Дело № 2-190\2025

УИД № 69RS0038-03-2024-005933-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года г. Тверь

Московский районный суд г. Твери в составе

председательствующего судьи Лискиной Т.В.,

при ведении протокола помощником судьи Плескачевй М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к Территориальному управлению Росимущества в Тверской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты № от 19.02.2021 года в размере 72 963,11 рубля, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 389 рублей.

В обоснование иска указано, что 23.04.2024 года между ООО «Юридический Центр Эталон» и ООО «Коллекторское бюро 911» был заключен Агентский договор № 2-04\2024, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказывать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками. 24.04.2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований № от 24.04.2024 года. 26.04.2024 года между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № от 24.04.2024 года. 24.04.2024 года заключен Договор уступки прав (требований) № между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон», а 26.04.2024 года составлен акт приема-передачи прав (требований) к указанному Договору.

В соответствии с вышеуказанными договорами, а также Условиями комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от 19.05.2021 года, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, перешло к ООО «Юридический Центр Эталон».

Из переданных банком документов следует, что 19.05.2021 года ФИО1 в своем заявлении-анкете предлагал заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сейте Банка tinkoff.ru и Тарифах. В заявке от 19.05.2021 года, которая является приложением к Заявлению-Анкете, Клиент дал согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу. Получение кредитной карты подтверждается личной подписью ФИО1 Клиент в своей Заявке от 19.05.2021 года просит заключить с ним Договор кредитной карты № на условиях тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ). Карта Клиентом была активирована 19.05.2021 года. С использованием Кредитной карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору Клиента №. Банком ежемесячно направлялись Клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной Карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

В соответствии с п. 5.11 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет по договору № сформирован 21.04.2023 года и направлен Клиенту по адресу: 

<

адрес>.

При заключении Договора кредитной карты Клиент в Заявке от 19.05.2021 года дает согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. Из выписки по договору № видно, что с Клиента взималась плата за участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита. Согласно условиям Программы страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страхователем по Программе является АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем – застрахованное лицо (Клиент), в случае смерти Клиента – его наследники. Страховщиком по указанным договорам является АО «Тинькофф Страхование».

С учетом присоединения заемщика к Программе страховой защиты заемщиков кредита, наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства переходят не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при осведомленности кредитора о смерти заемщика и наличия возможности получения Банком страхового возмещения, вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи со смертью заемщика был застрахован.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ФИО1 умер 14.03.2023 года, наследственное дело на имущество ФИО1 не заводилось, в связи с чем к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Росимущества в Тверской области.

15.01.2025 года истцом ООО «Юридический Центр Эталон» было подано уточенное исковое заявление, в котором истец просит признать смерть должника ФИО1 страховым случаем и взыскать с АО «Т-Страхование» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 19.05.2021 года в размере 67 997,94 рублей путем обращения взыскания на страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая.

Определением суда от 17.01.2025 года, занесенным в протокол судебного заседания, в принятии к производству суда уточненных исковых требований ООО «Юридический Центр Эталон» отказано, поскольку истцом в нарушение положений ст. 39 ГПК РФ измены одновременно основание и предмет иска. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование».

В судебное заседание участники процесса не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГК РФ. 

В исковом заявлении содержится ходатайство ООО «Юридический Центр Эталон» о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

От ответчика ТУ Росимущества в Тверской области поступил письменный отзыв по заявленным исковым требования, в которых обращено внимание на необходимость установления объема наследственного имущества после смерти должника ФИО1, круга наследников, наличие вымороченного имущества, сохранность его в натуре, место его нахождения, фактическое наличие и его стоимость, в рамках которых наследник может отвечать по долгам наследодателя; отсутствие оснований для взыскания с ТУ Росимущества в Тверской области понесенных истцом судебных расходов. 

Третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» сообщено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 г., заключенного между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. На дату 10.02.2025 года в адрес АО «Т-Страхование» от наследников ФИО1 не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Страховые выплаты не производились.

В силу положений ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными, не является препятствием к разбирательству дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 19.05.2021 года между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на условиях Тарифного плана ТП 7.27 (рубля РФ) путем подписания ФИО1 заявления-анкеты, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах. Согласно условиям заключенного Договора ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом задолженности до 300 000 рублей, с внесением минимального платежа не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей.

Как следует из представленной выписке по договору №, ФИО1 активизировал указанную выше кредитную карту, производил с нее оплаты покупок, в дальнейшем пополнял кредитную карту в размере минимального платежа.

19.02.2022 года кредитная карта по Договору № от 19.05.2021 года была перевыпущена, получена ФИО1

21.04.2023 года АО «Тинькофф Банк» в связи с образовавшейся задолженностью по Договору кредитной карты № ФИО1 был выставлен заключительный счет по состоянию на 21.04.2023 года в размере 72 963,11 рубля.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании п.1 ст.819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.

Однако задолженность Заемщиком ФИО1 погашена не была.

Как следует из искового заявления и установлено в ходе рассмотрения дела, Заемщик ФИО1 скончался 14.03.2023 года.

Из материалов дела также следует, что 24.04.2024 года, то есть через год после выставления Заемщику ФИО1 Заключительного счета, АО «Тинькофф Банк» заключил с ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого передал права требования к физическим лицам (Должникам), возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, в том числе к ФИО1

В это же день, 24.04.2024 года ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» по договору № уступки пав требований (цессии) уступил вышеизложенные права требования к физическим лицам (Должникам) АО «Тинькофф Банк» ООО «Юридический Центр Эталон».

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В ходе рассмотрения дела установлено, что на ФИО1 не зарегистрировано недвижимое имущество, транспортные средства, отсутствуют денежные средства на банковских счетах; отсутствуют сведения о наличии родственников, наследственное дело к имуществу ФИО1 нотариусами Тверской области не заводилось.

В силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части. 

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований, заявленных ООО «Юридический Центр Эталон». 

При этом в ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04.09.2013 г., заключенного между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование». Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №. Однако доказательств того, что истец, как правопреемник Страхователя, обращался за получением страховой выплаты, ему было отказано в ее получении, суду не представлено.

Поскольку основные требования истца не подлежат удовлетворению, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ не подлежат удовлетворению и требования о возмещении истцу понесенных по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Юридический Центр Эталон» к Территориальному управлению Росимущества в Тверской области о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Московский районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Лискина

Решение суда в окончательной форме принято 28 февраля 2025 года.

Судья Т.В. Лискина