Дело № 2-676/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п.Зубова Поляна 22 июня 2017 года 

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Заренковой Л.Н.,

при секретаре Антоновой О.А.,

с участием:

истца - акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № 1620241/0116 от 19 апреля 2016 года, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № 1620241/0116 от 19 апреля 2016 года.

В обосновании исковых требований указано, что акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» через своего представителя - Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Банк) заключило с ФИО1 Соглашение № 1620241/0116 от 19 апреля 2016 года, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 60 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения ФИО1 обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Размер процентов за пользование кредитом был установлен в размере 27,75 % годовых, срок возврата кредита – 19 апреля 2021 года. АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставил кредит в полном объеме. Условия Соглашения заемщиком своевременно не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 11 мая 2017 года за ним образовалась задолженность в сумме 59 517 рублей 41 копейки, из которых: остаток ссудной задолженности 54 669 руб. 49 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 2603 руб. 31 коп. + срочная задолженность по основному долгу 52 066 руб. 18 коп.), пени по основному долгу (за период с 11 февраля 2017 года по 11 мая 2017 года) 64 руб. 54 коп., задолженность по процентам (просроченная) (за период с 11 февраля 2017 года по 11 мая 2017 года) 4628 руб. 20 коп., пени по процентам 11 руб. 69 коп. (с 11 февраля 2017 года по 11 мая 2017 года), срочная задолженность по процентам 38 руб. 59 коп. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Соглашению №1620241/0116 от 19 апреля 2016 года в сумме 59 517 руб. 41 коп.; проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 54 669 руб. 49 коп, с учётом дальнейшего погашения (с учётом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 25,75 % годовых, начиная с 12 мая 2017 года по день фактического погашения кредита; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1986 руб.

Истец - АО «Россельхозбанк» явку в суд своего представителя не обеспечило, согласно имеющегося в материалах дела заявления, представитель истца ФИО2 просит рассмотреть дело без участия в судебном заседании представителя Банка.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объёме, пояснив, что в связи с ухудшением материального положения им допущена просрочка платежей, из-за чего образовалась задолженность, которую он в настоящее время пытается погасить.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит исковые требования АО "Россельхозбанк" подлежащими удовлетворению.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из представленных материалов, 19 апреля 2016 года АО "Россельхозбанк" заключило с ФИО1 Соглашение № 1620241/0116, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 25,75% годовых, срок возврата кредита согласно условиям Соглашения - не позднее 19 апреля 2021 года. Подписание данного Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, согласно которым кредитор обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного соглашения, с условиями которого ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе Соглашения.

В соответствии с пунктом 4.7 вышеуказанных Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 4.10 данных Правил при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь - на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - на погашение неустойки (штрафа, пени), в четвертую очередь - на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за текущий период платежей, в пятую очередь - на погашение основного долга за текущий период платежей, в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1 - 6.1.3 настоящих правил (пункт 6.1 Правил).

АО "Россельхозбанк" исполнило свои обязательства по указанному Соглашению и предоставило ФИО1 кредит в размере 60 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №782673 от 19 апреля 2016 года.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, ФИО1 нарушил свои обязательства по Соглашению о предоставлении кредита, не в полном объеме погашая сумму основного долга и сумму процентов, в результате чего по состоянию на 11 мая 2017 года образовалась задолженность по Соглашению № 1620241/0116 в сумме 59 517 руб. 41 коп., из них: остаток ссудной задолженности - 54 669 руб. 49 коп., задолженность по процентам - 4628 руб. 20 коп., пени по основному долгу – 64 руб. 54 коп., пени по процентам - 116 руб. 59 коп., срочная задолженность по процентам - 38 руб. 59 коп.

Определяя размер задолженности по вышеуказанному Соглашению, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом условий Соглашения о предоставлении кредита о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильными, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

Истцом в адрес ответчика 19 апреля 2017 года было направлено требование о погашении задолженности. Однако, как указывает истец и не оспаривается ответчиком, данное требование банка не исполнено.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 59 517 руб. 41 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вопрос о снижении неустойки (пени) в судебном заседании не обсуждался ввиду отсутствия ходатайства ответчика о ее снижении.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 12 мая 2017 года по день фактического погашения кредита.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Кроме того, в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изложенное свидетельствует о правомерности требования банка о взыскании процентов за пользование полученных денежных средств на остаток задолженности по кредиту с 12 мая 2017 года по дату фактического погашения кредита по ставке 25,75% годовых.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, следовательно, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 1986 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк», удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» с ФИО1 сумму долга по Соглашению № 1620241/0116 от 19 апреля 2016 года по состоянию на 11 мая 2017 года в размере 59 517 (пятьдесят девять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 41 копейки, а начиная с 12 мая 2017 года и по день фактического погашения суммы долга, проценты за пользование денежными средствами, рассчитанные исходя из ставки по Соглашению в размере 25,75% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 54 669 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот шестьдесят девять) рублей 49 копеек и возврат государственной пошлины по делу в сумме 1986 (одна тысяча девятьсот восемьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Судья Зубово-Полянского 

районного суда Республики Мордовия Л.Н. Заренкова