Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«03» сентября 2019 года

Нестеровский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Янча С. А.

при секретаре Горбач И. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "АРС Финанс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 18 февраля 2018 года в общей сумме 80 670 рублей, состоящей из основного долга в размере 30 000 рублей, процентов за пользование суммой займа за период с 19 марта 2018 года по 16 июня 2018 года в размере 50 670 рублей, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по указанному договору займа, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 16 июня 2018 года составляет заявленную сумму. Право требования задолженности по договору перешло к истцу на основании договора об уступке права требования №/УП, заключенного между ООО МФК "Экофинанс" и ООО "АРС Финанс" 29.08.2018.

В судебном заседании ответчик с заявленными требованиями согласился частично в размере 43 260 рублей (30 000 рублей - основной долг, 13 260 рублей - проценты за пользование суммой займа за период с 18.02.2018 по 16.03.2018), в остальной части иск не признал.

Представитель истца ООО «АРС Финанс» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, при подачи иска ходатайствовали о проведении судебного заседания в отсутствие их представителя.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

18 февраля 2018 года между ООО МФК "Экофинанс" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита (займа) №, согласно которому ФИО1 получил кредит в размере 30 000 рублей со сроком возврата 26 дней с момента списания денежных средств с расчетного счета кредитора под 620,5 % годовых (1,7 % в день) и обязался возвратить полученную сумму займа 30 000 рублей и уплатить проценты за пользование займом в размере 13 260 рублей разовым платежом в общей сумме 43 260 рублей (л.д. 7-8).

На основании договора №/УП возмездной уступки права (требования), заключенного 29 августа 2018 года между ООО МФК "Экофинанс" (цедент) и ООО "АРС Финанс" (цессионарий), право требования ООО МФК "Экофинанс" по договору № от 18.02.2018, заключенному с ФИО1, перешло к ООО "АРС Финанс" (л.д. 13-15).

Согласно искового заявления и пояснениям ответчика в судебном заседании им в счет исполнения обязательств по договору займа № от 18.02.2018 был внесен один платеж в размере 9 000 рублей, сведения о дате указанного платежа отсутствуют.

14 февраля 2019 года мировым судьей Нестеровского судебного участка Калининградской области был отменен судебный приказ № 2-140/2019 от 30 января 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "РАС Финанс" задолженности по договору займа № от 18.02.2018 за период с 19.02.2018 по 15.06.2018 в сумме 80 670 рублей, в том числе: 30 000 рублей - сумма основного долга 59 670 рублей - сумма неуплаченных процентов, 1310,05 - государственная пошлина, всего - 81 980,05 рублей (л.д. 22).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

При этом согласно ст. 810 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 ГК РФ. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Оформление ответчиком договора займа на указанных условиях (сумма договора, срок его действия, размер процентной ставки) свидетельствуют о фактически заключенном договоре микрозайма.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности и процентов за пользование денежными средствами обоснованны и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, с учетом правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, суд исходит из того, что между ООО МФК "Экофинанс" и ФИО1 18.02.2018 был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (договор микрозайма), по которому проценты за пользование в размере 1,7 % в день подлежат начислению на срок предоставления займа (с 19 февраля по 16 марта 2018 года), а за последующий период - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора. В противном случае начисление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приведет к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и нарушению баланса интересов сторон договора.

Согласно условиям договора срок предоставления займа был определен сторонами договора с 18 февраля по 16 марта 2018 года включительно, и именно на этот период согласованы проценты за пользование суммой займа из расчета 620,5 % годовых (1,7 % в день).

Начисление повышенных процентов за пользование суммой займа по истечении срока действия договора займа, составлявшего 26 дней, фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, что противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ), действовавшим на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. 

Представленный истцом в обоснование заявленных им исковых требований расчет процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 19 февраля по 16 июня 2018 года в размере 50 670 рублей не может быть принят судом во внимание при разрешении данного спора, поскольку он противоречит указанным выше нормам закона.

Так, указанные в договоре проценты истец имел право начислять лишь за период действия договора займа, то есть с 19 февраля по 16 марта 2018 года, а за дальнейший период - исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на день заключения между сторонами спорного договора микрозайма.

Таким образом размер процентов за период с 17.03.2018 по 06.06.2018 составит 1 266,27 рублей исходя из следующего расчета: 30 000 руб. x 91 день x 16,93% (средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 1 года по состоянию на I квартал 2018 г.) : 365 дн.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства в размере 9 000 рублей подлежат зачислению в счет погашения долга по начисленным процентам за период действия договора (13 260 - 9 000).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 1 265,79 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «АРС Финанс» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС Финанс»:

- задолженность по договору займа № от 18.02.2018 за период с 19.02.2018 по 16.06.2018 в сумме 35 526 (тридцать пять тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 27 коп., из них: основной долг - 30 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с 19.02.2018 по 16.03.2018 - 4 260 рублей, за период с 17.03.2018 по 16.06.2018 - 1 266,27 рубля;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 265 (одна тысяча двести шестьдесят пять) рублей 79 коп.

всего ко взысканию - 36 792 (тридцать шесть тысяч семьсот девяносто два) рубля 06 коп.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Нестеровский районный суд Калининградской области в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде.

В окончательном виде решение изготовлено 06 сентября 2019 года.

Судья Янча С. А.