Дело № 2-628/2025

УИД 75RS0025-01-2025-000535-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 апреля 2025 года г. Чита

Читинский районный суд Забайкальского края в составе

судьи Мигуновой С.Б., при ведении протокола помощником судьи Перфильевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО ПКО «Феникс» обратился в суд с иском, указывая, что 20 января 2007 года ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, однако ответчик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 65 525,93 рублей за период с 10 октября 2007 года по 23 сентября 2022 года. Ссылаясь на то, что заключив 21 мая 2010 года договор цессии ЗАО Банк Русский Стандарт уступил свои права требования задолженности по вышеуказанному договору ООО «ЭОС», которое на основании договора цессии от 23 сентября 2022 года уступило те же права ООО ПКО «Феникс», истец просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 65 525,93 рублей (основной долг), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс», уведомленного о рассмотрении дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Об этом же просил не явившаяся в суд ответчик ФИО1, который в своем заявлении в качестве возражений на иск ссылался на пропуск истцом срока исковой давности. 

Рассмотрев дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, изучив доводы искового заявления, возражений ответчика на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что 15 января 2005 года ФИО1 обратился в ЗАО Банк Русский Стандарт с заявлением о заключении кредитного договора на приобретение товаров. В этом же заявлении он просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту и открыть банковский счет. Банк акцептировал данную оферту, 13 октября 2006 года ФИО1 под расписку получил карту банка сроком действия до сентября 2009 года, выданную в соответствии с договором о карте 

<

***> от 11 октября 2005 года. По данным банка в рамках указанного договора о карте 20 января 2007 года ответчику был предоставлен кредит, при этом уже на 21 мая 2010 года банк определил задолженность по договору, которая за период с 20 января 2007 года по 21 мая 2010 года составила 65 525,93 рублей (основной долг). В тот же день 21 мая 2010 года ЗАО Банк Русский Стандарт, заключив договор уступки прав (требований), передал право требования задолженности ООО «ЭОС». В свою очередь, ООО «ЭОС», заключив 23 сентября 2022 года аналогичный договор с ООО «Феникс», передал право требования этой же задолженности истцу, которым инициировал в суде рассматриваемый иск. 

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям норм гражданского законодательства о пропуске срока исковой давности. 

Обсуждая заявленное ответчиком ходатайство о применении правил о пропуске срока исковый давности, суд исходит из того, согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. При этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункты 17, 18 Постановления).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 вышеуказанного постановления, течение срок давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование земными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, по общему правилу начало течение срока исковой давности определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаев которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок. При этом как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, в отношении которых законодателем установлен предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств. Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства. 

Указанный в иске договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты заключен в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт».

Согласно пункту 4.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты и иных операций, предусмотренных соглашением между банком и клиентом. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита (пункт 4.3 Условий).

Согласно пункту 1.34 Условий расчетный период – это период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата открытия банком счета. 

Счет-выписка (пункт 1.38 Условий) – документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты Минимального платежа. 

Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.25 Условий).

В соответствии с пунктом 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая, в том числе, содержит сумму Минимального платежа и дату его оплаты. Сумма Минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициента расчета Минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.10 Условий). 

Согласно пункту 4.14 Условий в случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты Минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом Минимального платежа. Разница между размером Минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. За пропуск Минимальных платежей банк вправе взимать плату в соответствии с Тарифами. 

Как предусмотрено пунктом 4.19 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С этой целью банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентов в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом. 

Из приведенных Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты. При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого, в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту, процентам и комиссии. За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка, именуемая платой за пропуск минимального платежа. 

Таким образом, условия договора однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита и уплату процентов путем периодических (ежемесячных_ платежей в установленный в счет-выписке срок. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования. Следовательно, и исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права на возврат кредита (со дня невнесения заемщиком очередного минимального платежа). Предъявление банком требования о досрочном возврате всей задолженности по кредиту может изменить только срок возврата платежей, срок наступления которых еще не наступил, но не изменяет срок возврата просроченных платежей. 

В данном деле истцом выписки по счету не представлено, однако явно следует, что заявленная ко взысканию задолженность по основному долгу в размере 65 525,93 рублей, имелась еще на день заключения банком первого договора цессии, то есть по состоянию на 21 мая 2010 года. До обращения в суд с рассматриваемым иском в марте 2025 года, ООО ПКО «Феникс» обращалось за взысканием той же задолженности в порядке приказного производства. Такой судебный приказ по делу № 2-5029/2024 был вынесен мировым судьей 30 сентября 2024 года и отменен по возражениям должника 22 ноября 2024 года. 

Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, соответственно, пропущенный срок исковой давности распространяется на предшествующий августу 2021 года период ежемесячных платежей. При этом задолженность по основному долгу была определена по состоянию на 21 мая 2010 года. Исходя из размере такой задолженности в сумме 65 525,93 рублей и размера ежемесячного минимального платежа, который согласно представленным в дело Тарифам составлял от 1 до 2 % в зависимости от тарифного плана, остаток основного долга при надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств должен быть погашен в составе ежемесячных платежей в течение максимум восьми с половиной лет, то есть до 2019 года. Обращение за взысканием основного долга на дату подачи заявления о вынесении судебного приказа имело место в 2024 году с пропуском трехлетнего срока исковой давности. Поскольку в таком случае вынесение судебного приказа и его отмена не влекут иного порядка исчисления срока исковой давности по требованиям, заявленным в рамках рассматриваемого иска, также как и состоявшаяся уступка права требования, истечение сроков давности является основанием для отказа в иске. Уважительных причин пропуска срока давности для истца, являющегося юридическим лицом, не имеется. 

При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края. 

Мотивированное решение изготовлено 3 апреля 2025 года. 

Судья С.Б.Мигунова