Дело № 2-497/18

Решение

(заочное)

Именем Российской Федерации

город Железноводск 26 июня 2018 года

Железноводский городской суд Ставропольского края РФ 

в составе: 

председательствующего судьи Волошенко Г.Д., 

при секретаре судебного заседания Лейбутиной А.Е.,

с участием представителя истца П.А.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест», (далее ПАО КБ «Центр-Инвест») 

к 

Д.А.А., А.И.В. 

о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском к Д.А.А. и А.И.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. 

По утверждению истца ДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Центр-Инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-Инвест») и Д.А.А. заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Д.А.А. кредит в размере 2600000,00 рублей, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.3 указанного кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты:

с 14.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12.75 % годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Д.А.А. перед банком по уплате процентов в размере 327828,32 рублей.

Пунктом 3.4 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 10% годовых от суммы непогашенного кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,01 рублей. 

В соответствии с пунктом 3.5 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена пеня в размере 10% годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет 18204,99 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась общая задолженность в размере 2571808, 53 рублей, в том числе:

задолженность по оплате основного долга в размере 2213404,33 рублей;

проценты по основному долгу в размере 340199,20 рублей, из которых 327828,32 просроченные проценты, 12370,88 текущие проценты;

0,01 рублей - пеня по уплате просроченного кредита; 

18204,99 - пеня по уплате просроченных процентов.

Длительная неуплата процентов по кредиту в установленный договором срок является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, у истца возникло право потребовать в судебном порядке возврата суммы задолженности по кредитному договору и досрочного расторжения кредитного договора. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключён договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ с А.И.В.

В силу изложенного, истец просит суд:

досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО коммерческий банк «Центр-Инвест» (ныне ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест») с Д.А.А.;

взыскать солидарно с Д.А.А. и А.И.В. в пользу ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2571808,53 рублей, в том числе: 

2213404,33 рублей - задолженность по основному долгу; 

340199,20 рублей - проценты по основному долгу, из которых 327828,32 просроченные проценты, 12370,88 текущие проценты;

0,01 рублей - пеня по уплате просроченного кредита; 

18204,99 - пеня по уплате просроченных процентов.

Взыскать с Д.А.А. и А.И.В. в пользу ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21059,05 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посёлок Иноземцево, 

<

адрес> 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности Д.А.А. 

Определить способ реализации однокомнатной квартиры, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посёлок Иноземцево, 

<

адрес>, путём продажи на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость указанной квартиры при реализации недвижимого имущества в размере оценочной стоимости в размере 2910000,00 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» требования искового заявления поддержала и просила удовлетворить в полном объеме. 

Ответчики Д.А.А. и А.И.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовали, правами, предусмотренными ст.56, 57 ГПК РФ не воспользовались, обоснованных возражений и соответствующих доказательств в опровержение существа заявленных исковых требований не представили.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что ответчики уклоняются от явки в судебное заседание, в связи с чем, счел возможным рассмотреть спор в отсутствии ответчиков, в порядке заочного судопроизводства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

Конституция РФ (ст. 46, 47) гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину, это относится и к юридическим лицам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. 

Все требования по данному кредитному договору истцом выполнены. До настоящего времени ответчик пользуется денежными средствами истца, не выполняя должным образом свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, что подтверждено представленными истцом письменными доказательствами.

Из смысла данного вида договора следует, что обязанность доказать надлежащим способом факт заключения договора займа лежит на истце, а обязанность доказать надлежащее исполнение денежного обязательства возложена на ответчика. Поскольку указанный договор должен быть заключен в письменной форме, и, следовательно, надлежащее исполнение денежного обязательства должно быть оформлено в письменной форме.

Из материалов дела следует, чтоДД.ММ.ГГГГ между ОАО коммерческий банк «Центр-Инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-Инвест») и Д.А.А. заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Д.А.А. кредит в размере 2600000,00 рублей, с окончательным сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.3 указанного кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты:

с 14.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12.75 % годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых;

с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по сумме индекса МосПрайм (на 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объёме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность Д.А.А. перед банком по уплате процентов в размере 327828,32 рублей.

Пунктом 3.4 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 10% годовых от суммы непогашенного кредита, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,01 рублей. 

В соответствии с пунктом 3.5 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена пеня в размере 10% годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет 18204,99 рублей. 

В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки уплаты процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась общая задолженность в размере 2571808, 53 рублей, в том числе:

задолженность по оплате основного долга в размере 2213404,33 рублей;

проценты по основному долгу в размере 340199,20 рублей, из которых 327828,32 просроченные проценты, 12370,88 текущие проценты;

0,01 рублей - пеня по уплате просроченного кредита; 

18204,99 - пеня по уплате просроченных процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 361 - 363 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключён договор поручительства №П от ДД.ММ.ГГГГ с А.И.В.

В соответствии с п.п. 1.1 и 3.1 указанного договора поручительства физического лица, А.И.В. приняла на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объёме, как и заемщик, включая уплату суммы кредита в размере 2600000,00 рублей, штрафные санкции и судебные издержки. 

Таким образом, правовых оснований для освобождения поручителя А.И.В., несущего солидарную ответственность по долгам заемщика, от исполнения обязательств по договору займа не имеется.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеки (о залоге недвижимости) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Обязательства Д.А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечиваются ипотекой (залогом недвижимости в силу закона), возникшей на основании договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств 

Предметом ипотеки является однокомнатная квартира, общей площадью 66,2 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, посёлок Иноземцево, 

<

адрес> 

<

адрес>.

Согласно п. 1.9.1 договора купли-продажи квартиры, недвижимость, указанная в предмет ипотеки в силу закона, оценивается в размере 2 910 000,00 рублей.

Пунктом 1.9.2 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием вредитных средств, предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. 

Согласно ст. ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", истец вправе обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении летчиком обязательств по договору займа и удовлетворить свои требования за счет предмета залога - недвижимого имущества.

Как установлено в судебном заседании и это обстоятельство нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, договор между сторонами был заключен, что подтверждено письменными материалами дела.

Представленные суду письменные доказательства, бесспорно свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договораДД.ММ.ГГГГстороны достигли между собой соглашения по всем существенным условиям договора, который на момент рассмотрения иска не отменен и не изменен.

Сумма задолженности по договору подтверждена истцом документально, а ответчиками факт наличия задолженности по кредитному договору и размер данной задолженности не оспорен.

Длительная неуплата процентов по кредиту в установленный договором срок является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, у истца возникло право потребовать в судебном порядке возврата суммы задолженности по кредитному договору и досрочного расторжения кредитного договора.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, а также то, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца к Д.А.А. и А.И.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца об отнесении на ответчиков, понесенных истцом судебных расходов в размере 21059,05 рублей по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд, не противоречат п. 1 ст. 98 ГПК РФ и подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» к Д.А.А., А.И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с Д.А.А., А.И.В. в пользу ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2571808,53 рублей, в том числе: 

2213404,33 рублей - задолженность по основному долгу; 

340199,20 рублей - проценты по основному долгу, из которых 327828,32 просроченные проценты, 12370,88 текущие проценты;

0,01 рублей - пеня по уплате просроченного кредита, 

18204,99 - пеня по уплате просроченных процентов.

Взыскать с Д.А.А., А.И.В. в пользу ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест» в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21059,05 рублей, по 10529,52 рублей с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО коммерческий банк «Центр-Инвест» (ныне ПАО коммерческий банк «Центр-Инвест») с Д.А.А..

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, посёлок Иноземцево, 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности Д.А.А. 

Определить способ реализации однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, посёлок Иноземцево, 

<

адрес> 

<

адрес>, путём продажи на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость указанной квартиры при реализации недвижимого имущества в размере оценочной стоимости в размере 2910000,00 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Железноводский суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий, 

судья Г.Д. Волошенко