Дело № 2-610/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2017 года г.Олонец

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой И.М.

при секретаре Загитовой О.В..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Карельского регионального филиала к ФИО1 Оглы, ФИО2 (ФИО3) Кенюл о взыскании задолженности по ипотечному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 (ФИО3) Кенюл был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере .... рублей под ....% годовых на срок по хх.хх.хх г. на приобретение квартиры по адресу: ..... 

Кредит выдан в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от хх.хх.хх г.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов, ответчиками предоставлен залог (ипотека) приобретенной объекта недвижимости - квартиры по адресу: .....

Права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от хх.хх.хх г.

Обязательства по кредитному договору ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойка по состоянию на хх.хх.хх г. составляет .... руб..... коп.

АО «Россельхозбанк» в лице Карельского регионального филиала просит взыскать с ФИО1 и ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере .... руб. .... коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... руб..... коп., обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: .....

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени судебного разбирательства, не явился, просят рассмотреть дел в отсутствие представителя. В заявлении об уточнении исковых требований просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере .... руб..... коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... руб. .... коп., расходы по проведению оценочной экспертизы в сумме .... руб. .... коп., обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., принадлежащую ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ....%.

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО4 не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не предоставили.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО5, действующая по доверенности, исковые требования не признала и пояснила, что в .... года ответчик обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности или о предоставлении рассрочки платежа, поскольку ни он, ни его супруга не работали, не имели денежных средств для погашения кредита. Не согласна с суммой задолженности по кредиту и просроченным процентам, 

Суд, исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика ФИО1 ФИО5, считает установленными следующие обстоятельства.

В силу ст. ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, хх.хх.хх г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 (ФИО3) Кенюл был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере .... рублей под ....% годовых на срок по хх.хх.хх г. 

Заем предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в целях проживания двухкомнатной квартиры общей площадью .... кв.м., расположенной по адресу по адресу: .... за .... рублей.

Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору является залог вышеуказанной квартиры, залогодержателем которой является в настоящее время АО «Россельхозбанк». Права Банка как залогодержателя объекта недвижимости, удостоверены закладной, составленной между истцом и ответчиком ...., государственная регистрация ипотеки осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Карелия в установленном законом порядке.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки .... составляет .... руб.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора, согласованным сторонами, банк имеет право досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

В силу п.4.8. кредитного договора в случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

АО «Россельхозбанк» обязательства по предоставлению займа исполнил в полном объеме, перечислив денежные средстве на счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером № от хх.хх.хх г.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий договора ФИО1 и Мустафаева Кенюл обязательства по возврату долга и уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, систематически нарушая срок и размер внесения платежей, предусмотренных договором, в связи с чем образовалась задолженность в размере .... руб. .... коп., в т.ч. остаток срочной задолженности - .... руб., просроченные заемные средства - .... руб. .... коп., текущие проценты - .... руб. .... коп., штрафные проценты за просроченные заемные средства - .... руб..... коп., просроченные проценты - .... руб. .... коп., пеня за просроченный основной долг - .... руб. .... коп., пеня за просроченные проценты - .... руб..... коп.

Представленный расчет проверен судом, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей с учетом внесенных заемщиками денежных средств, при отсутствии со стороны ответчиков иных доказательств. Ответчиками контррасчет задолженности по кредитному договору, равно как и доказательства того, что долг составляет иную сумму либо отсутствует, не представлен.

Досудебные требования банка от хх.хх.хх г., хх.хх.хх г. о погашении кредита в установленные банком сроки оставлены ответчиками без исполнения.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ФИО1 и Мустафаевой Кенюл обязательств по договору займа нашел свое подтверждение в судебном заседании, с ФИО1 и Мустафаевой Кенюл в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию солидарно сумма задолженности в размере .... руб. .... коп..

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом, о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с заключением оценочной экспертизы № № от хх.хх.хх г., проведенной ГУП РК «Фонд государственного имущества Республики Карелия» рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: .... составляет .... рублей.

Указанное заключение подробно аргументировано, выполнено в соответствии с требованиями действующего законодательства, подписано экспертом, имеющим надлежащую квалификацию, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Изложенные в экспертном заключении выводы последовательным, иными доказательствами не опровергнуты. В связи с чем, оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену квартиры в размере равной ....% от рыночной стоимости, т.е. в размере .... рублей.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «Об ипотеке».

В силу ст.348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, а обстоятельства, которые в соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса РФ препятствуют обращению взыскания на предмет залога, отсутствуют, требования АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере .... руб., составляющей ....% от рыночной стоимости спорной квартиры, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88, ч.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец при подаче искового заявления понес расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб..... коп., что подтверждается имеющимся в деле платежным поручением. Таким образом, размер уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчиков в равных долях в размере .... руб. .... коп. с каждого.

Из материалов дела следует, что истцом произведена оплата оценочной экспертизы, проведенной ГУП РК «Фонд госимущества РК» на сумму .... руб., что подтверждается платежным поручением № от хх.хх.хх г.. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы за проведение экспертизы по .... руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 Оглы, Мустафаевой Кенюл в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карельского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от хх.хх.хх г. в сумме .... (....) рублей .... коп.

Взыскать с ФИО1 Оглы, Мустафаевой Кенюл в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карельского регионального филиала возврат государственной пошлины в размере .... руб. .... коп. с каждого.

Взыскать с ФИО1 Оглы, Мустафаевой Кенюл в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карельского регионального филиала расходы за проведение экспертизы в размере .... руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имуществу - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: .... кадастровый номер №, принадлежащую ФИО1 Оглы путем реализации её с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме .... рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РК через Олонецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.М.Прокофьева

Мотивированное решение в порядке ст.199 ГПК РФ составлено 06.09.2017г.