Дело № 2 – 771/2019

(УИД 54RS0004-01-2019-000120-68) 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска 

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Учлохумяне А.Г. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО, по которому, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 060 118 руб. 50 коп., из которой 873 230 руб. 44 коп. – просроченная ссуда, 80 852 руб. 15 коп. – просроченные проценты, 3 208 руб. 21 коп. – проценты по просроченной ссуде, 100 650 руб. 26 коп. – неустойка по ссудному договору, 2 078 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за сведение карточных счетов – 99 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 19 575 руб. 10 коп., взыскивать с ФИО пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения решения суда, а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. (л.д. 4-5, 74, 92).

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 934 854 руб. 12 коп. под 23,9 % годовых, сроком на 60 мес. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства - PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, чем нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительного кредита. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 283 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 060 118 руб. 50 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, однако ответчик данные требования не выполнил. (л.д. 4-5, 72-74, 92). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 10 лет (л.д. 84), в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала в полном объеме, дополнительно пояснила, что после направления иска в суд ДД.ММ.ГГГГ от должника поступил платеж в размере 15 000 руб., однако впоследствии задолженность не погашалась. 

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался по последнему известному месту жительства (л.д. 46, 96 – адресная справка), откуда ответчик был снят с учета ДД.ММ.ГГГГ, однако конверт возвращен с указанием «за истечением срока хранения» (л.д. 98-99).

Представитель ответчика – адвокат ФИО, действующая на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97), назначенная в порядке ст. 50 ГПК РФ в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что иск ПАО «Совкомбанк» является обоснованным и подлежит частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Положениями ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На л.д. 8-10 представлена копия заявления ФИО о предоставлении потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, анкета заемщика (л.д. 11), Индивидуальные условия Договора потребительского кредита (л.д. 12-13), график платежей (л.д. 14), а также Общие условия Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 15-18), на которых имеются подписи заемщика.

Факт перечисления ПАО «Совкомбанк» денежных средств в сумме 934 854 руб. 12 коп. на счет ФИО подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-31). 

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО был заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 934 854 руб. 12 коп. с оплатой за пользование кредитом 23,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования (л.д. 16), за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, за каждый календарный день (365,366 дней соответственно), проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. 

Согласно п.3.7 Общих условий кредитования (л.д. 16), погашение части кредита, а также процентов происходит автоматически при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика. Независимо от даты предусмотренной графиком оплаты за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета заемщика на основании акцепта в соответствии с заявлением-офертой. При этом у заемщика существует отложенный период по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью 31 календарный день от даты заключения договора без учета выходных и праздничных дней. Каждый последующий отложенный период работает в соответствующую дату следующего месяца (также без учета выходных и праздничных дней), в течение которого заемщик имеет право погасить задолженность по процентам за пользование кредитом без начисления штрафных санкций и выноса сумм на просроченную задолженность, за исключением ограничений согласно действующему законодательству.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора (л.д. 12) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Согласно графика осуществления платежей (л.д. 14) заемщик ФИО обязался осуществлять гашение задолженности ежемесячными платежами не позднее 21 числа каждого месяца в размере по 26 928 руб. 85 коп. начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Однако, как следует из выписки по лицевому счету ФИО (л.д. 30-31, 78-79) и расчета задолженности (л.д. 32-33, 75-77) ответчик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб., до этого платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 000 руб. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий кредитования (л.д. 18 оборот) банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по договору в следующих случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п.1 ст. 452 ГК РФ, и в соответствии с п.п. 5.2 Общих условий кредитования (л.д. 18 оборот) в адрес ответчика ФИО истцом была направлено ДД.ММ.ГГГГ досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 28, 29), однако ответа на нее не поступило, в связи с чем, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки в принудительном порядке.

Поскольку со стороны заемщика ФИО имеет место нарушение обязательства по договору в виде просрочки уплаты ежемесячных платежей, имеются основания для удовлетворения требования истца ПАО «Совкомбанк» и досрочного взыскания всей суммы задолженности и процентов по договору.

Исходя из выписки по лицевому счету (л.д. 30-31, 78-79) и расчета задолженности (л.д. 32-33, 75-77) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ПАО «Совкомбанк», общая сумма задолженности составляет 1 060 118 руб. 50 коп., из которой 873 230 руб. 44 коп. – просроченная ссуда, 80 852 руб. 15 коп. – просроченные проценты, 3 208 руб. 21 коп. – проценты по просроченной ссуде, 100 650 руб. 26 коп. – неустойка по ссудному договору, 2 078 руб. 44 коп. – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за сведение карточных счетов – 99 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности, предоставленный истцом, поскольку он является верным и выполнен в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате неустойки.

При этом, суд учитывает, что сумма неустойки (пени) по ссудному договору в размере 100 650 руб. 26 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (283 дня) на сумму долга 873 230 руб. 44 коп. несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд полагает возможным уменьшить размер пени (неустойки) до 65 000 руб., что не менее размера процентов, исчисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и заключен договор залога автомобиля PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № (п.п. 10 индивидуальных условий).

Согласно сведений 7 МОТНиРАМТС ГИБДД ГУ МВД России по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65-66) и копии паспорта транспортного средства (л.д. 25) ФИО является собственником автомобиля - PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, гос. рег. знак 

<

***>.

Согласно ч. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Судом установлено, что залогодержатель – ПАО «Совкомбанк» в установленном законом порядке внес сведения о залоге в отношении автомобиля, о чем представлено Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО – автомобиль PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, гос. рег. знак 

<

***>, поскольку допущенное должником ФИО нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 60 календарных дней за последние 180 календарных дней.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.28.1, п.11 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с нормами Гражданского Кодекса РФ на суд не возложена обязанность по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, при обращении на него взыскания.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Следовательно, обязанность по оценке имущества должника с торгов возложена в силу Федерального закона "Об исполнительном производстве" на судебного пристава-исполнителя.

Следовательно, оснований для установления начальной продажной цены залогового автомобиля у суда не имеется.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 575 руб. 10 коп. (л.д. 7 – платежное поручение).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 024 468 рублей 24 копейки, из которых 873 230 рублей 44 копейки – просроченная ссуда, 80 852 рубля 15 копеек – просроченные проценты, 3 208 рублей 21 копейка – проценты по просроченной ссуде, 65 000 рублей – неустойка по ссудному договору, 2 078 рублей 44 копейки – неустойка на просроченную ссуду, комиссия за сведение карточных счетов – 99 рублей, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 19 575 рублей 10 копеек, а всего взыскать 1 044 043 (один миллион сорок четыре тысячи сорок три) рубля 34 копейки.

Взыскивать с ФИО в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки PORSCHE ПОРШЕ КАЙЕНН S, цвет черный, 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) №, гос. рег. знак 

<

***>, принадлежащее ФИО, путем продажи с публичных торгов, для погашения суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: 

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.