Дело № 2-46/2020

28RS0009-01-2020-000016-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ивановка «21» апреля 2020 года

Ивановский районный суд Амурской области, в составе:

председательствующего судьи Плотникова Р.Н.,

при секретаре Колесниковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело № 2-46/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Ивановский районный суд Амурской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обосновывая свои исковые требования тем, что 05.10.2016 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 54490,68 руб. сроком на 23,68 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 18.11.2019 г. задолженность по Договору составляет 110350,3 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 54490.68 руб. (задолженность по основному долгу) + 55859.62 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами + 0 руб. (задолженность по неустойке, задолженности) = 110350.3 руб. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 22.12.2016 по 18.11.2019 г.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 05.10.2016 года в размере 110350.3 руб., в том числе: 54490.68 руб. (задолженность по основному долгу) +

55859.62 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3407,01 рублей.

Рассмотреть дело просили в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 направила в суд письменные возражения, согласно которым исковые требования ПАО КБ "Восточный" она признает частично в сумме 54490,68 рублей (задолженность по основному долгу), не признает исковые требования в части взыскания с нее 55859,62 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Считает, что из расчёта задолженности видно, что она добросовестно вносила ежемесячные платежи банку за октябрь, ноябрь 2016 года. За декабрь 2016 г. срок уплаты в январе 2017 г. Задолженность за период с 22.12.2016 г. по 18.11.2019 г. образовалась по вине взыскателя ПАО КБ "Восточный" при следующих обстоятельствах. 28.02.2017 г. ОСП по Ивановскому району в порядке исполнения исполнительного листа № 2-1365/2016 от 12.12.2016 года, выданного мировым судьей Амурской области по Ивановскому РСУ № 1 по делу № ВС № 067654450, вступившему в законную силу 09.12.2016 г., о взыскании в пользу ГКУ УСЗН по Ивановскому району излишне выплаченной субсидии, вынес постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счёте/вкладе в ОАО КБ "Восточный", открытом на её имя. Таким образом, был арестован ее кредитный счёт № Дальневосточного филиала ПАО КБ "Восточный". Как только она обнаружила, что кредитная карта заблокирована, она тут же обратилась в банк КБ "Восточный", где выяснила причину блокировки счёта. Она неоднократно обращалась в отделение банка в г. Благовещенске с просьбой принять от нее очередной ежемесячный платёж для погашения кредита по кредитному договору № от 05.10.2016 года, однако, работник банка объяснял, что вправе принимать платежи от заёмщиков только по банковской карте и поскольку ее карта заблокирована, то принять от нее платёж не могут. Она обратилась в ОСП по Ивановскому району, который обратил взыскание на ее счёт в банке. Постановлением ОСП по Ивановскому району от 05.06.2017 г. были отменены меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счете № Дальневосточного филиала ПАО КБ "Восточный", копия этого постановления ОСП направляло в ПАО КБ "Восточный". Кроме того, 08.06.2017 г. она сама лично отвозила в Банк заверенную копию постановления ОСП от 05.06.2017 г. о снятии мер по обращению взыскания на денежные средства. После вручения в банк 08.06.2017 г. копии этого постановления менеджер отправила ее в кассу банка, но кассир сказала ей, что платежи от нее могут быть приняты только по карте. До настоящего времени банк так и не снял блокировку с ее кредитной карты. На основании изложенного просит суд отказать взыскателю ПАО КБ "Восточный" в удовлетворении иска в части взыскания суммы 55859,62 рублей (задолженности по процентам за пользование кредитными средствами).

Рассмотреть дело просила в ее отсутствие.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ОСП по Ивановскому району, о дате, месте и времени судебного заседания извещено надлежащим образом, однако своего представителя для участия в нем не направило, сведений о причинах неявки суду не предоставило, возражений относительно иска не поступило.

С учетом правил ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел в отсутствие сторон и третьего лица.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам: 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05.10.2016 года между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен смешанный кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, путем подписания «Заявления клиента о заключении договора кредитования» (далее - Заявления), на получение кредита на сумму 54500 рублей сроком на 36 месяцев под 28,544 % годовых, размер минимального обязательного платежа – 3884,00 руб., датой платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. ФИО1 был бесплатно открыт текущий банковский счет (ТБС), с которого, путем списания Банком денежных средств, осуществлялось погашение кредита. 

Данный договор подписан собственноручно ФИО1, соответственно, она своей подписью в кредитном договоре подтвердила заключение договора о предоставлении кредита, а также то, что до его заключения истцом до нее была доведена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в связи с заключением кредитного договора услугах, включая информацию о возможных дополнительных расходах; выразила свое согласие со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.

При заключении кредитного договора истец была ознакомлена с его условиями, получила на руки, полностью согласилась и обязалась соблюдать его положения, являющиеся неотъемлемой частью данного договора.

Банк взятые на себя обязательства исполнил.

Однако в нарушение условий договора, ФИО1 нарушила сроки погашения кредита и уплаты процентов.

Данный факт подтверждается представленным истцом: заявлением клиента о заключении договора кредитования от 05.10.2016 г., данными о заявителе от 05.10.2016 г., фотографией ФИО1 с полученной ею кредитной картой и отрывным талоном к выданной карте, расчетом сумм задолженности по состоянию на 18.11.2019 г., выпиской из лицевого счета за период с 05.10.2016 по 18.11.2019 г.г..

Судебным приказом мирового судьи Амурской области по Ивановскому районному судебному участку №1 от 23.09.2019 г. с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору № от 05.10.2016 г. за период с 21.03.2017 г. по 12.01.2019 г. в сумме 110350,30 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1703,50 рублей. Всего взыскано 112053,80 рублей.

Определением и.о. мирового судьи Амурской области по Ивановскому районному судебному участку №1 от 01.10.2019 г. судебный приказ от 23.09.2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями от должника ФИО1

Давая оценку доводам ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору образовалась не по ее вине, а в связи с тем, что ТБС был арестован по постановлению ОСП по Ивановскому району, и у нее не было возможности оплатить кредит иным способом, так как в кассе банка принимать наличные денежные средства у нее отказались, суд приходит к следующему.

Как следует из представленных суду материалов исполнительного производства № 18417/17/28009-ИП, возбужденного 22.01.2017 г. и документов представленных стороной истца, постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ивановскому району УФССП России по Амурской области от 28.02.2017 г. № 28009/17/67835 об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, обращено взыскание на денежные средства, находящиеся на счетах, в том числе на счете № Дальневосточного филиала ПАО КБ "Восточный". Копия данного постановления была направлена ФИО1 и ОАО КБ «Восточный». 

24.03.2017 г. истцом был предоставлен суду ответ на постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся на счете физического лица ФИО1, согласно которому в соответствии с исполнительным производством № 18417/17/28009-ИП от 22.01.2017 г. в отношении ФИО1 24.03.2017 года было исполнено постановление о списании денежных средств со счета №, дополнительно сообщено, что списание со счета денежных средств будет производиться по мере поступления денежных средств на счет.

Согласно выписки из лицевого счета за период с 05.10.2016 г. по 18.11.2019 г., ФИО1 29.03.2017 года внесла на счет 4 000 рублей, 04.04.2017 года указанная сумма в размере 4 000 рублей была взыскана согласно постановления судебного пристава-исполнителя № 18009/17/67835 от 28.02.2017 г. по исполнительному производству № 18417/17/28009-ИП от 22.01.2017 г. После указанной даты иных зачислений и списаний по счету не было.

Согласно сообщению ПАО КБ «Восточный» от 09.02.2018 г., адресованному в ОСП по Ивановскому району Амурской области, банковский счет №, открытый на имя ФИО1, закрыт 24.03.2017 года. Исполнение постановления об обращении взыскания денежных средств Клиента в отношении указанного счета Банком прекращено.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Ивановскому району УФССП России по Амурской области от 05.06.2017 г. отменены меры по обращению взыскания на денежные средства, находящиеся на счете должника, в том числе на счете № Дальневосточного филиала ПАО КБ "Восточный". Копия данного постановления была направлена ФИО1 и ОАО КБ «Восточный».

В соответствии с п.8 Заявления, пополнение ТБС производится бесплатно путем: приема наличных денежных средств через кассу ПАО КБ «Восточный»; приема наличных денежных средств по карте Visa Instant Issue в терминалах и банкоматах ПАО КБ «Восточный» с функцией cash-in; зачисления безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка; почтового перевода. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 не представлено суду достаточных доказательств, подтверждающих невозможность внесения ею ежемесячных платежей по указанному кредиту. Так, несмотря на то, что счет был закрыт 24.03.2017 года, ФИО1 29.03.2017 года внесла платеж в размере 4000 рублей, после этого денежные средства на счет не поступали, платежи она не совершала. С письменным заявлением в банк о том, что ее счет заблокирован и зачисление на него денежных средств на оплату кредита невозможно она не обращалась. В нарушение условий кредитного договора, ответчица неоднократно не исполняла обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Поскольку заемщик ФИО1 нарушила график возврата кредита, сумма долга подлежит взысканию с ответчика. Разрешая требование о взыскании просроченной ссудной задолженности и задолженности по процентам, суд исходит из расчета, представленного истцом, с учетом выписки по счету обо всех платежах, произведенных ответчиком. Так, в соответствии с представленным истцом суду расчетом задолженность по основному долгу составила 54490,68 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 55859,62 руб., итого 110350,3 руб. В выписках, представленных истцом, отражено движение всех денежных средств, ответчиком они оспорены. Свой контррасчет ФИО1 суду не представила, как и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по основному кредитному долгу и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца сумма уплаченной последним государственной пошлины в размере 3407,01 рублей, за обращение в суд с данным иском (платежное поручение № 204078 от 26.11.2019 г.).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 05.10.2016 года в размере 110350 (сто десять тысяч триста пятьдесят) рублей 30 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 54490 (пятьдесят четыре тысячи четыреста девяносто) рублей 68 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 55859 (пятьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят девять) рублей 62 копейки; и расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3407 (три тысячи четыреста семь) рублей 01 копейка, всего взыскать: 113757 (сто тринадцать тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Ивановский районный суд в течение одного месяца со дня оглашения. 

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (

<

...>) через Ивановский районный суд Амурской области в течение трёх месяцев со дня вступления в законную силу. 

Судья

Ивановского районного суда: Р.Н. Плотников