Дело №2-520/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года село Дебесы Удмуртская Республика 

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Сабрековой Е.А., 

при секретаре Трефиловой И.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику ФИО1 денежные средства в размере 350 000 руб.00 коп. под 20,75% годовых. Окончательный срок возврата долга ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, согласно приложенному к Кредитному договору графику. 

Во исполнение условий Кредитного договора Кредитором осуществлено перечисление суммы кредита (350 000 рублей) на текущий счет Заемщика № (п. 4 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В обеспечение возврата суммы займа ФИО1, заключен договор поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2. Согласно указанному договору, поручитель отвечает перед Заимодавцем в том же объеме, что и Заемщик, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Должник, в нарушение своих обязательств по Кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает свои обязательства по Кредитному договору, несмотря на неоднократные напоминания о задолженности, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В случае нарушения срока возврата суммы основного долга, и сроков уплаты процентов, начисляется неустойка. В соответствии с Соглашением о неустойке ст. 6 Правил) сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается (п. 6.1 Правил, п. 11 Соглашения) равной двойной ставки рефинансирования Банка России. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составила 94595,84 руб., в том числе:

сумма основного долга (срочный) – 52508 руб. 25 коп.;

просроченный основной долг- 32813 руб. 15 коп.;

проценты за пользование кредитом- 7571 руб. 43 коп.;

пени на основной долг- 1402 руб. 51 коп.; 

пени на просроченные проценты- 300 руб. 50 коп.. 

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 310, 314, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 94 595,84 руб., в том числе:

сумма основного долга (срочный) – 52508 руб. 25 коп.;

просроченный основной долг- 32813 руб. 15 коп.;

проценты за пользование кредитом- 7571 руб. 43 коп.;

пени на основной долг- 1402 руб. 51 коп.; 

пени на просроченные проценты- 300 руб. 50 коп.. 

Взыскать солидарно проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 85321 руб. 40 коп. с учетом дальнейшего уменьшения основного долга в виду погашения, по ставке 20,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины 3037 руб. 88 коп.. 

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 59339,33 руб., в том числе:

сумма основного долга (срочный) – 35005,50 руб.;

просроченный основной долг- 10315,90 руб.;

проценты за пользование кредитом- 11940,05 руб.;

пени на основной долг - 1708,55 руб.; 

пени на просроченные проценты- 369,33 руб.. 

Взыскать солидарно проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 45 321,40 руб. с учетом дальнейшего уменьшения основного долга в виду погашения, по ставке 20,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины 1980,18 руб.. 

Представитель истца, ответчик ФИО2 надлежаще извещенные о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явились, дело слушанием отложить не просили.

Истец представил суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца, ответчика ФИО2 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исквыми требованиями истца с учетом уточнения согласился, не отрицая факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и образования задолженности. Сумму задолженности не оспаривал.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика ФИО1 приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №. Согласно пунктам 1, 2, 3,4,6 указанного Соглашения Банк обязуется на условиях настоящего соглашения предоставить Заемщику ФИО1 кредит в сумме 350 000 рублей под 20,75 % годовых. Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами. Окончательный срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы денежные средства в размере 350 000 рублей.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку ФИО1 денежные средства получены в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора у ФИО1 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

В обеспечение исполнения условий Кредитного договора заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского Регионального Филиала АО «Россельхозбанк» в с.Дебесы и ФИО2, согласно которому ФИО2 обязался перед Банком отвечать за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1). Согласно п.1.2 указанного договора, поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности должника. Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора (п.1.6) и согласен отвечать за исполнение ФИО1 его обязательств полностью (п.1.7). Согласно п.2.2 указанного договора поручитель отвечает перед Банком за выполнение ФИО1 условий договора в том же объеме, как и должник, включая погашение суммы кредита (основного долга), уплату процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками Кредитного договора. Согласно п.2.1 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по Кредитному договору поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно.

Поручитель с условиями договора ознакомлен, договор сторонами подписан. Условия, указанные в договоре поручительства, не противоречат требованиям ст.363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что, в соответствии с условиями Кредитного договора и договора поручительства у ФИО1, ФИО2 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Банком ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 были направлены уведомления о необходимости погашения задолженности по кредиту, однако, ответчиками меры по погашению кредита не приняты. 

После предъявления исковых требований ответчики произвели частичную оплату в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, размер задолженности на ДД.ММ.ГГГГ основного долга составляет 35005,50 руб., размер просроченного основного долга 10315,90 руб., проценты за пользование кредитом 11 940,05 руб., пени на основной долг 1708,55 руб., пени на просроченные проценты 369, 33 руб., а всего 59339,33 руб.. 

Ответчиками иные доказательства по исполнению ими условий договора суду не представлены, ответчик ФИО1 с представленным расчетом согласился. 

Таким образом, установлено, что ответчики не выполняют свои обязательства по условиям кредитного договора и договора поручительства.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п.4.7 Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Правила), кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать заемщика досрочно возвратить сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит обязанность по возврату Кредита и уплате процентов.

Как указано выше, в соответствии с расчётом суммы по задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общий долг по Соглашению с учетом пени составил 59339,33 руб.. 

Указанная сумма долга ответчиком не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п.п.3,9 Соглашения, погашение кредита производится заемщиком дифференцированными платежами ежемесячно 10 числа. 

Размер вносимых платежей предусмотрен Графиком погашения кредита, содержащегося в Приложении № к Соглашению.

Согласно п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению. 

Установленный договором порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. 

Таким образом, требования Банка к ответчику о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно п.6.1 Кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит свое денежное обязательство по настоящему договору. Сумма пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ (в редакции ст.395 ГК РФ, действовавшей до вступления в законную силу Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ), за пользование чужими денежными средствами вследствие иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств. Размер процентов определен договором – в размере двойной ставки рефинансирования Банка России.

Ответчик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 6.1 Кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Согласно Указанию Банка России от 13 сентября 2012 года №2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка банковского рефинансирования составляет 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает возможным размер неустойки оставить без изменений.

Расчет истца не неустойке (пени) суд находит также обоснованным, размер её составляет в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на основной долг 1708,55 руб., на проценты 369,33 руб. 

В связи с вышеизложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с условиями Соглашения, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ. 

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов за использование займа на будущее время.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом взыскиваются до момента возврата суммы займа. 

Взыскание этих процентов возможно на будущее время, что указано также и в Постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 06.01.2002 г. № 176пв01пр..

Следовательно, проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку расчет суммы процентов по кредитному договору истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, до момента возврата суммы кредита в полном объеме. 

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует также взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 1980 рублей 18 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 59339 рублей 33 копейки, в том числе: 

сумма основного долга- 35 005 руб. 50 коп.;

просроченный основной долг - 10 315 руб.90 коп.

проценты за пользование кредитом - 11 940 руб. 05 коп.,

пени на основной долг - 1708 руб. 55 коп., 

пени на просроченные проценты - 369 руб.33 коп.. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 45 321,40 руб. с учетом дальнейшего уменьшения суммы основного долга, в виду погашения по ставке 20,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы долга по кредиту. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по госпошлине в размере 1980 руб. 18 коп. в равных долях по 990 руб. 09 коп. с каждого. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 17 ноября 2017 года.

Судья Е.А. Сабрекова