Дело № 2-122/21

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 02 марта 2021 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего (судьи) Космачевой О.В.,

при секретаре Аксенцовой А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения вреда здоровью в сумме 138 750 руб., неустойки за просрочку исполнения обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 565 896 руб. 51 коп. с дальнейшим начислением неустойки в размере 1% за каждый день просрочки выплаты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения; штрафа в размере 69 375 руб.; денежной компенсации морального вреда в сумме 50 000 руб. 

В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ на нее был совершен наезд автомашины «Лада Гранта», регистрационный знак № под управлением ФИО3, в результате чего ей был причинен вред здоровью. АО «АльфаСтрахование», застраховавшей гражданскую ответственность ФИО3, ей выплачено страховое возмещение в сумме 356 500 руб. Однако согласно Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего при расчете выплаты не были учтены такие повреждения, как перелом свода и основания черепа, которые документально подтверждены, в связи с чем недоплата страхового возмещения составила 138 750 руб.

Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель АО «АльфаСтрахование» ФИО5 иск считает необоснованным, поддержал представленные письменные возражения. Указал, что неустойка должна рассчитываться исходя из размера страховой премии, а также просил применить положения ст. 333 ГК РФ. 

Третье лицо в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 1079 ГК РФ установлено, что юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным пунктами 2 и 3 статьи 1083 настоящего Кодекса.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т.п.).

В соответствии с п. п. 3, 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявлять непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред.

Согласно ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.

Согласно абз. 8, 11 ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Страховым случаем для целей указанного Федерального закона признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.

Статьей 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон Об ОСАГО) установлено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления установлены статьей 12 названного Закона, пунктом 1 которой предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно п. 2 ст. 12 Закона "Об ОСАГО" страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 года N 1164 утверждены Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего.

Согласно п. 2 Правил… сумма страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров или по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством Российской Федерации, на нормативы, выраженные в процентах.

В п. 3 названных Правил закреплено, что в случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Согласно разъяснениям в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" по смыслу пункта 4 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 N 40-ФЗ, если дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего и утраченный им заработок (доход) превышают сумму осуществленной страховой выплаты, рассчитанную в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 N 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего", страховщик обязан выплатить разницу между совокупным размером утраченного потерпевшим заработка (дохода) и дополнительных расходов и суммой осуществленной страховой выплаты. Общая сумма страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего не должна превышать предельный размер, установленный статьей 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, управляя автомашиной «Лада Гранта», регистрационный знак №, совершил наезд на ФИО1, переховшую проезжую часть по нерегулируемому пешеходному переходу, в результате чего ей был причинен вред здоровью.

В связи с полученными травмами с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 проходила стационарное лечение в ОГБУЗ «КБСМП», ей установлены следующие диагнозы: 

<

данные изъяты>

Гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована АО «АльфаСтрахование», который признал случай страховым и произвел ДД.ММ.ГГГГ по платежному поручению № выплату ФИО1 страхового возмещения в размере 356 500 руб. (71,3 % от размера страхового возмещения). (т.1 л.д. 62,88), 

Не согласившись с размером страховой выплаты ФИО1, по инициативе истца проведена независимая экспертиза ФИО6, которой установлен размер повреждений соответствующий 99,05% размера страховой выплаты, при этом учтены такие повреждения, как перелом свода и основания черепа (т.1 л.д. 7-10). 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией о доплате страхового возмещения, ответчик на которое не дал ответа и не произвел доплату страхового возмещения (т.1 л.д. 6,11).

Истица обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями об осуществлении доплаты страхового возмещения, взыскании неустойки. 

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО1 удовлетворены частично: взыскана неустойка с АО «АльфаСтрахование» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 57 040 руб.; в части требований о взыскании страхового возмещения отказано в связи с определением размера подлежащего к выплате страхового возмещения с учетом обоснованности выставленного диагноза по Нормативам в размере 67,5 % от страхового возмещения (в сумме 335 250 руб.) (т.1 л.д. 19-26). 

По ходатайству истца судом по делу была назначена судебно-медицинская экспертиза на предмет определения соответствия полученных ФИО1 повреждений Нормативам, проведение которой поручено Некоммерческому партнерству «Юридический центр «Автоправо».

Согласно заключению эксперта НП Юридический центр «Автоправо» № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из данных медицинской карты № стационарного больного нейрохирургического отделения ОГБУЗ «КБСМП" на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после ДТП от ДД.ММ.ГГГГ у нее имели место повреждения: 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Согласно пункту 3 «Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», (утв. Постановлением Правительства РФ от 25.11.2012 № 1164), в случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к «Правилам», размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов.

Таким образом, установленные у гр. ФИО7 повреждения соответствуют 72,05% размера страховой выплаты.

При поступлении в стационар у ФИО1 были установлены 

<

данные изъяты>

При превышении площади поверхности в 3 кв.см каждого из рубцов, они должны быть оценены раздельно по пункту 40 или 41 Приложения к «Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», утв. постановлением Правительства РФ от 25.11.2012 № 1164, так как локализованы в различных областях головы: одна — на волосистой части головы, вторая - на лице.

Кроме того, учитывая локализацию и размеры раны в правой скуловой области, не исключено, что рубец, который явился результатом ее заживления, вызывает обезображивание лица в виде деформации тканей и требует, например, косметической операции. Данный вопрос может быть решен путем консультации у врача челюстно-лицевого хирурга или пластического хирурга, и, в случае подтверждения указанных условий (неизгладимые изменения, которые с течением времени не исчезают самостоятельно и для их устранения требуется оперативное вмешательство), такая деформация согласно пункту 42.1 Приложения к «Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», утв. Постановлением Правительства РФ от 25.11.2012 №1164, будет соответствовать 10% размера страховой выплаты (т.1 л.д.128-140).

Суд при разрешении спора принимает во внимание указанное экспертное заключение, подготовленное, в том числе на основании Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего», утв. Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, компетентным специалистом. Выводы этого заключения подробно мотивированы в его исследовательской части, а оснований для сомнения в их правильности и достоверности у суда не имеется. 

Представителями сторон выводы экспертного заключения также не оспариваются.

При таких обстоятельствах, с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 подлежит взысканию страховое возмещение в размере 3 750 руб. (500000 * 72,05%) – 356 500 руб.).

В соответствии с п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как следует из материалов дела, решением финансового уполномоченного в пользу ФИО2 с АО «АльфаСтрахование» была взыскана неустойка за период сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. 

При таких обстоятельствах в пользу ФИО2 с АО «АльфаСтрахование» подлежит взысканию предусмотренная п.21 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в сумме 28 125 руб. (3750 руб. х 750 дня х 1%), а с учетом установленного п.6 ст.16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №40-ФЗ ограничения общего размера взыскиваемой неустойки – 500 000 руб.

Вместе с тем, исходя из периода просрочки исполнения страховщиком своих обязательств, степени и характера наступивших последствий несвоевременной выплаты истцу страхового возмещения в полном объеме, принципа разумности, суд на основании ст.333 ГК РФ, ввиду явной несоразмерности определенной неустойки последствиям нарушения страховщиком своих обязательств, считает возможным уменьшить сумму подлежащей выплате ФИО1 неустойки до 15 000 руб.

Согласно разъяснениям в п.78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Банком России от 19.09.2014 №431-П, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

По смыслу ст.330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств»).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию неустойка в размере 1% в день от невыплаченной суммы страхового возмещения (3 750 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического осуществления страховой выплаты в полном объеме, но не более 427 960 руб. (500 000 руб. – 57040+15000 руб.) (п.6 ст.16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ). 

Поскольку снижение неустойки возможно с учетом конкретных обстоятельств допущенного должником нарушения, размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен по правилам ст.333 ГК РФ (аналогичная правовая позиция изложена в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 11.09.2018 №11-КГ18-21).

В соответствии с п.1 ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При таком положении, поскольку допущенным ответчиком ненадлежащим исполнением обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме, нарушены права истца, как потребителя, с учетом степени вины страховщика, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с общества в пользу ФИО1 1 500 руб. в счет денежной компенсации морального вреда. 

Согласно п.3 ст.16.1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке. 

Поскольку обоснованные требования ФИО1 о выплате страхового возмещения в полном объеме в добровольном порядке страховщиком удовлетворены не были, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 1 875 руб. (3 750 руб. * 50%). 

По правилам ст.ст.98, 100, 103 ГПК РФ с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета г. Смоленска в сумме 875 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме 3 750 руб. с начислением на данную сумму неустойки в размере 1% в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты страхового возмещения в полном объеме, но не более 427 960 руб.; неустойку за просрочку исполнения обязательств в сумме 15 000 руб., 1 500 руб. в счет денежной компенсации морального вреда, штраф в сумме 1 875 руб. 

В остальной части ФИО1 в иске отказать.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход бюджета г. Смоленска государственную пошлину в сумме 875 руб. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено 10.03.2021.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи Космачева О.В.

секретарь судебного заседания________________

наименование должности уполномоченного работника аппарата 

федерального суда общей юрисдикции

Аксенцова А..А.

(Фамилия, инициалы)

«__19__»___03_____2021 г.

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД 67RS0002-01-2020-001487-32 

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-122/2021