156 998,75 руб. по состоянию на 04.07.2019, из которых: 104 575,79 руб. – задолженность по основному долгу; 14 919,71 руб. – задолженность по процентам за период с 08.07.2016 по 03.07.2019; 37 503,25 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 07.02.2017 по 03.07.2019. Кроме того, просит взыскать, начиная с 04.07.2019, проценты за пользование кредитом из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу на день фактической уплаты взыскателю денежных средств, неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4340 рублей. 

Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

С учетом требований ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, по следующим основаниям. 

15.06.2017 решением Арбитражного суда Омской области по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банка «СИБЭС» (АО) (далее - Банк) возложены на государственную корпорацию «Агенство по страхованию вкладов» (л.д. 38-39). 

07.07.2016 между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании № 00360430000867, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 120 813, 25 руб. Процентная ставка составляет с 07.07.2016 по 05.12.2016 – 43,71 % годовых, на оставшийся срок – 19,10% годовых, сроком до 01.07.2019.

Договор о потребительском кредитовании №00360430000867 от 07.07.2016 подписан сторонами и содержит все существенные условия (л.д. 11-13). 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно выписке из лицевого счета №

<

***> от 07.07.2016, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на счёт ФИО1 кредитные средства в размере 120 813, 25 рублей (л.д. 27).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 договора о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 устанавливает, что ФИО1 обязана возвратить сумму займа в срок до 01.07.2019.

Из материалов дела следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. Из представленного в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 04.07.2019 у ФИО1 перед Банком образовалась задолженность по договору о потребительском кредитовании №00360430000867 от 07.07.2016 по возврату основной суммы займа в размере 104 575, 79 руб.

Наличие задолженности по основному долгу в указанном размере не оспаривается ответчиком ФИО1, подтверждается представленным расчетом (л.д. 6-7), соответствует условиям договора. 

В связи с этим исковое требование о взыскании суммы основного долга в размере 104 575, 79 подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором о потребительском кредитовании, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 4 договора о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 устанавливает, что ФИО1 уплачивает Банку за пользование кредитом проценты из расчета 43,71% годовых с даты предоставления кредита по 05.12.2016, 19,10% годовых - с 06.12.2016 по 01.07.2019. За базу расчета процентов принимается число календарных дней в текущем году.

Текущее погашение кредита производится в соответствии с графиком согласно приложению №1, которое является неотъемлемой частью договора о потребительском кредитовании (л.д. 14).

Неуплата ответчиком ФИО1 процентов за пользование кредитом подтверждается представленными в материалы дела выпиской из лицевого счета № 

<

***> (л.д.27-37), произведенным истцом расчетом задолженности по уплате процентов (л.д. 6-7). Факт неуплаты процентов за пользование кредитом не оспариваются и ответчиком ФИО1

Расчет задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен, признается правильным и соответствующим условиям договора о потребительском кредитовании.

Поэтому исковое требование о взыскании суммы просроченной задолженности по процентам за период с 08.07.2016 по 03.07.2019 в размере 14 919,71 руб. также подлежит удовлетворению.

Разрешая исковое требование о взыскании неустойки за период с 07.02.2017 по 03.07.2019, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в числе прочего, неустойкой.Пункт 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 12 договора о потребительском кредитовании №00360430000867 от 07.07.2016 в случае нарушения сроков погашения кредита, заемщик выплачивает займодавцу неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый нарушения обязательства.

Согласно представленному истцом расчета неустойки (пени) за просрочку возврата суммы кредита по договору № 00360430000867 от 07.07.2016, размер неустойки (пени) за период с 07.02.2017 по 03.07.2019 по состоянию на 04.07.2019 составляет 37 503, 25 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.п. 71, 75 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Также суд учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Факт неуплаты неустойки за просрочку возврата суммы кредита не оспаривается и ответчиком ФИО1

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что неустойка начислена в соответствии с условиями договора, размер неустойки не является завышенным и не содержит признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Сумма неустойки исчислена истцом правильно, с учетом суммы основного долга, периода просрочки исполнения обязательства, отвечает требованиям разумности и последствиям нарушенного обязательства. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В связи с этим суд полностью удовлетворяет исковое требование о взыскании с ответчика задолженности по начисленной неустойке за период с 07.02.2017 по 03.07.2019 по состоянию на 04.07.2019 в размере 37 503, 25 руб.

Разрешая исковое требование о взыскании с ответчика процентов, начисленных на остаток основного долга из расчета 19,10% годовых, начиная с 04.07.2019 по день исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016, суд приходит к выводу о его полном удовлетворении, исходя из следующего.

Как следует из пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ и разъяснено в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что договор о потребительском кредитовании не исполнен, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты на сумму займа по договору о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 за период с 04.07.2019 по день фактического исполнения ФИО1 обязательств по указанному договору, исходя из процентной ставки в размере 19,1 процентов годовых, начисленных на остаток основного долга.

Исковое требование о взыскании неустойки за нарушение сроков погашения кредита в соответствии с п. 12 договора о потребительском кредитовании, а именно из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с 04.07.2019 до дня фактического исполнения обязательства, не подлежит удовлетворению, исходя из следующего. 

Взыскание неустойки на будущее время лишает ФИО1 права ходатайствовать о ее снижении и представлять доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом истец не лишен возможности требовать взыскания неустойки в связи с нарушением должником своих обязательств в последующем.

В связи с этим суд отказывает в удовлетворении искового требования о взыскании повышенной компенсации (пени) в соответствии с п. 12 договора о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 до фактического исполнения обязательства.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в сумме 4340 руб., что подтверждается платежным поручением от 15.07.2019 № 343326 (л.д. 8).

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме - в размере 4340 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитном договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) задолженность по договору о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 в сумме 156 998, 79 руб. по состоянию на 04.07.2019, из которых: 104 575, 79 руб. – задолженность по основному долгу; 14 919, 71 руб. – задолженность по процентам за период с 08.07.2016 по 03.07.2019; 37 503, 25 руб. – задолженность по начисленной неустойке за период с 078.02.2017 по 03.07.2019, проценты на сумму займа по договору о потребительском кредитовании № 00360430000867 от 07.07.2016 за период с 04.07.2019 по день фактического исполнения ФИО1 обязательства по указанному договору, исходя из процентной ставки в размере 19,1 процентов годовых, начисленных на остаток основного долга.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 340 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) А.А. Лапа

В окончательной форме решение принято 04.09.2019.

Копия верна. Судья А.А. Лапа

Секретарь А.В. Жадобина