43RS0013-01-2023-000261-89

Дело № 2-57/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2024 года 

г. Зуевка

Зуевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования истец мотивировал тем, что 28.11.2019 между ПАО «Почта Банк» (в настоящее время – ПАО «Почта Банк») (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 392950 руб. По условиям кредитного договора заемщик возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, в предусмотренные договором размере и сроки в соответствии с графиком платежей. 28.10.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей до кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. 21.10.2022 АО «Почта Банк» воспользовавшись своим правом, предусмотренным условиями кредитного договора № от 28.11.2019 заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1581, в соответствиями с условиями которого право требования перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования составила 472668,92 руб. Судебный приказ № от 17.04.2023, о взыскании задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 12 Зуевского судебного района Кировской области, определением от 25.04.2023 года отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком платежей в счет погашения долга не поступало. Просит взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 472668,92 руб., из них задолженность по основному долгу - 381223,66 руб., задолженность по процентам – 90945,26 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным кредитным договором - 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7926,68 руб.

Представитель истца - ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при предъявлении иска просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Представители третьих лиц - ПАО «Почта Банк», ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известили, мнение по иску не представили.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании пунктов 1, 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъясняется, что по смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 ГК РФ). 

Исходя из части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в судебном заседании 28.11.2019 ФИО1 обратился в акционерное общество «Почта Банк» с заявлением (офертой) в котором просил предоставить ему потребительский кредит. 

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 28.11.2019, заключенного между АО «Почта Банк» и ФИО1 указаны: сумма кредитного лимита – 392950,00 руб., в том числе кредит № 1 - 121950,00 руб., кредит № 2 – 271000,00 руб. (пункт 1), срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита № 1 – 26 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита № 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, общий срок возврата кредита – 28.11.2024 (пункт 2), в пункте 4 указана процентная ставка: 19,9% годовых. 

Полная стоимость кредита составляет 19,900% годовых, в денежном выражении – 229599,46 руб.

Погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита, количество платежей - 60, размер платежа – 10401 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 28-го числа каждого месяца, начиная с 28.12.2019, платеж включает в себя платежи по кредиту № 1 и кредиту № 2 основного долга и суммы процентов за пользование кредитом (п. 6). 

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита: неустойка, начисляемая в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом - 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Своей подписью, с использованием простой электронной подписи, заемщик выразил согласие на условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, а также согласие с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах (п. 13, 14).

В пункте 17 индивидуальных условий заемщик дал согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а также на подключение Услуги «Кредитное информирование». Размер комиссии за оказание Услуги в рамках первого периода пропуска платежа составляет 500 рублей. 

При заключении договора потребительского кредита заемщиком подписано два распоряжения, согласно которым кредит № 1 в сумме 121950,00 руб. подлежит перечислению в полном объеме в «Страховую компанию КАРДИФ», а кредит № 2 в сумме 271000,00 руб. переводится на счет заёмщика. АО «Почта Банк» свои обязательства выполнил в полном объеме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые осуществляли к моменту перехода права. В частности к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на полученные проценты.

В соответствии с договором уступки прав (требований) № У77-22/1581 от 21.10.2022 АО «Почта Банк» (цедент) передает, а ООО «Филберт» (цессионарий) принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличие просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов) вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестре, подписываемом сторонами, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение № 1). Факт перехода прав (требований) оформляется актом приема-передачи по форме Приложения №2.

Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) № У77-22/1581 от 21.10.2022 по состоянию на 24 октября 2022 в процессе уступки, в числе других, переданы права по кредитному договору № должник – ФИО1, общая сумма уступаемых прав – 472668,92 руб., сумма основного долга по кредитному договору – 381223,66 руб. 

Согласно выписке по счету и расчету по договору № от 28.11.2019 по состоянию на 21.10.2022 заемщику ФИО1 выдан кредит в сумме 392950,00 руб. процентная ставка составила 19,9% годовых, в счет погашения кредита заемщиком в период с 28.12.2019 по 12.05.2020 внесена сумма в размере 31327,44 руб. Исходя из представленных банком документов, в нарушение условий договора, после 12.05.2020 платежи заемщиком не производились. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что предложение ФИО1 на заключение договора займа, рассматриваемое как оферта, было акцептовано займодавцем в установленном договором порядке, в результате чего применительно к положениям статей 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен договор займа в установленной законом форме. 

Займодавец свои обязательства в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ по договору исполнил в полном объеме, тогда как ответчик, воспользовавшись заемными средствами, обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнил.

Произошедшая в последующем уступка прав требований по кредитному договору от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт» подтверждается документально, не противоречит положениям гражданского законодательства о переходе прав кредитора к другому лицу (параграф 1 главы 24 ГК РФ), условиям кредитного договора.

На момент рассмотрения спора в суде договор уступки прав (требований) № У77-22/1581 от 21.10.2022, равно как и кредитный договор № от 28.11.2019 ответчиком не оспаривались, договоры не расторгнуты, недействительными в судебном порядке не признаны, доказательств обратного суду не представлено. 

Из материалов дела следует, что вынесенный на основании заявления ООО «Филберт» судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.11.2019 отменен определением мирового судьи от 25.04.2023 в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения, в которых указано, что с задолженностью и судебным приказом он не согласен. 

В связи установленными обстоятельствами у истца, являющегося правопреемником права требования по обязательствам заемщика, появились основания для обращения за взысканием задолженности в порядке искового производства.

Из представленного расчета суммы задолженности следует, что на момент обращения истца в суд задолженность ответчика составляет 472668,92 руб., из них основной долг - 381223,66 руб., проценты – 90945,26 руб., по иные платежи, предусмотренные договором (комиссия) – 500 руб. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора истцом не заявлена.

До настоящего времени обязательства перед кредитором по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, при этом расчет задолженности соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности либо возражения относительно взыскиваемых сумм основного долга, процентов и иных платежей, предусмотренных договором (комиссий) им не представлен, правильность составления расчета у суда не вызывает сомнений, в связи с чем принимается за основу при взыскании суммы основного долга, процентов и иных платежей (комиссий) по кредитному договору.

Проанализировав представленные доказательства, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, отсутствия доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, суд находит требования ООО «Филберт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.11.2019 с ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № ДД.ММ.ГГГГ) в пользу истца в размере 7926,68 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт №, ИНН №, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт», ИНН № задолженность по кредитному договору № от 28.11.2019 в сумме 472 668 руб. 92 коп., из них задолженность по основному долгу – 381 223 руб. 66 коп., задолженность по процентам – 90945 руб. 26 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 926 руб. 68 коп., всего 480595 (четыреста восемьдесят тысяч пятьсот девяносто пять) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционных жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья

Д.В. Хлюпин