84RS0001-01-2018-000961-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г.Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края, в составе:

председательствующего - судьи Улановой О.К.,

при секретаре Портнягиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-54/2019 по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) о взыскании убытков, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов, мотивируя следующим.

Между ФИО1 и ПАО Сбербанк 19.07.2016 был заключен потребительский кредитный договор №. Существенными условием кредитного договора является обязательное страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», сумма кредита 776 100 руб., процентная ставка по кредиту 19,75%, срок возврата кредита 60 месяцев, ежемесячный платеж 14 840 руб.10 коп. Согласно заявлению-оферте со страхованием, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязан уплатить со счета кредита страховые взносы (премии) за присоединение к программе страхования. Плата за страхование осуществлена заемщиком 19.07.2016 и составила 116 026 руб.95 коп. Условие о необходимости страховаться в единственно названной страховой компании вызвали возражения заемщика, на что ей был дан ответ, что в случае несогласия, ей придется отказаться от получения кредита. Истец считает, что взимание банком при заключении кредитного договора с заемщика страховой премии (взноса), при отсутствии права выбора на получение кредита на иных условиях без заключения договора страхования и без уплаты страховых платежей, нарушает право потребителя на свободный выбор услуги. Участие в программе страхования было навязано заемщику, который не был заинтересован в приобретении страховых услуг, и которому не доводилась информация о том, что в случае отказа от участия в программе страхования,кредит может быть предоставлен на иных условиях. Списанная со счета заемщика сумма страхового взноса (комиссии, премии) составляет более 14% от суммы кредита, что свидетельствует о заинтересованности банка в заключении кредитного договора на условиях заключения договора страхования. Оплата страховой премии включена в общую сумму кредита и заемщик, не приобретая прав на пользование и распоряжение денежными средствами, предусмотренными на оплату страхового взноса, обременяется обязанностью не только оплатить это страхование, но и выплатить проценты. Заемщик лишен имущественного интереса в подобном страховании, фактически банком страховался риск получения убытков от неисполнения обязательств по кредитному договору. Нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами обязанность банков страховать в качестве страхователей жизни, здоровья или имущества заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц не предусмотрена. Также законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховой премии страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков. Банк существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, в том числе, на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой премии. Указанные условия кредитного договора ущемляют права ФИО1 как потребителя. В связи с чем, истец просит на основании ст.15 ГК РФ, ст.ст.10, 16 ФЗ «О защите прав потребителей» взыскать с банка 116026 руб.95 коп. убытков (ущерба), вызванных списанием со счета комиссии за включение в программу страховой защиты заемщика; на основании ст.395 ГК РФ - проценты за пользование денежными средствами, за период с 19.07.2016 по 15.12.2018 в размере 24 037 руб.79 коп.; компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.; в соответствии с п.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей» - в пользу КРОО ОЗПП «ИСКРА» 50% суммы взысканного штрафа; на основании ст.98 ГПК РФ - судебные расходы, связанные с оформление доверенности в размере 1500 руб.

В судебное заседание представитель истца – Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом посредством направления извещения заказным письмом и по электронной почте (л.д.122-123). При подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается распиской о получении судебной повестки (л.д.117). Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.190). В судебном заседании 05.02.2019 исковые требования и изложенные в исковом заявлении доводы поддержала, дополнительно пояснила, что при подписании кредитного договора, заявления на подключение к программе страхования, документа на списание со счета платы за подключение к программе страхования в размере 116 026 руб.95 коп. она ознакомилась с ними бегло, так как бумаг было много и сотрудники банка ее торопили, говорили, что банк закрывается, что без подключения к программе страхования ей откажут в предоставлении кредита. Из-за отсутствия очков она увидела сумму списания за подключение - 11 602 руб. В подтверждение этого доказательства представить не может. После оформления договора страхования по истечению 14-15 дней она обращалась в устной форме в отделение ПАО Сбербанк в г.Дудинка по вопросу возврата уплаченной суммы за страхование, но посмотрев ее договор, ей ответили, что поздно. Официально заявление о прекращении договора страхования, возврате платы за страхование, либо о расторжении договора страхования в ПАО Сбербанк она не подавала. В мае 2018 года погасила всю задолженность по кредиту (л.д.111-116). 

Представитель ответчика – ПАО Сбербанк, ФИО2, в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д.118), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.132). В судебном заседании 05.02.2019, участвуя посредством систем видеоконференц-связи, исковые требования не признал, пояснив, что 19.07.2016 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 776 100 руб. под 19,75% годовых на срок 60 месяцев, сумма кредита в полном объеме была перечислена на вклад истца. На основании заявления истца от 19.07.2016 она была подключена банком к программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк (с покрытием рисков: смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу от несчастного случая или болезни). Банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по рискам «смерть застрахованного лица» «инвалидность…», «смерть от несчастного случая» в части непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности. Истцом внесена плата за подключение к программе страхования в размере 116 026 руб. 95 коп. Условия участия в программе страхования, памятку застрахованному лицу истец получила, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на страхование. Доказательства оказания банком на заемщика давления, принуждения, угроз, насильственных действий и т.п. в целях подключения к программе страхования, а также доказательств, что заемщик отказывался от страхования своей жизни и здоровья, возражал против предложенных банком страховых компаний истец, не представил. Заявление на страхование ФИО1 подписала без замечаний и возражений. Банк при подключении заемщика к программе страхования довел до заемщика информацию о стоимости услуги; подписав заявление, заемщик согласился приобрести услугу по страхованию по озвученной ему цене, осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Все существенные и необходимые условия программы страхования указаны в заявлении на страхование, Условиях участия в программе страхования, Памятке застрахованному лицу, которые истец получил. Пунктом 5.1 Условий предусмотрена возможность заемщика прекратить участие в программе в случае отказа клиента от страхования на основании заявления, поданного в течение 14 дней с даты подключения к программе страхования. Истец заявление о прекращении участия в программе страхования не подавала. В случае неприемлемости условий договора страхования ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя обязательства по внесению платы за подключение к программе страхования. Довод истца о прекращении участия в программе страхования в связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору, банк считает не состоятельными, поскольку при досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается в рублях и является постоянной в течение действия договора страхования, и единой по всем страховым рискам. Выгодоприобрителем после досрочной выплаты кредита становится сам заемщик или его наследники. Истец злоупотребляет своими правами с целью причинить вред банку. Доказательства причинения физических и моральных страданий истцом не представлены (л.д.111-116).

Представитель ответчика ПАО Сбербанк – ФИО3, выступающая на основании доверенности, участие которой в судебном заседании было обеспечено посредством систем видеоконференц-связи, исковые требования не признала по основаниям, изложенным ранее представителем ответчика.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, посредством направления извещения заказным письмом и по электронной почте (л.д.120-121). Сведениями о том, что неявка представителя третьего лица имеет место по уважительным причинам, суд не располагает. Заявление об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие от представителя третьего лица не поступало.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, истца и представителя третьего лица, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела, что согласуется со статьей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, по смыслу которой лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условий договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными для сторон.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако, это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Как установлено судом, 19 июля 2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере 776 100 руб. сроком на 60 месяцев под 19,75% годовых. Предварительно заемщику была предоставлена полная информацию об условиях получения кредита, согласно которым обязательное заключение договора страхования при получении кредита предусмотрено не было, что подтверждается заявлением-анкетой ФИО1 на получение кредита, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, индивидуальными условиями «потребительского кредита» (л.д.69-79).

Также, 19 июля 2016 года ФИО1 был заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком, что подтверждается поданным заявлением на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком (л.д.80-81).

В заявлении на страхование ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»; заключить договор страхования по Программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО Сбербанк, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Сторонами договора страхования определены условия страхования: страховые риски (пункт 1); срок страхования 60 месяцев (пункт 2).

Согласно пункту 3 заявления на страхование определена страховая сумма по договору страхования в размере 776 100 руб., которая является постоянной в течение действия срока договора страхования.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются: по страховым рискам: смерть застрахованного лица, инвалидность застрахованного лица – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным банком. В остальной части, а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, предоставленным банком – застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица. По страховому риску дожитие застрахованного лица до наступления события – застрахованное лицо (пункты 5, 5.1, 5.2).

Из приведенных условий договора страхования следует, что установленная страховая сумма остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита. При присоединении к Программе страхования ФИО1 выразила согласие на то, что в случае досрочного исполнения кредитных обязательств договор страхования продолжает действовать в течение обусловленного срока, то есть в период с 19 июля 2016 года по 18 июля 2021 года.

При подписании заявления о страховании ФИО1 подтвердила? что ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о страховщике и страховой услуге, в том числе связанной с заключением и исполнением договора страхования; что она ознакомлена с Условиями участия и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования (в том числе назначение ею выгодоприобретателем ПАО Сбербанк) и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; что плата за подключение к программе страхования рассчитывается по формуле: страховая сумма*тариф за подключение к Программе страхования 2,99%*количество месяцев/12. Выразила согласие оплатить за подключение к Программе страхования плату в размере 116 026 руб.95 коп., что подтверждается подписью истца в заявлении, принадлежность которой истцу ФИО1 сторонами не оспаривается.

После заключения договора страхования банк на основании поручения заемщика, выраженного в письменной форме, осуществил списание с текущего счета заемщика плату за подключение к Программе страхования в размере 116 026 руб.95 коп. (л.д.78, 77 – оборотная сторона).

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц и справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 является застрахованным лицом с 19 июля 2016 года по 18 июля 2021 года (л.д.62, 58).

По состоянию на 12 мая 2018 года ФИО1 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, что подтверждается выданной банком справкой (л.д.27).

Страхование истца, как установлено судом, осуществлялось на основании соглашения об условиях и порядке страхования №3, заключенного между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк 12.05.2015, и в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее Условия участия), применяемыми в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 21.03.2016 (л.д.82-87).

В соответствии с преамбулой Условия участия определяют порядок участия физического лица в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее Программа страхования).

Согласно пункту 2.1 Условий участия, участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

В силу пункта 2.2 Условий участия, участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в банк.

Пунктом 3.2.3 Условий участия предусмотрено, что срок страхования, страховая сумма и выгодоприобретатели устанавливаются в отношении каждого застрахованного лица отдельно согласно заявлению, предусмотренному пунктом 2.2 настоящих Условий. При досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 5.1 Условий участия, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном общении. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение банка, в котором оформлено заявление, предусмотренное пунктом 2.2 Условий. Возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в случаях:

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что подключение ФИО1 к Программе страхования являлось добровольным волеизъявлением, а получение кредита не обуславливалось заключением договора страхования. Договор страхования от 19 июля 2016 года, срок которого истекает 18 июля 2021 года, носит самостоятельный характер, может быть исполнен вне зависимости от прекращения обязательств по кредитному договору, заключен по страховым рискам, вероятность наступления которых после исполнения кредитных обязательств не отпала. Застрахованное лицо с заявлением об отказе от страхования в ПАО Сбербанк в установленные сроки не обращалась.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного погашения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование риска прекратилось.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. 

Однако, в данном случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из Условий участия возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится банком при условии подачи заявления об отказе от страхования в установленные Условиями участия сроки (пункт 5.1). Истцом заявление об отказе от участия в Программе страхования в установленные сроки подано не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что иск о взыскании с ответчика списанной со счета истца платы за подключение к Программе страхования в размере 116 026 руб.95 коп. заявлен необоснованно и удовлетворению не подлежит.

Доводы представителя истца о том, что заключение договора страхования было навязано истицу, являлось обязательным условиям заключения кредитного договора, участие в программе страхования не было добровольным, истице не была предоставлена полная информация о предоставляемой услуги, ответчиком нарушены положения ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются несостоятельными.

Как установлено судом, заключение истцом договора страхования не является условием заключения кредитного договора. Истица выразила свое намерение получить услугу страхования, подписав заявление о добровольном страховании, будучи осведомлена об условиях страхований; при заключении договора страхования истице ответчиком предоставлена полная и достоверная информация об условиях страхования. Договор страхования и его условия основаны на свободном волеизъявлении истицы. Добровольное страхование в рамках кредитных правоотношений является допустимым способом возврата кредита. 

Доказательств об отсутствии возможности выражения своей воли при присоединении к программе страхования, равно как и доказательства того, что сотрудниками банка оказывалось давление при подписании заявления на заключение договора страхования, что препятствовало истцу отказаться от услуги подключения к программе страхования, истцом и его представителем не представлены.

Все подписанные истцом документы при заключении кредитного договора и договора страхования указывают на добровольность заключения договора страхования и отражения в них всех необходимых существенных условий страхования. ФИО1 была ознакомлена с текстом документов, предлагаемых ей для подписи; на стадии заключения договора владела полной информацией о предложенной ей услуге; добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. При заключении договора страхования истцу была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора, в том числе, и в части платы за подключение к Программе страхования. ФИО1 не была лишена возможности выбрать самостоятельно страховую компанию, отказаться от присоединения к Программе страхования.

При этом, истица выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, ознакомилась с Условиями участия, была согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования является добровольным; выразила согласие оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 116 026 руб.95 коп. за весь срок страхования. 

Заключая договор личного страхования, ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по оплате за подключение к программе страхования. Банк, действуя по поручению истицы, перечислил страховщику страховую премию.

В случае неприемлемости условий договора страхования, истица вправе была не принимать на себя указанные обязательства, потребовать изменения условий договора, либо отказаться от его заключения.

Учитывая, что требования о взыскании денежной компенсации морального вреда, процентов за пользование денежными средствами, штрафа и судебных расходов являются производными от требований о взыскании убытков в размере 116 026 руб.95 коп., в удовлетворении которых отказано, суд приходит к выводу об отсутствии оснований и для их удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Дудинский районный суд.

Судья О.К. Уланова

Решение принято судом в окончательной форме 15 февраля 2019 года.