Дело № 2-1701/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 24.07.2020

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Ганцелевич А.А.,

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

представителя ответчицы адвоката Харенко А.А., действующего на основании ордера и удостоверения адвоката,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском к ФИО2, с учетом уточнений просил расторгнуть Кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) г., заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» сумму задолженности в размере 2 382 060,69 рублей, образовавшуюся по состоянию на 13.12.2019 г., в том числе просроченный основной долг 2233909,72 рубля, 599,79 рублей проценты на просроченный основной долг, 147551,18 рублей – просроченные проценты; взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» за период с 14.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 9,80 процентов годовых на просроченный основной долг в сумме 2233909,72 рубля; взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь», расходы по уплате госпошлины в сумме 26 110,3 рублей; обратить взыскание на право получения объекта долевого строительства: жилого помещения строительный номер (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований Акционерного общества Банк «Северный морской путь», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору, заключенному между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО2, установив начальную продажную цену 1 320 720 рублей. 

В обоснование требований указано, что между банком и ответчиками заключен кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) № (№), согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере 2 244 000 рубля на срок 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 9,8% годовых, ответчик обязался возвратить денежную сумму. 

Кредит предоставлен ответчику на следующие цели: для строительства в целях дальнейшего получения в собственность ФИО2 жилого помещения строительный (№) (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования (№) по договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) от (ДД.ММ.ГГГГ) между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО2. Стоимостью 2 640 000 рублей. Указанный догов зарегистрирован у установленном законом порядке ив УФСГР по ВО. (ДД.ММ.ГГГГ).(№). 

По п.1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является залог прав на получение объекта долевого строительства жилого помещения строительный (№) (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная).(ДД.ММ.ГГГГ) УФСГР по ВО произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (№) в пользу АО «СМП Банк».

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, на банковский счет (№) открытый в АО «СМП Банк» на имя ответчицы (ДД.ММ.ГГГГ) перечислены денежные средства в размере 2 244 000 рублей. За время действия кредитного договора ответчица частично погасила задолженность по основному долгу, возвратив 10 090,28 рублей, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 13.12.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 233909,72 рубля по основному долгу, 599,79 рублей проценты на просроченный основной долг, 147 551,18 рублей просроченные проценты, всего 2382060,69 рублей.

11.11.2019 г. истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита и начисленных процентов, пеней, неустоек в срок не позднее 30 дней. Денежные средства ответчиком возвращены не были. Вышеуказанные обстоятельства послужили поводом для обращения в суд с иском.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 требования иска поддержал, просил удовлетворить.

Ответчица ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, в суд обеспечила явку своего представителя.

Представителя ответчицы адвокат Харенко А.А. против удовлетворения требований возражал по мотиву того, что истец по настоящему делу обратился в полицию с заявлением о привлечении директора ООО «

<

данные изъяты>» к уголовной ответственности, в рамках поданного заявления возбуждено уголовное дело, рассмотреть настоящее гражданское дело не возможно, поскольку процессуальное положение сторон в уголовном деле, в том числе ФИО2, не выяснено, банк требования может заявить к директору ООО «

<

данные изъяты>».

Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав представленные по делу письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

По правилам ст. ст. 809, 810 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В п. 2 ст.811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Установлено, что между банком и ответчиками заключен кредитный договор от (ДД.ММ.ГГГГ) № (№), согласно которого истец предоставил ответчику кредит в размере 2 244 000 рубля на срок 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 9,8% годовых, ответчик обязался возвратить денежную сумму. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами (кроме первого и последнего) в размере 21417 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Кредит предоставлен ответчику на следующие цели: для строительства в целях дальнейшего получения в собственность ФИО2 жилого помещения строительный (№) (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> 

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) путем участия в долевом строительстве по договору уступки прав требования №ДП-2/1-3-4 по договору №ЖКП – 2/1-3-4 от (ДД.ММ.ГГГГ) от (ДД.ММ.ГГГГ) между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО2. Стоимостью 2 640 000 рублей. Указанный договор зарегистрирован у установленном законом порядке в УФСГР по ВО. (ДД.ММ.ГГГГ).(№). 

По п.1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства является залог прав на получение объекта долевого строительства жилого помещения строительный (№) (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная).(ДД.ММ.ГГГГ) УФСГР по ВО произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона (№) в пользу АО «СМП Банк».

В соответствии сабз.5 п. 5 ст.5 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом строительстве (далее - права требования участника долевого строительства), отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации").К залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, на банковский счет (№) открытый в АО «СМП Банк» на имя ответчицы (ДД.ММ.ГГГГ) перечислены денежные средства в размере 2 244 000 рублей. За время действия кредитного договора ответчица частично погасила задолженность по основному долгу, возвратив 10 090,28 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, при неисполнении, ненадлежащем исполнении заемщиков обязательств по уплате ежемесячных платежей предусмотрена неустойка в виде пени в размере 7,50% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключен в требуемой форме, содержит все существенные для договора данного вида условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено. Договор сторонами не оспорен, сведений о признании его недействительным в судебном порядке не имеется.

Из представленной суду информации по лицевому счету (№), открытому на имя ФИО2, следует, что за период с 03.12.2018 г. по 27.06.2019 г. вносились платежи в сумме 17 000 рублей - 03.12.2018г., 21417 рублей - 24.12.2018 г., 22 000 рублей - 19.02.2019 г., 22500 рублей - 19.03.2019 г., 23000 рублей - 27.06.2019 г.. 

11.11.2019 г. истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита и начисленных процентов, пеней, неустоек в срок не позднее 30 дней. Денежные средства ответчиком возвращены не были. 

По состоянию на 13.12.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 2 233 909,72 рубля по основному долгу, 599,79 рублей проценты на просроченный основной долг, 147 551,18 рублей просроченные проценты, всего 2 382 060,69 рублей.

Данный расчет судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиками не опровергнут.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд находит требования истца о взыскании в его пользу суммы задолженности обоснованными, в связи с чем с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию 2 382 060,69 рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора. Однако требование банка ответчиками исполнено не было. 

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Так же суд рассматривает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчицы процентов за период с 14.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 9,80 процентов годовых на просроченный основной долг в сумме 2233909,72 рубля.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и залогом.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу п. 1 и 2 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила ГК РФ о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В ст.337 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Стороны договорились, что кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств в случае предусмотренных действующим законодательством, обратить взыскание на указанное имущество при неисполнении требований кредитора в порядке и в случаях, установленных действующим законодательством (п.4.4 Кредитного договора).

Согласно заключения эксперта 

<

данные изъяты> стоимость залогового имущества составляет 1650900 рублей. В ходе рассмотрения дела стороны не оспаривали результаты проведенной судебной экспертизы. Суд полагает, что заключение соответствует требованиям закона и может быть положено в основу судебного решения.

Из содержания норм ст.350 ГК РФ, п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку сумма неисполненного заемщиками обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, просрочка исполнения обязательства по кредитному договору имела более трех раз в течение 12 месяцев, в связи с чем имеются достаточные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: право получения объекта долевого строительства: жилого помещения строительный (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований Акционерного общества Банк «Северный морской путь», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору, заключенному между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО2, установив начальную продажную цену 1 320 720 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 26110,3 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2498 от 14.01.2020 г., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В ходе рассмотрения настоящего спора по инициативе истца назначена экспертиза для определения рыночной стоимости предмета ипотеки, на которого была возложена обязанность по оплате, истец оплату не произвел.

С учетом удовлетворения требований иска расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 13 101 рубль должны быть взысканы в пользу 

<

данные изъяты>

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требований Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» сумму задолженности в размере 2 382 060,69 рублей, образовавшуюся по состоянию на 13.12.2019 г., расходы по уплате госпошлины в сумме 26 110,3 рублей, а всего 2 408 170,99 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» за период с 14.12.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 9,80 процентов годовых на просроченный основной долг в сумме 2233909,72 рубля.

Обратить взыскание на право получения объекта долевого строительства: жилого помещения строительный (№)), находящегося по адресу (строительный адрес): 

<

адрес> (

<

адрес>), состоящего из 1 (одной) комнаты, общей площадью (с учетом балконов с к=0,5) 53,87 (пятьдесят три целых восемьдесят семь сотых) кв. м, расположенного на 3 (третьем) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная) путем продажи с публичных торгов для удовлетворения из стоимости заложенного имущества требований Акционерного общества Банк «Северный морской путь», вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства по кредитному договору, заключенному между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО2, установив начальную продажную цену 1 320 720 рублей. 

Взыскать с ФИО2 в пользу 

<

данные изъяты> 13 101 рубль расходов по проведению судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья подпись Н.Н. Попова

Мотивированное решение 

составлено 31.07.2020 г.