Дело № 2-1009/2024 (УИД 69RS0040-02-2023-007128-55)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года город Тверь

Пролетарский районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Ерастовой К.А., 

при секретаре судебного заседания Гуреевой А.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Центральный районный суд города Твери с иском к наследственному имуществу Ш.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и Ш.Н.В. заключили кредитный договор 

<

***> от 05 февраля 2019 года на сумму 246 402 рубля, в том числе: сумма к выдаче 205 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование - 41 402 рубля, под 19,40 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 246 402 рублей на счет №, открытый на имя ответчика в ООО «ХКФ Банк», из которых 205 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, а также по распоряжению заемщика перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование 41 402 рубля. Сумма ежемесячного платежа составила 9 176 рублей 46 копеек. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99 рублей. Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем по состоянию на 27 ноября 2023 года образовалась задолженность в сумме 118 438 рублей 12 копеек, из которых сумма основного долга – 116 586 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 1 753 рубля 07 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 99 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, на момент смерти обязательства заемщика не исполнены.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников Ш.Н.В. задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05 февраля 2019 года в размере 118 438 рублей 12 копеек, в том числе основной долг – 116 586 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 753 рубля 07 копеек, комиссию за направление извещений – 99 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 3 568 рублей 76 копеек.

Определением суда от 15 января 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Определением суда от 13 февраля 2024 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Определением суда от 07 марта 2024 года гражданское дело передано по подсудности в Пролетарский районный суд города Твери.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили, о причинах неявки суд не уведомили. В иске содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании норм ст. 167 ГПК РФ и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, 05 февраля 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и Ш.Н.В. (заемщик) на основании заявления последней был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 246 402 рублей, в том числе: сумма к выдаче 205 000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование – 41 402 рублей, процентная ставка по кредиту - 19,40%, срок кредита - 36 месяцев.

Договором предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 9 176 рублей 46 копеек в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей – 36, дата ежемесячного платежа - 5 число каждого месяца. 

Кредитный договор подписан в бумажном виде со стороны заемщика и представителя кредитора. 

Принимая во внимание, что договор подписан заемщиком Ш.Н.В., суд приходит к выводу, что написание фамилии заемщика в спорном договоре как «Шафран» является опиской и приходит к выводу, что договор заключен между ООО «ХКФ Банк» и Ш.Н.В..

Исполнение банком обязательств по выдаче кредита подтверждается представленной выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ Ш.Н.В. умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

Согласно ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В соответствии с п.2 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Как разъяснено в абзаце 6 пункта 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, обязательства, возникшие из спорного кредитного договора, входят в состав наследства после смерти Ш.Н.В.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии с ч.2 ст.1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Судом установлено, что после смерти Ш.Н.В. нотариусом Нотариальной палаты Тверской области ФИО2 было открыто наследственное дело №67/2021.

Из материалов наследственного дела следует, что при жизни наследодателем было составлено завещание, которым принадлежащие Ш.Н.В. земельный участок с жилым домом, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, последняя завещала Ш.Н.В.

ФИО3 (после вступления в брак ФИО1) является дочерью Ш.Н.В.

ФИО1 в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, в связи с чем она является наследником после смерти Ш.Н.В., принявшим наследство в установленном законом порядке по всем основаниям.

Иных наследников, принявших наследство, судом не установлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательств заемщика по спорному договору по состоянию на 27 ноября 2023 года задолженность составила 118 438 рублей 12 копеек, в том числе основной долг – 116 586 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 1 753 рубля 07 копеек, комиссию за направление извещений – 99 рублей.

Методологический подход, примененный при исчислении задолженности заемщика по основной сумме долга, процентам соответствует требованиям действующего законодательства и условиям кредитного договора. При расчете взыскиваемых сумм истцом учтен последний внесенный заемщиком платеж (последнее списание в счет погашения задолженности произведено 05 февраля 2021 года). Неустойка по договору к взысканию не заявлена. Предоставление услуги СМС-пакет, стоимостью 99 рублей в месяц, предусмотрено условиями договора, при подписании которого заемщик выразил согласие на подключение данной услуги. Суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору является арифметически верным, прав ответчиков не нарушает.

Судом установлено, что заемщик Ш.Н.В. при заключении спорного кредитного договора была включена в программу страхования «Комбо+» ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (полис №2290875939).

Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае смерти - его наследники.

Согласно сведениям, представленным ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в страховой выплате отказано ввиду следующего. Ш.Н.В. являлась застрахованным лицом по коллективному договору страхования держателей банковских карт №. Согласно договору страхования страховым риском является, в том числе, риск «Смерть застрахованного по любой причине». Смерть Ш.Н.В. наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания - 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 4.3.16. Договора страхования не признаются страховыми случаями события, если они произошли: «в результате предшествовавших состояний или их последствий». В предоставленной в распоряжение страховщика выписке из амбулаторной карты № из ЧУЗ «Клиническая больница «РЖД-Медицина» г. Тверь, поликлиника №1 указано что Ш.Н.В. наблюдалась с 

<

данные изъяты> в 2015, 2016, 2017, 2019 годах, когда проходила по этому поводу стационарное лечение. 

<

данные изъяты> сердца является одним из видов 

<

данные изъяты>. Таким образом, заболевание, ставшее причиной смерти застрахованной, было диагностировано до присоединения к программе страхования, что, согласно определению, является предшествующим состоянием и исключается из страхового покрытия. У Страховщика отсутствуют правовые основания для осуществления выплаты.

При таких обстоятельствах, погашение долга по вышеуказанному кредитному договору Ш.Н.В. в ООО «ХКФ Банк» возлагается судом на ответчика ФИО1 в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

К ФИО1 в порядке наследования по завещанию перешли земельный участок с кадастровым номером № и расположенный на нем жилой дом с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес>

По данным, внесенным в ЕГРН стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 2 439 280 рублей, жилого дома – 624 527 рублей 71 копеек. 

В силу ч.4 ст. 1152 ГК РФ указанное имущество принадлежит наследнику с даты открытия наследства.

Согласно сведениям, представленным УФНС России по Тверской области (л.д. 62), сведения о счетах наследодателя не найдены.

Из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области следует, что на имя Ш.Н.В. автомототранспорта не зарегистрировано. 

Определяя объем долговых обязательств, входящих в состав наследственного имущества, суд также учитывает следующее.

Решением Пролетарского районного суда города Твери по гражданскому делу №2-232/2023 от 03 апреля 2023 года частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 декабря 2019 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Ш.Н.В., в размере 48 929 рублей 12 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 666 рублей 33 копеек. 

Решением Пролетарского районного суда города Твери по гражданскому делу №2-797/2023 от 03 апреля 2023 года частично удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22 декабря 2019 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс Банк» и Ш.Н.В. в размере 155 310 рублей 54 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 295 рублей 43 копеек. 

Соотнося объем наследственного имущества (с учетом приведенных судебных актов) и объем спорных долговых обязательств наследодателя, суд приходит к выводу, что в данном случае размер спорной задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику после смерти Ш.Н.В., за счет которого может быть осуществлено ее погашение, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 568 рублей 76 копеек, что подтверждается платежным поручением №2832 от 24 ноября 2023 года.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №, выдан 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2290875939 от 05 февраля 2019 года, заключенному с Ш.Н.В., в размере 118 438 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 568 рублей 76 копеек, а всего 122 006 (Сто двадцать две тысячи шесть) рублей 88 копеек.

Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд города Твери заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд города Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.А. Ерастова

Мотивированное решение суда составлено 23 мая 2024 года.

Председательствующий К.А. Ерастова