Дело №

УИД 59RS0011-01-2024-007350-78 

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г.Березники 24 октября 2024 года

Судья Березниковского городского суда Пермского края Черепанова А.Г.,

с участием лица, привлекаемого к административной ответственности, ИП ФИО2,

помощника прокурора Зебзеевой Э.М.,

рассмотрев в помещении Березниковского городского суда Пермского края дело об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.56 ч.1 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя

ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., зарегистрированной по адресу: ..... ИНН № ОГРН №,паспорт № выдан отделом УФМС России по ..... .....,

у с т а н о в и л:

постановлением заместителя прокурора ..... ФИО5 возбуждено дело об административном правонарушении в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, (далее ИП ФИО1) по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

ИП ФИО1, в отношении которой ведется производство по делу об административном правонарушении в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с постановлением о возбуждении в отношении нее дела об административном правонарушении от ..... согласна в полном объеме, вину признает, в содеянном раскаивается, просила назначить ей минимальное наказание. 

Исследовав материалы дела, заслушав участников процесса, судья приходит к следующим выводам: 

Статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, в виде наложения административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно пунктам 1 и 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных Федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (статья 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (статья 4 Федерального закона от 18.07.2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (статья 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

В силу пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей является основным видом деятельности ломбардов, при этом ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В силу части 2 статьи 2 указанного Закона о ломбардах фирменное наименование ломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму.

Осуществляемая ИП ФИО1 деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства.

В рамках проводимой Банком России работы по выявлению и противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Уральским ГУ Банка России по результатам мониторинга установлены признаки, свидетельствующие об осуществлении в комиссионном магазине «Комиссионный магазин 24 часа», расположенном по адресу: ....., профессиональной деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества, характерной для деятельности ломбарда.

Как усматривается из материалов дела об административном правонарушении, В ходе проверки установлено, что на территории ..... края ИП ФИО1 осуществляет комиссионную деятельность в комиссионном магазине, расположенном по адресу: ...... 

ИП ФИО1 зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве индивидуального предпринимателя ....., за основным государственным регистрационным номером индивидуального предпринимателя №. Основным видом деятельности ИП ФИО1 является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (ОКВЭД 47.79).

С момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя по настоящее время ИП ФИО1 не является кредитной организацией и некредитной финансовой организацией, не имеет специальных разрешений (лицензий) Банка России, сведения в реестрах финансовых организаций, публично размещаемых в сети «Интернет» на официальном сайте Банка России, (www.cbr.ru) о ней отсутствуют.

Проверкой установлено, что с марта 2022 года по настоящее время торговый объект «Комиссионный магазин 24 часа», расположенный по адресу: ....., осуществляет свою деятельность в качестве комиссионного магазина. Режим работы: круглосуточно без перерыва на обед. В штате работает два сотрудника - ФИО1 - лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и товаровед ФИО4

В комиссионном магазине ИП ФИО1 «Комиссионный магазин 24 часа» осуществляется деятельность по предоставлению займов под залог движимого имущества посредством подписания договора комиссии, составляемого в двух экземплярах.

На лицевой стороне договора комиссии указывается номер товарной накладной, соответствующий номеру в электронном журнале учета клиентов, ФИО клиента, его паспортные данные, дата приема товара, дата окончания договора, наименование и описание товара, оценка товара, ФИО комиссионера, принявшего товар. В правом верхнем углу лицевой стороны договора - количество дней хранения, процент комиссии, итоговый расчет при возвращении товара комиссионеру.

Сотрудники комиссионного магазина «Комиссионный магазин 24 часа» принимают товар, определяют рыночную стоимость, озвучивают стоимость комитенту, если он согласен с оценкой товара, оформляется договор комиссии, одной из сторон которого выступает ИП ФИО1 Комитенту передаются денежные средства в соответствии с оценкой товара, разъясняются условия договора: товар принимается на хранение под 1% в день. Если клиент забирает товар до 30 дней, то происходит перерасчет цены товара за то количество дней, сколько товар находился на хранении в комиссионном магазине, клиенту необходимо заплатить цену товара и комиссию за хранение, если клиент не приходит в установленный срок - товар выставляется на продажу и реализуется. На время хранения товар хранится на складах комиссионных магазинов с экземпляром договора комиссии.

В электронном журнале учете посетителей (программа «1C предприятие: ВДГБ: Ломбард 4.56/1.4»), предоставленном в ходе проверки ФИО1, указывается дата принятия товара на хранение, номер договора комиссии (в журнале - залогового билета), соответствующий номеру товарной накладной в договоре комиссии, данные комитента (в журнале - залогодателя), сумма оценки (в журнале - ссуда), характеристика вещи, выкуплен товар комитентом или нет.

При открытии в программе каждой карточки клиента дополнительно указывается процент, под который выдается займ, дата возврата товара клиенту, количество дней хранения, общая сумма процентов, которую уплатил клиент при возврате ему товара. Проценты за хранение подсчитываются программой «1C предприятие: ВДГБ: Ломбард 4.56/1.4» автоматически при указании даты возврата товара комитенту.

Указанные обстоятельства подтверждены собранными по делу доказательствами, в том числе: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ....., письмом Центробанка РФ Уральского главного управления от .....; решением о проведении проверки N 20570003-312ж-2023/пн15-23 от .....); актом о результатах проведенной проверки от ....., с приложением фотоматериалов, письменными объяснениями ИП ФИО1 от ....., объяснением товароведа ФИО4 от ....., копиями договоров комиссии, электронным журналом учета посетителей, выпиской из ЕГРИП, копией паспорта и иными доказательствами. 

Представленными судье доказательствами подтверждается, что ИП ФИО1 осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО1 правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов не наделено, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" и нормативным актом Банка России, основным видом деятельности общества не является предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, в связи с чем действия общества образуют объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Объектом посягательства данного правонарушения являются установленные действующим законодательством порядок осуществления предпринимательской деятельности при предоставлении потребительских кредитов гражданам, а также требования и ограничения обязательные к исполнению юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, осуществляющими профессиональную деятельность в области потребительского кредитования.

Действия ИП ФИО1 судья квалифицирует по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без специального разрешения на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и без права на ее осуществление.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность ИП ФИО1, признаю полное признание вины, наличие на иждивении ..... ребенка, добровольное устранение нарушений.

Обстоятельством, отягчающим административную ответственность ИП ФИО1 судья признает совершение повторного однородного административного правонарушения..

Обсуждая вопрос о виде административного наказания, прихожу к следующим выводам.

На основании ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения совершения новых правонарушений.

Согласно ст. 3.12 КоАП РФ административное приостановление деятельности назначается только в случаях, предусмотренных статьями Особенной части названного Кодекса, если менее строгий вид административного наказания не сможет обеспечить достижение цели административного наказания.

Учитывая, что при рассмотрении дела установлено устранение индивидуальным предпринимателем допущенных нарушений, судья приходит к выводу об отсутствии необходимости в назначении такого вида наказания, как приостановление деятельности, поскольку данный вид наказания при установленных судьей обстоятельствах является нецелесообразным, не будет отвечать целям и задачам назначения административного наказания. Кроме того, судья считает возможным учесть факт устранения нарушений индивидуальным предпринимателем как смягчающее ответственность обстоятельство. При таких обстоятельствах цель административного наказания может быть достигнута при назначении ИП ФИО1 наказания в виде административного штрафа.

Указанное наказание согласуется с его предупредительными целями, а также соответствует принципам законности, справедливости, неотвратимости и целесообразности юридической ответственности.

Руководствуясь ст. 29.9, 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., зарегистрированной по адресу: ..... ИНН №, ОГРН №,паспорт № выдан отделом УФМС России по ..... ..... виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 ч.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить наказание в виде административного штрафа в размере ..... рублей.

В соответствии со ст. 32.2 КоАП РФ штраф должен быть уплачен в течение 60 дней со дня вступления постановления в законную силу по следующим реквизитам:

УИН ФССП России, наименование получателя: УФК по Пермскому краю (Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю, ИНН получателя 5905239700, КПП получателя 590501001, ОКТМО получателя 57701000, счет получателя 03100643000000015600, корреспондентский счет банка получателя 401028101453370000048, КБК 32211601191010007140 наименование банка получателя: отделение г. Пермь банка России/УФК по Пермскому краю г. Пермь, БИК банка получателя 015773997.

Постановление может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение 10 дней.

Судья А.Г. Черепанова