Дело № 2-24/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Далматово Курганской области 10 января 2019 года 

Далматовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бузаева С.В., 

при секретаре судебного заседания Косинцевой Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк») обратилось в Далматовский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №* от 15.04.2013 в сумме 376414,86 рублей, в том числе 305 866, 29 руб. - сумма основного долга, 70548,57 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15.04.2013 по 27.09.2018. В обоснование иска истец указал, что 15.04.2013 между ФИО1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» было заключен кредитный договор № №*. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору: открыл должнику счет, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил ответчику кредит в размере 550181,82 руб., однако должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности. ПАО КБ «Уральский банк реконструкции развития» и АО «ВУЗ-банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 14 от 13.07.2016, в соответствии с которым право требования по кредитному договору было передано АО «ВУЗ-банк». АО «ВУЗ-банк» в обоснование своих исковых требований ссылается на ст.ст. 809-810, 819 Гражданского кодекса РФ и просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 376414,86 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 964,15 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу места регистрации по месту жительства посредством почтовой связи, конверт с извещением о дате и времени судебного заседания по делу вернулся в суд с отметкой «истёк срок хранения». 

С учётом ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «ВУЗ-банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции закона по состоянию на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу вышеприведённых норм закона кредитный договор может быть заключён путём подачи заёмщиком банку заявления о заключении договора на условиях, указанных в заявлении заёмщика и общих условиях заключения кредитных договоров, определённых банком.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (п. 2).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела судом установлено, что 15.04.2013 ОАО «УБРиР» (в последующем – ПАО «УБРиР»), на основании Анкеты-заявления ФИО1 №*.1, в офертно-акцептном порядке заключил с ответчиком кредитный договор № №*, согласно условий которого, ответчику был предоставлен кредит на сумму 550 181,82 руб. с процентной ставкой 21% годовых, сроком на 84 месяца, размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 12 580 руб., день погашения ежемесячных платежей – 15 число, размер последнего платежа – 13 – 216,32 руб., дата последнего платежа 15.04.2020, полная стоимость кредита – 32,86%, пени при нарушении сроков возврата кредита – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п.п. 1.3-1.10 Анкеты-заявления). Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты (п. 1.1 Анкеты-заявления). 

С Правилами открытия, обслуживания счета и банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Условиями предоставления физическим лицам кредитных продуктов с использованием банковских карт, Тарифами на операции, проводимые с использованием банковских карт ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в Анкете-заявлении на получение потребительского кредита. 

Согласно договора комплексного банковского обслуживания, заключенного между ОАО «УБРиР» и ФИО1, банк предоставляет клиенту банковские услуги, в том числе предоставление кредитов по текущему счету с использованием банковской карты, а также предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт» (п. 1.3 Договора). Надлежащим образом оформленная и подписанная обеими сторонами Анкета-заявление, является основанием предоставления услуги; подписывая анкету-заявление на предоставление услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующей услуги (п.п. 2.2, 2.5 Договора). 

Из Анкеты-заявления следует, что банк вправе приостановить предоставление кредита и/или досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, в свою очередь ФИО1 свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету (л.д. 9-13).

На основании ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Как разъяснено в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Анкетой-заявлением предусмотрено право банка передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам с последующим уведомлением должника.

13.07.2016 ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключили договор № 14 уступки прав (требований), в соответствии с которым право требования ПАО «УБРиР» по кредитному договору № №* от 15.04.2013 в сумме 400 971 руб. 84 коп. было передано АО «ВУЗ-банк».

Так, согласно данного АО «ВУЗ-банк» перешло право требования по кредитному договору № №* от 15.04.2013 в размере 400971 руб. 84 коп. 

Юридический статус истца АО «ВУЗ-банк» подтверждается лицензией на осуществление банковских операций № 1557, свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту её нахождения, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.09.2018 размер задолженности ФИО1 составляет 376414 руб. 86 коп., в том числе основной долг – 305866 руб. 29 коп., проценты, начисленные за период с 15.04.2013 по 27.09.2018 –70548 руб. 57 коп.

Оснований не доверять расчету банка у суда не имеется, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, в нем отражены платежи, произведенные ответчиком в счет погашения задолженности, расчет проверен судом, признается арифметически верным и принимается для взыскания. 

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному кредитному договору ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства по делу не представлено, расчет заявленной к взысканию суммы, им не оспорен.

Из исследованных судом доказательств, условий кредитного договора, норм гражданского законодательства следует сделать вывод, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, задолженность ответчика перед АО «ВУЗ-банк» в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № 26879 от 09.11.2018 на сумму 3 620 руб. 22 коп. и № 18388 от 09.07.2018 на сумму 3343 руб. 93 коп. С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6964 руб. 15 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № №* от 15.04.2013 в размере 376 414 рублей 86 коп., из которых: основной долг – 305 866 рублей 29 коп., проценты, начисленные за период с 15.04.2013 по 27.09.2018 – 70548 рублей 57 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 964 рубля 15 коп. 

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Далматовский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Бузаев