Дело № 2-4535/2024

УИД: 16RS0040-01-2024-007672-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2024 г. г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Панфиловой А.А. 

при секретаре Елизаровой А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, об обращении взыскания на имущество должника,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО5 о расторжении кредитного договора №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г., взыскании задолженности по нему в размере 4 504 880 руб. 53 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 95 534 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, площадью 160,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1 149 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 4 157 600 руб., земельного участка в размере 1 179 200 руб. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №V634/1464-0000126, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 4 388 966 руб. на срок 362 месяца, целевое назначение: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки: жилого дома, площадью 160,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1 149 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, путем оплаты по договору приобретения. Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 504 880 руб. 53 руб. В адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора. Ответчик указанные требования не выполнила. Истец просит также обратить взыскание на заложенное имущество, начальную продажную стоимость заложенного имущества просит установить в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском. 

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, на вынесение заочного решения согласен (л.д.6 оборот).

Ответчик в судебное заседание не явилась, судебная повестка получена ею ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается почтовым уведомлением(л.д.81).

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ч.3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Совместным Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №V634/1464-0000126 ФИО5 Банком ВТБ (публичное акционерное общество) был предоставлен кредит в размере 4 388 966 руб. на 362 месяца с взиманием за пользованием кредитом платы в размере 6,30 % годовых, для целевого использования, а именно приобретения: жилого дома, площадью 160,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельного участка, площадью 1 149 кв.м. по адресу: 

<

адрес> (л.д. 10-15).

Государственная регистрация договора ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по РТ.

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, поступали не в полном объеме, что является нарушением условий договора, что следует из расчета задолженности (л.д.8-9).

В соответствии с п.п. 13 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% за каждый день просрочки (л.д.12оборот).

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 504 880 руб. 53 коп., в том числе: 4 321 229 руб. 06 коп. - задолженность по кредиту, 173 304 руб. 31 коп. - задолженность по плановым процентам, 8 730 руб. 13 коп. - задолженность по пени по процентам, 1 617 руб. 03 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 8-9).

Ответчик сумму задолженности не оспорила, каких-либо доказательств погашения кредита, уплаты неустойки, суду не предоставила. Из выписки по счету усматривается, что платежи от ответчика в счет исполнения кредитных обязательств перестали поступать с марта 2024 г.

01.08.2024г. ФИО5 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, одновременно Банк известил о намерении расторгнуть кредитный договор, погасить задолженность следовало до ДД.ММ.ГГГГ на указанные в требовании реквизиты (л.д.50).

Таким образом, судом установлено, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, а именно, неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности, которое суд признает существенным нарушением условий данного кредитного договора и считает необходимым в силу действующего законодательства расторгнуть с ним кредитный договор №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г.

Учитывая вышеизложенное суд считает исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО5 о расторжении кредитного договора №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г. и взыскании задолженности по нему в размере 4 504 880 руб. 53 коп. подлежащими удовлетворению.

Статья 334 ГК РФ гласит, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст.2 ФЗ РФ №102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ РФ №102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ РФ №102-ФЗ от 16.07.1998г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку обязанности ФИО5 по погашению задолженности по кредитному договору №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г не исполнены и размер подлежащей взысканию суммы с ответчика составляет 4 504 880 руб. 53 коп., у истца возникло право на обращение взыскания на заложенное в обеспечение обязательств недвижимое имущество – жилой дом, площадью 160,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1 149 кв.м. по адресу: 

<

адрес>.

Суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету № К-34530 от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «НКК «СЭНК» рыночная стоимость полных прав собственности в его существующем состоянии, на дату проведения оценки составляет на жилой дом составляет 5 197 000 руб., на земельный участок с 1 474 000 руб., результаты оценки сторонами не оспорены.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену, с которой должны начинаться торги, в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, то есть жилого дома в размере 4 157 600 руб., земельного участка в размере 1 179 200 руб., с направлением суммы, полученной от реализации заложенного имущества, на погашение задолженности ФИО5 по указанному кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 95 534 руб. подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.7).

На основании ст. 309, 329, 334, 348, 349, 350, 450, 453, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г., заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО5.

Взыскать с ФИО5 (паспорт 9215 №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №V634/1464-0000126 от 20.09.2022г. в размере 4 504 880 руб. 53 коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере 95 534 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, площадью 160,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 1 149 кв.м. по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости жилого дома в размере 4 157 600 руб., земельного участка в размере 1 179 200 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья