Дело № 2 – 4192/18

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

13 сентября 2018 года. Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Ибрагимове А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ПАО «БыстроБанк» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ПАО «БыстроБанк» о расторжении договора страхования от несчастных случаев №-- от --.--.---- г., взыскании уплаченной страховой премии в сумме 143 611,16 рублей, неустойки за период с --.--.---- г. в размере 1 436 рублей по день вынесения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 50 000 рублей и расходов на оплату услуг представителя 15 500 рублей.

В обосновании указал, что --.--.---- г. между ним и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор №-- на приобретение автомобиля, по условиям которого был выдан кредит в сумме 811 821,60 рублей.

При оформлении кредитного договора ему была навязана услуга по личному страхованию, а именно, было сообщено о необходимости страхования жизни и здоровья путем заключения договора страхования, данное условие являлось обязательным и при желании возможно расторгнуть договор страхования в любое время, возвратив оплаченную страховую премию.

Таким образом, при заключении кредитного договора он был вынужден заключить договор страхования от несчастных случаев №-- от --.--.---- г., оплатить страховую премию в сумме 143 611,16 рублей.

Претензия о возврате уплаченной страховой премии подана --.--.---- г., до настоящего времени не удовлетворена, подлежит взысканию неустойка за период с --.--.---- г. по настоящее время. Компенсацию морального вреда оценивает в 50 000 рублей, исходя из нравственных страданий, выразившихся в эмоциональном и психологическом напряжении.

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» на судебное заседание не явились, представили возражение на исковое заявление, в котором исковые требования не признают.

Представитель третьего лица ООО «Согласие-Вита» на судебное заседание не явились, представили возражение на исковое заявление, в котором не согласны с заявленным иском. 

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что --.--.---- г. между истцом и ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор №-- на приобретение автомобиля, по условиям которого был выдан кредит в сумме 811 821,60 рублей.

При заключении кредитного договора, --.--.---- г. между истцом и ООО «Согласие-Вита» был заключен договор личного страхования №--. --.--.---- г. с его счета была списана сумма страховой премии в сумме 143 611,16 рублей.

В силу п.2 статьи 7 Федерального Закона «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Добровольность желания истца заключить договор страхования подтверждается заявлением о предоставлении кредита, в котором в графе страхования жизни и здоровья в поле «Да» проставлена отметка, в разделе включения страховой премии по страхованию жизни в сумму кредита в поле «ДА» имеется отметка.

При этом истец имел возможность поставить отметку в свободном поле «Нет», что означало бы его отказом от заключения договора страхования.

Указанные обстоятельства доказывают наличие возможности у истца отказаться от заключения договора страхования и его волеизъявление на заключение этого договора.

Из пункта 9 индивидуальных условий кредитного договора следует, что подписанием индивидуальных условий, заемщик выражает свое согласие на заключение договора страхования.

Истец ФИО1 самостоятельно выбрал страховую компанию ООО «Согласие-Вита», указав наименование данной организации, он самостоятельно заключил договор страхования с выбранной им страховой компанией и подписал --.--.---- г. страховой полис. Соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита, где истец так же отметил, что хочет включить страховую премию в сумму кредита, а не уплачивать ее собственными средствами.

Истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, и процентной ставкой, соответствующей данному варианту кредитования. Уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Дополнительно за выбор условия кредита со страхованием жизни и здоровья, процентная ставка по договору снижена на 3,50%.

Истцом ФИО1 было подписано заявление на перевод денежных средств со счета в счет уплаты страховой премии. Таким образом, истец самостоятельно распорядился осуществить перевод денежных средств в ООО «Согласие-Вита».

Таким образом, при заключении кредитного договора услуга по страхованию заемщику навязана не была, истец добровольно согласился на заключение кредитного договора со страхованием, был свободен в своем выборе получить кредит в указанной кредитной организации со страхованием или без него, был проинформирован о праве на заключение договора страхования в любой другой страховой компании по своему усмотрению, при этом принятие банком решения о предоставление кредита не было поставлено в зависимость от заключения им как заемщиком договора страхования или отказа от его заключения. 

--.--.---- г. ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением на страхование, на основании которого ему был выдан полис добровольного страхования жизни и здоровья, он был надлежащим образом ознакомлен с Правилами страхования жизни за №--, утвержденного генеральным директором ООО СК «Согласие –Вита» от --.--.---- г..

В соответствии с пунктами 8.8, 8.8.4, 8.10, 8.13 Правил страхования жизни и здоровья расторжение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя, договор страхования прекращает свое действие в случаях по требованию страхователя и при досрочном прекращении договора страхованию по требованию страхователя возврат страховых взносов не предусматривается.

Таким образом, истец ФИО1 не лишен возможности расторгнуть договор страхования, обратившись с заявлением в страховую компанию в соответствии с вышеуказанными Правилами страхования жизни и здоровья.

Истец ФИО1 с момента заключения договора страхования --.--.---- г. до --.--.---- г., даты направления претензии в адрес ООО СК «Согласие – Вита» и --.--.---- г. даты направления претензии к Банк относительно договора страхования за №-- не обращался, пользовался услугами страхования. 

Истцу ФИО1 было разъяснено, что заемщик может в течении пяти дней отказаться от договора страхования, однако своим правом не воспользовался.

При таких обстоятельствах исковые требования к ПАО «БыстроБанк» о расторжении договора страховании и взыскании уплаченной страховой премии являются необоснованными.

В исковых требованиях о взыскании неустойки и компенсации морального вреда, которые являются производными от основных исковых требований следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В иске ФИО1 ФИО5 к ООО «БыстроБанк» о расторжении договора страхования жизни и здоровья за №-- от --.--.---- г., взыскании оплаченной страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд города Казани РТ в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме. 

Судья: подпись В.А.Исмагилова