Дело №... 

Поступило в суд 05 февраля 2018 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Сапрыкиной М. Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №М0Q№.... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику сумму кредита в размере ... руб., сроком на ... месяцев под ... % годовых.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., из которых ... руб. – просроченный основной долг, ... руб.- начисленные проценты, ... руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Истец АО «Альфа-Банк» представителя в судебное заседание не направили, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что денежные средства в размере ... руб. по соглашению о кредитовании получала, при этом срок возврата стороны определили ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что срок исковой давности пропущен, просит в иске АО «Альфа-Банк» отказать. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Пункт 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, называя возможные разновидности письменной формы договоров, указывает, что договор может быть заключен помимо единого письменного документа, подписанного сторонами, также путем обмена документами, посредством телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила в качестве заемных денежных средств от АО «Альфа-Банк» денежные средства в размере ... руб., что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д.12 оборот).

Из представленной истцом в материалы дела справки по кредиту следует, что ответчику предоставлены денежные средства в размере ... руб., сроком на ... месяцев, с процентной ставкой по кредиту ...%.

В ходе судебного разбирательства ответчиком факт заключения кредитного договора не оспаривался, при этом ФИО1 пояснила, что последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности.

Из выписки по лицевому счету, а также расчету задолженности следует, что со счета ответчика ежемесячно в счет погашения задолженности списывались денежные средства в размере ... рублей. 

Поскольку данные обстоятельства ответчиком не оспаривались в судебном заседании, в частности сумма кредита, срок кредитования, процентная ставка по кредиту, суд приходит к выводу о том, что материалами дела установлено наличие достигнутого между сторонами соглашения о кредитовании. 

Указанное обстоятельство также подтверждается Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями). 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету, представленного истцом, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму ... рублей 42 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере ... рублей 23 коп., начисленные проценты в размере ... рублей 75 коп., штрафы и неустойки в размере ... рублей 44 коп.

Вместе с тем в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока на обращение в суд. 

Пропуск срока на обращение с иском в суд является самостоятельным основанием к отказу в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о исковой давности". 

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика. 

Из материалов дела усматривается, что ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, в срок не позднее 7-го числа каждого месяца. 

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пунктом 6.4 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту.

В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в пункте 6.4 настоящих Общих условий, банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности.

Из представленного истцом детального расчета исковых требований следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком принято решение о направлении требования о полном досрочном возврате кредита по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, просроченная сумма основного долга после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита составляет ... рублей 23 коп. 

Выпиской по счету №... подтверждается, что ответчику было выставлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д.22-24).

Принимая во внимание, что истцом ДД.ММ.ГГГГ принято решение о направлении требования о досрочном погашении задолженности, формирование просроченной задолженности на дату ДД.ММ.ГГГГ и выставление остатка задолженности на указанную дату в общей сумме ... рублей 23 коп., что также подтверждается представленной выпиской по счету, суд полагает, что указанные обстоятельства позволяют суду сделать вывод о том, что банком ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору.

Указанные обстоятельства расцениваются судом как одностороннее изменение срока исполнения обязательства, в связи с чем срок исковой давности по заявленным требованием начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ 

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, то есть с пропуском срока исковой давности. 

Учитывая изложенное, суд полагает, что обращение с иском в суд в силу п. 1 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Пырегова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.