дело №2-8122/2025

УИД 16RS0042-03-2025-007109-52

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 августа 2025 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бургановой Э.З.,

при секретаре Кондылевой О.С., 

с участием прокурора Лебедевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Прокурора города Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю Н. о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств,

установил:

прокурор г. Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с вышеуказанным иском к Н. о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств, указав в обоснование, что прокуратурой г. Набережные Челны проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) в отношении индивидуального предпринимателя Н. В рамках проведенной ОЭБ и ПК Управления МВД России по г.Набережные Челны в отношении индивидуального предпринимателя Н. проверки, зарегистрированной в КУСП Управления МВД России по г.Набережные Челны ... от ..., установлено, что ответчик под видом комиссионного магазина «П.» ... осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основной вид деятельности предпринимателя (...) - торговля розничная прочая в специализированных магазинах. Согласно поступившей в прокуратуру г.Набережные Челны информации Волго-Вятского ГУ Банка России в офисах комиссионных магазинов «П.», расположенных на территории Республики Татарстан (в том числе в г.Набережные Челны), продолжается незаконная деятельность по выдаче потребительских займов. В ходе изучения договора комиссии ... от ..., заключенного между индивидуальным предпринимателем Н. (комиссионер) и Д. (комитент) установлено, что договор в отношении товара –Р., оцененного в 500 рублей, имеет признаки договора займа по залог имущества. Выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии. Указывает, что одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами. Постановлением Набережночелнинского городского суда РТ от ... индивидуальный предприниматель Н. привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ. ... в адрес ответчика внесено предписание об устранении нарушений законодательства о потребительском кредите (займе). ... в отношении ответчика возбуждено дело об административном правонарушении по ч.2 ст.14.56 КоАП РФ. Просит признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя Н. с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты по адресу осуществления деятельности: ..., запретить деятельность индивидуального предпринимателя Н. с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты по адресу осуществления деятельности: ...

В судебном заседании представитель истца требования иска поддержала.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Как установлено статьей 4 указанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от 08.12.1995 № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

В соответствии со статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами (пункт 1).

Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета (пункт 2).

Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (пункт 3).

Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (пункт 4).

В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (пункт 5).

Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом (пункт 6).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

На основании статьи 7 данного Федерального закона по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (часть 1).

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (часть 2).

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи (часть 3).

В силу статьи 9 указанного Федерального закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (часть 1).

Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты (часть 2).

В силу статьи 12 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной (часть 1).

Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи (часть 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Статьей 991 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов (пункт 2).

На основании статьи 992 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

В силу положений статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Из материалов дела следует, что с ... индивидуальный предприниматель Н. состоит на налоговом учёте в МИФНС России ..., что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей усматривается, что деятельностью индивидуального предпринимателя Н. по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (...) является «47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах».

В ходе проведенной проверки установлено, что индивидуальный предприниматель Н. под видом комиссионного магазина «П.» по адресу: ... осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов.

Так, ... между индивидуальным предпринимателем Н. (комиссионер) и Д. (комитент) заключен договор комиссии ..., по условиям которого комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (далее товар) третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных в пункте 1.2 договора (пункт 1.1.договора).

Реализуемым товаром является Р.. Согласованная сторонами цена реализации товара 500 рублей.

Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчеты с покупателем ведет комиссионер (пункт 1.2.4 договора).

В соответствии с пунктом 2.2 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, последний обязан в соответствии со статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям), денежные средства в сумме 500 рублей, после чего комиссионер возвращает товар комитенту.

Согласно пункту 2.3 договора стороны договорились, что в случае, если в установленный в пункте 2.1 договора срок, товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до ... с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 38 рублей в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

На основании пункта 2.4 договора в случае, если в течение 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.

Согласно пункту 2.1 договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок 5 календарных дней до ... и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Таким образом, принимая во внимание положения договора и фактические действия сторон, суд усматривает правоотношения, возникающие между ломбардом и заемщиком. Одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами.

Фактически полученная комитентом сумма является стоимостью оценки товара, передаваемого в залог, и, соответственно, суммой займа под залог товара.

Исходя из предлагаемых условий, индивидуальный предприниматель Н. не имеет намерения реализовывать передаваемый ему товар, а наоборот, заинтересован в длительном сроке нахождения его на реализации, за который он получает прибыль в виде процентов, что не отвечает смыслу договора комиссии.

Фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму. Однако индивидуальный предприниматель Н. не имеет права осуществлять такую деятельность, поскольку осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Материалами проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем Н. осуществлялась профессиональная деятельность по выдаче потребительских займов гражданам с нарушением требований действующего законодательства, без права на её осуществление.

Постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... индивидуальный предприниматель Н. привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ ( Оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим право на осуществление указанной деятельности в соответствии с законодательством о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг и об ограничениях привлечения инвестиций физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.62 настоящего Кодекса, если такие действия не содержат признаков уголовно наказуемого деяния) с назначением наказания в виде штрафа в размере 30 000 рублей.

Принимая по делу решение, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных прокурором города Набережные Челны требований к ответчику, поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт осуществления ответчиком незаконной деятельности.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства нарушает права и интересы граждан - потребителей в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав вышеуказанных граждан в будущем.

Допустимых и относимых доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено; доводы и обстоятельства, изложенные в иске, ответной стороной не оспорены и не опровергнуты.

Между тем, в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «г. Набережные Челны» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 3000 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск прокурора города Набережные Челны удовлетворить.

Признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя Н. (...) с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в месте осуществления деятельности по адресу: ...

Запретить деятельность индивидуального предпринимателя Н. (...) с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в месте осуществления деятельности по адресу: ...

Взыскать с индивидуального предпринимателя Н. в бюджет муниципального образования город Набережные Челны государственную пошлину в сумме 3000 рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 (одного) месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья (подпись) Бурганова Э.З.