Дело № 2-3399/17

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 ноября 2017 года гор. Улан-Удэ

Советский районный суд гор.Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю. 

При секретаре Гетмановой А.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания «Доминанта» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

у с т а н о в и л:

21 февраля 2015 года по договору займа ответчику были переданы денежные средства в размере 10 000 руб. которые ответчик обязалась вернуть в срок 07.03.2015 года, уплатив проценты. Обязательства по договору ответчиком не исполнены, в связи чем просит взыскать задолженность по договору займа в размере 89457,35 руб., из которых 8010,93 руб. – сумма основного долга, 79718,42 руб. – проценты за пользование деньгами, пени за нарушение сроков уплаты займа в размере 1728156 руб., также просит взыскать проценты из расчета 2% в день до полного исполнения решения суда. Кроме того, просит взыскать судебные расходы истца по оплате услуг представителя в размере 6000 руб., и по оплате госпошлины в размере 2883,72 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки ответчика суду не представлено, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие также не поступало. В связи с чем, суд считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что 21 февраля 2015 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен Договор потребительского займа № ... 

По условиям договора заемщику выдан заем в размере 10000 рублей. 

В п.2.2 установлен срок возврата займа – 07 марта 2015 года. 

В пункте 4 договора стороны установили процентную ставку по договору – 730% годовых. 

Также стороны в п.6 договора указали, что возврат производится разовым единовременным платежом в установленный срок возврата микрозайма, в размере суммы микрозайма и начисленных на дату погашения включительно процентов за пользование микрозаймом. 

В пункте 12 договора указано, что в случае нарушения сроков и сумм платежей заемщик обязуется уплатить 0,05% от суммы просроченной задолженности. 

Факт выдачи денежных средств заемщику подтвержден расходным кассовым ордером от 21.02.2015 года. 

Как следует из искового заявления – в период с 07 марта 2015 года по 09 июля ответчиком в погашение долга вносились платежи в различных суммах, всего на сумму 17695 руб. 02 коп. В подтверждение оплаты указанной суммы суду представлены заверенные представителем истца копии квитанций к приходным кассовым ордерам. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Обращаясь в суд, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, определенного сторонами – 07 марта 2015 года. 

Однако такая позиция противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Как сказано выше, согласно договору микрозайма от 21.02.2015 года срок его предоставления был определен до 07.03.2015 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 14-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 21.02.2015 года.

В связи с указанным, суд считает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией исходя из расчета 730% годовых за период с 08.03.2015 года по 01.10.2016 года, не может быть принят во внимание, и считает необходимым произвести расчет взыскиваемых процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,51% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на февраль 2015 года (на время заключения договора) 

Так, 07.03.2015 года - ответчик обязана была вернуть 12800 руб. (10000 руб. - основной долг, 2800 руб. - проценты).

07.03.2015 года ответчик оплатила 2800 руб. – проценты и 200 руб. основной долг, всего 3000 руб.. 

Таким образом, на 07.03.2015 года задолженность составила 9800 руб. (основной долг), по процентам задолженности не имелось. 

За период с 07.03.2015 года по 21.03.2015 года проценты за пользование займом составляют 9800 руб. х (20,51% : 360 дн х 14 дн) = 78,40 руб., а также неустойка по п.12 договора в размере 0,05% в день от суммы долга за каждый день просрочки в сумме – 9800 руб. х 0,05% х 14 дней = 68,60 руб. Всего 21 марта 2015 года ответчиком уплачено 3000 руб. 

Таким образом по состоянию на 21 марта 2015 года задолженность по основному долгу составляет: 9800 руб. – (3000 - 78,40 – 68,60) = 6947,20 руб. 

Далее ответчиком 05 апреля 2015 года уплачена сумма в размере 2809,88 руб., следовательно за период с 21.03.2015 года по 05.04.2015 года проценты за пользование займом составляют 6947,20 руб. х (20,51% : 360 дн х 14 дн) = 55,58 руб., а также неустойка по п.12 договора в размере 0,05% в день от суммы долга за каждый день просрочки в сумме – 6947,20 руб. х 0,05% х 14 дней = 48,63 руб. 

Таким образом по состоянию на 05 апреля 2015 года задолженность по основному долгу составляет: 6947,20 руб. – (2809,88 - 55,58 – 48,63) = 4241,53 руб. 

Далее ответчиком 20 апреля 2015 года уплачена сумма в размере 2809,87 руб., следовательно за период с 05.04.2015 года по 20.04.2015 года проценты за пользование займом составляют 4241,53 руб. х (20,51% : 360 дн х 14 дн) = 33,93 руб., а также неустойка по п.12 договора в размере 0,05% в день от суммы долга за каждый день просрочки в сумме – 4241,53 руб. х 0,05% х 14 дней = 29,69 руб. 

Таким образом по состоянию на 20 апреля 2015 года задолженность по основному долгу составляет: 4241,53 руб. – (2809,87 - 33,93 – 29,69) = 1495,28 руб. 

Далее ответчиком 05 мая 2015 года уплачена сумма в размере 416,02 руб., следовательно за период с 20.04.2015 года по 05.05.2015 года проценты за пользование займом составляют 1495,28 руб. х (20,51% : 360 дн х 14 дн) = 11,96 руб., а также неустойка по п.12 договора в размере 0,05% в день от суммы долга за каждый день просрочки в сумме – 1495,28 руб. х 0,05% х 14 дней = 10,47 руб. 

Таким образом по состоянию на 05 мая 2015 года задолженность по основному долгу составляет: 1495,28 руб. – (416,02 - 11,96 – 10,47) = 1101,69 руб. 

Далее ответчиком 15 июня 2015 года уплачена сумма в размере 2741,25 руб., следовательно за период с 05.05.2015 года по 15.05.2015 года проценты за пользование займом составляют 1101,69 руб. х (20,51% : 360 дн х 40 дн) = 25,12 руб., а также неустойка по п.12 договора в размере 0,05% в день от суммы долга за каждый день просрочки в сумме – 1101,69 руб. х 0,05% х 40 дней = 22,03 руб. 

Таким образом по состоянию на 15 июня 2015 года задолженность по основному долгу составляет: 1 101,69 руб. – (2741,25 – 25,12 – 22,03) = - 1592,41 руб. (указанную сумму на 15 июня 2015 года ответчик переплатила в большем размере чем у неё имелся долг) 

Впоследующем ответчик уплатила 09 июля 2015 года излишне сумму в размере 2918 руб. 

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком погашена сумма задолженности, процентов и штрафов, оснований для удовлетворения иска не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Доминанта» к ФИО1 оставить без удовлетворения 

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд гор.Улан-Удэ об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. 

... 

Судья: И.Ю.Богданова 

... 

... 

...